Novo padrão de reserva para aposentadoria: como usar a regra de retirada de 4,7%?

A recomendação tradicional é retirar 4% da conta de aposentadoria a cada ano, mas a partir de 2026, os especialistas mudaram de ideia - 4,7% pode ser mais realista.

A fala dos números

100 mil de pensão de reforma → Retirada a 4,7% = Primeiro ano 47.000 dólares, depois ajustado pela inflação. Por exemplo, se a sua conta valorizar 10% num ano, poderá retirar um pouco mais no ano seguinte; caso contrário, o montante retirado será reduzido.

Por que ousar aumentar 0,7%?

1. O ambiente de taxas de juro mudou——contas de poupança de alto rendimento agora podem oferecer 10 vezes o rendimento, sem necessidade de comprar títulos do governo.
2. Subsídio de Trabalho——muitos aposentados fazem trabalhos a tempo parcial/atividades secundárias, aliviando a pressão na conta
3. Ajuste Dinâmico — Ferramentas modernas de gestão de ativos podem rastrear o mercado em tempo real e ajustar flexivelmente a estratégia de retirada.

Três formas de se proteger

Reserva de emergência → Começar com 3-6 meses de despesas de vida, o ideal é guardar para 2 anos (20-30 anos até a aposentadoria é muito longo)

Ajuste-se ao mercado → se a conta cair 10%, retire um pouco menos, quando o mercado se recuperar, adicione de volta, não retire rigidamente.

Não coma a inflação → Com uma taxa de inflação de 3%, aumente apenas 2%, assim, após alguns anos, acumula automaticamente uma zona de amortecimento.

Linha de base

4,7% é apenas uma linha de referência, o importante é ajustar-se de forma flexível de acordo com sua situação — um plano flexível é o que permite que você preserve o capital e viva confortavelmente.