Demonstra que a IA pode ser um caixa eletrónico dos bancos centrais

Fonte: Criptonoticias Título Original: Demonstram que a IA pode ser caixa eletrónico dos bancos centrais Link Original:

• ChatGPT decidiu pagamentos e liquidez em segundos sem treinamento prévio para os bancos centrais.
• A IA pode fazer nos bancos o que a DeFi leva tempo a fazer no mundo das criptomoedas.

Um estudo inovador do Banco de Pagamentos Internacionais (BIS) demonstra que agentes de inteligência artificial (IA) generativa podem desempenhar funções críticas de gestão de liquidez em bancos centrais e em sistemas de pagamentos de alto valor, tradicionalmente manejadas por humanos.

A pesquisa, realizada com o modelo de raciocínio o1 do ChatGPT em modo agente, simulou cenários reais onde a IA teve que equilibrar custos de liquidez e riscos de demora em transações multimilionárias.

O experimento projetou três cenários que replicam desafios reais em sistemas RTGS ou de liquidação em tempo real (Fedwire, TARGET2, Lynx, etc.), o coração do sistema financeiro tradicional.

No primeiro cenário, a IA tinha apenas 10 dólares de liquidez e dois pagamentos pendentes de 1 dólar cada. Diante da possibilidade de uma ordem urgente de 10 dólares, decidiu congelar tudo. Sua própria explicação deixou claro por que tomou a decisão: “Adio os pagamentos pequenos agora para preservar liquidez e poder atender à transação urgente, se chegar”.

O segundo cenário introduziu maior complexidade com probabilidades de receber fundos externos (90%) e de executar pagamentos urgentes (50%). Neste caso, a IA processou apenas transações de menor risco, demonstrando capacidade de priorização dinâmica.

Os testes mostraram que mesmo variando probabilidades de 50% até 0,1% ou escalando montantes até milhares de milhões de dólares, a IA manteve a sua abordagem precaucionária. No entanto, em situações complexas, a sua consistência diminuiu ligeiramente, com variações ocasionais nas decisões.

A IA já é um melhor tesoureiro do que a maioria dos humanos, diz o BIS

O estudo propõe desenvolver “assistentes de IA” para tarefas rotineiras, reservando papéis humanos para supervisão e decisões estratégicas. Os investigadores projetam que sistemas semelhantes poderiam ser testados em ambientes sandbox regulatórios antes de implementações reais.

“Os resultados sugerem que soluções específicas de IA poderiam reduzir custos operacionais e melhorar a eficiência e a segurança operacional”, indica o relatório do BIS. Mas alerta sobre limitações: os modelos dependem de dados históricos e podem falhar diante de eventos extremos ou “cisnes negros” fora da sua experiência treinada.

O estudo compara esta abordagem com o aprendizado por reforço tradicional. Os autores destacam que, ao contrário do aprendizado por reforço tradicional ( que requer milhares de simulações ), a IA generativa alcançou “resultados excelentes com zero treinamento específico”.

Assim, para esse nível de eficácia, os autores do relatório acreditam que a IA poderia poupar milhões em liquidez imobilizada e reduzir dramaticamente as filas de pagamento em sistemas RTGS.

Embora o relatório do BIS se concentre em sistemas financeiros tradicionais, suas descobertas não surpreendem no mundo dos ativos digitais. Isso porque já as aplicações de finanças descentralizadas (DeFi) levam anos gerindo liquidez de forma 100% automática com pools de criadores de mercados automáticos (AMM), empréstimos flash e algoritmos que reequilibram em segundos.

O que o BIS celebra como inovação, certos DEX, protocolos de empréstimos DeFi e outras plataformas já o fazem desde 2020 com milhares de milhões de dólares em jogo.