Infraestrutura de pagamento impulsionada por Agentes de IA: uma nova onda de inovação na indústria de encriptação

Introdução

Nos últimos cem anos, a atividade econômica sempre foi baseada no ser humano como unidade fundamental. No entanto, a ascensão da tecnologia de IA está a remodelar este panorama, fazendo com que as máquinas evoluam gradualmente de ferramentas passivas para “sujeitos econômicos ativos” - Agente de IA.

Além disso, durante o período do Ano Novo Chinês de 2025, o USDT anunciou a integração ao ecossistema BTC, abrangendo sua camada base e a rede Lightning. Por trás dessas tendências, uma transformação está em gestação: a infraestrutura de pagamento impulsionada por AI Agents está forçando a indústria de encriptação a entrar em uma nova onda de inovação. Desde a camada de consenso do BTC até a camada de execução de contratos inteligentes, e agora a camada de aplicações impulsionadas por AI, a indústria de encriptação pode muito bem testemunhar uma inovação de paradigma de AI + Pay Fi + Infra BTC, forçando a auto-reforma do Web2 para o Web3 — o futuro da adoção em larga escala está gradualmente se tornando uma realidade.

1. Moedas estáveis: a pedra angular de uma nova era de pagamentos globais - uma evolução de dez anos da revolução transfronteiriça para a moeda mainstream

A programabilidade, utilidade transfronteiriça e o quadro regulatório cada vez mais claro das stablecoins têm o potencial de torná-las a moeda padrão para liquidações globais. Com a promoção de políticas amigáveis para as criptomoedas, os cenários de aplicação das stablecoins vão gradualmente se expandir, e podemos vislumbrar uma bela visão do pagamento com stablecoins nos próximos 10 anos:

Curto prazo (1-3 anos): as stablecoins dominarão as remessas transfronteiriças, oferecendo uma alternativa mais rápida e barata do que os sistemas tradicionais. Os cartões de pagamento relacionados com encriptação irão simplificar o consumo, construindo uma ponte entre a riqueza em cadeia e as transações do mundo real.

Período médio (3-7 anos): As empresas cada vez mais adotarão pagamentos em stablecoins devido aos baixos custos, liquidação instantânea e programabilidade. As empresas poderão converter entre criptomoedas e moedas fiat sem problemas, oferecendo aos clientes opções de pagamento em dois trilhos.

Longo prazo (7 anos ou mais): as moedas estáveis se tornarão a moeda fiduciária dominante, sendo amplamente aceitas para pagamentos e até mesmo para pagamento de impostos, revolucionando completamente a infraestrutura financeira tradicional.

Para além da conveniência de pagamento, as moedas estáveis também desempenham um papel ativo em outras áreas: oferecem aos empreendedores plataformas mais acessíveis para desenvolver novos produtos de pagamento, sem intermediários, saldo mínimo ou SDK proprietário. Estima-se que grandes e médias empresas que utilizam soluções de moedas estáveis possam aumentar os lucros em 2%. Alguns países já tentaram usar moedas estáveis para o comércio internacional, a fim de contornar o sistema de liquidação tradicional. Cada vez mais casos mostram que as moedas estáveis estão gradualmente se aproximando de sua melhor localização de mercado. Isso não é surpreendente - elas são, sem dúvida, a forma de pagamento global mais econômica e rápida com liquidação em dólares.

2. Próximo Nível: Agentes de IA tornam-se a nova camada de experiência do usuário em aplicativos no futuro

Atualmente, já não dependemos apenas da IA para executar tarefas únicas, mas entramos na “era dos Agentes de IA como participantes independentes do mercado”. Esta mudança envolve transações financeiras impulsionadas por IA, gestão de cadeias de suprimentos inteligentes, bem como a IA generativa a fornecer serviços a criadores de conteúdo, desenvolvedores e empresas. Os agentes de IA podem até negociar, transacionar, liquidar de forma autónoma e otimizar a utilização dos seus próprios recursos.

No final do ano passado, já vimos os AI Agents redefinirem os cenários de aplicação DApp, como o AI Agent que pode promover tokens por conta própria. Os AI Agents que surgiram a seguir conseguem usar tokens para transações, gerar conteúdo e até gerenciar carteiras e ativos encriptação. Essa evolução de capacidades deu origem a uma nova narrativa no campo da encriptação, como o Virtual Protocol—um protocolo semelhante ao Pump.fun, mas o objeto “Pump” são vários AI Agents.

A capacidade em constante evolução dos Agentes de IA, juntamente com a plataforma pronta para uso, abriu oportunidades de mercado de centenas de bilhões para o conceito de Agente de IA + Cripto. A IA está se tornando um participante ativo no ecossistema on-chain, impulsionando a transição das aplicações de blockchain de uma abordagem de ferramentas para uma abordagem ecológica.

No futuro, a IA tornará-se na camada de experiência do utilizador da tecnologia de blockchain, ligando a camada de aplicação e a infraestrutura. Por exemplo, a IA pode, com base na intenção e nas preferências do utilizador, combinar informações em tempo real para recomendar e executar proativamente operações DeFi em cadeia. Os utilizadores não precisam de entender os detalhes técnicos subjacentes. Expandindo-se para a vida quotidiana, um assistente financeiro pessoal de IA pode gerir autonomamente impostos, seguros e receitas e despesas de aluguer, otimizando dinamicamente o portfólio e executando automaticamente transações de acordo com as mudanças no mercado.

Ao conferir autonomia econômica à IA, as questões de segurança não podem ser ignoradas. O Ambiente de Execução Confiável (TEE) torna-se uma infraestrutura fundamental, garantindo que o comportamento do Agente de IA siga a lógica pré-definida e não seja manipulado externamente, através do isolamento do ambiente computacional. O Agente de IA que opera no TEE pode gerar receita através da criação de conteúdo, ao mesmo tempo em que assegura o controle absoluto sobre as chaves de ativos. A IA também pode operar nós Depin ou verificar dados, tornando-se o executor central dos sistemas distribuídos.

O fluxo de trabalho e os cenários de aplicação desses Agentes de IA estão desenhando um novo cenário de “economia das máquinas”: desde jogadores de jogos até gestores de Depin, desde a criação de conteúdo até estratégias financeiras, os Agentes de IA se tornarão o principal motor do ecossistema em blockchain.

3. O dilema dos sistemas de pagamento existentes: as correntes invisíveis da economia AI

No futuro, o Agente de IA substituirá parcialmente os humanos, tornando-se participantes independentes no mercado e formando uma força importante. No entanto, esta revolução da economia das máquinas enfrenta desafios, sendo uma das questões centrais a “pagamento”. A realização da revolução da IA requer uma rede de pagamento eficiente, segura e descentralizada, construída com base na tecnologia de blockchain, para fornecer ao Agente de IA a capacidade de interações econômicas sem costura.

3.1 O desequilíbrio econômico dos micropagamentos

Imagine um agente de IA a executar estratégias de negociação de alta frequência, realizando 1000 transações por segundo, cada uma no valor de apenas 0,0001 dólares. Usando redes de pagamento tradicionais, cada transação requer pelo menos 0,30 dólares em taxas, o que significa que o agente de IA teria que pagar 3000 vezes a taxa por cada transação de 0,0001 dólares. Essa estrutura de custos torna a economia da IA impossível de operar nos sistemas de pagamento existentes.

3.2 Defeito fatal na velocidade de liquidação

Para os agentes de IA, a negociação é um processo de fluxo contínuo. No entanto, a forma como as redes de pagamento tradicionais fazem a liquidação é extremamente atrasada:

• Pagamento com cartão de crédito: geralmente leva de 1 a 3 dias para ser concluído.
• Transferência internacional: pode levar de 2 a 5 dias.
• encriptação moeda pagamento (como transações na cadeia principal do Bitcoin): leva em média 10 minutos ou mais.

A economia de IA precisa de liquidação em milissegundos, e o sistema de pagamento atual claramente não consegue atender a isso.

3.3 Limitações da arquitetura centralizada

Os agentes de IA são essencialmente globalizados, sem restrições geográficas. No entanto, os sistemas de pagamento tradicionais estão presos em problemas como contas bancárias, conformidade com moedas fiduciárias e regras de pagamento regionais.

• Dependência de conta bancária: A maioria dos sistemas de pagamento exige que as partes envolvidas tenham uma conta bancária, e os agentes de IA não podem abrir contas como os humanos.
• Controle centralizado: os sistemas de pagamento existentes dependem da aprovação de um pequeno número de instituições financeiras, e as transações de agentes de IA podem ser rejeitadas a qualquer momento devido a problemas de regulamentação ou conformidade.
• Barreiras aos pagamentos internacionais: Agentes de IA em transações transfronteiriças enfrentarão requisitos de conformidade complicados, aumentando os custos operacionais e a complexidade.

Se a economia de IA tiver que depender dos sistemas de pagamento existentes, estará presa a restrições impostas artificialmente, incapaz de liberar seu verdadeiro potencial.

3.4 As cinco principais necessidades do sistema de pagamento da economia de IA

Considerando as possíveis características de operação e cenários de uso do Agente AI, o sistema de pagamento para serviços de AI no futuro deve possuir as seguintes cinco grandes capacidades centrais:

• Capacidade de micropagamentos: As transações de agentes de IA geralmente envolvem montantes muito pequenos, devendo garantir que as taxas sejam extremamente baixas, quase inexistentes.
• Liquidação de transações em milissegundos: As transações de IA ocorrem em escalas de tempo de sub-segundo, e o sistema de pagamento deve ser capaz de liquidar em tempo real, em vez de esperar minutos ou até dias.
• Descentralização e resistência à censura: os agentes de IA devem negociar de forma autónoma, sem depender de instituições financeiras centralizadas.
• Disponibilidade global: os agentes de IA não estão limitados por fronteiras nacionais, e o sistema de pagamentos deve suportar transações transfronteiriças, evitando a dependência de contas bancárias.
• Protocolo de pagamento inteligente: o sistema de pagamento deve ser capaz de interagir perfeitamente com agentes de IA, suportando funções como liquidação automática, roteamento de transações inteligente e otimização de liquidez.

4. As esperanças e limitações dos pagamentos em blockchain

A ascensão da tecnologia blockchain trouxe esperança para a economia de IA. A descentralização do blockchain, os contratos inteligentes e as transações sem permissão tornam-no uma alternativa aos sistemas de pagamento tradicionais. No entanto, o blockchain mainstream ainda enfrenta os seguintes problemas:

4.1 custo elevado de pagamento na rede ETH

ETH é a principal infraestrutura do DeFi, mas os altos custos de transação dificultam a adoção da economia AI. Durante a congestão da rede, uma simples transação de USDT pode custar de 10 a 50 dólares em taxas de Gas, a capacidade de transação é limitada, a velocidade de processamento é lenta e é difícil apoiar a demanda de negociação de alta frequência dos agentes de AI.

4.2 A velocidade de outras blockchains de alto desempenho e o problema da centralização

O ecossistema de encriptação está a emergir com um grande número de cadeias públicas de alto desempenho, que oferecem uma capacidade de processamento de transações mais rápida, mas com um grau de centralização relativamente alto, apresentando riscos de segurança. Algumas cadeias públicas de alto desempenho já sofreram várias interrupções, afetando a estabilidade das transações. A maioria das cadeias públicas depende apenas de um pequeno número de nós de validação, o que pode afetar a propriedade de descentralização dos sistemas de pagamento.

4.3 BTC limitações de escalabilidade da rede principal

O BTC, como a blockchain mais segura e descentralizada do mundo, tem uma segurança incomparável, mas a capacidade de pagamento é limitada. A taxa de processamento de transações na rede principal do BTC é extremamente baixa (apenas 7 transações/segundo), e quando há um grande volume de transações, as taxas de gas sobem rapidamente, resultando em grandes flutuações nos custos de transação, o que o torna inadequado para pagamentos de pequeno valor por agentes de IA.

4.4 Lightning Network - Um novo palco para pagamentos com encriptação

A Lightning Network, como a primeira solução de escalabilidade de camada dois para BTC, baseia-se na segurança da rede BTC (mais de 57000 nós e mecanismo PoW), permitindo a realização de transações instantâneas, de baixo custo e com escalabilidade ilimitada através de canais de pagamento bidirecionais. Este caminho tecnológico é altamente adaptável a cenários de pagamentos de pequeno valor e alta frequência, alinhando-se ao ideal dos entusiastas da encriptação fundamentalista — todas as transações são realizadas na rede BTC. Atualmente, a Lightning Network possui mais de 15000 nós e mais de 50000 canais, demonstrando um forte potencial ecológico.

No entanto, a Lightning Network não é perfeita. Antes do surgimento do protocolo Taproot Assets, apenas suportava BTC como moeda de pagamento, com cenários de aplicação limitados. O BTC tornou-se “ouro digital”, e a maioria das pessoas não está disposta a gastar facilmente o BTC que possui. Neste momento, a importância das stablecoins se destaca: a história mostra que apenas moedas com valor estável podem ser amplamente aceitas e utilizadas em cenários de pagamento diário.

USDT, como o principal stablecoin do mundo da encriptação, tem uma emissão total superior a 140 bilhões de dólares, mais do que o dobro do USDC. A integração do USDT na rede Lightning é de grande importância, marcando o reconhecimento da segurança e da facilidade de uso das blockchains públicas. Os usuários reais e a receita de taxas de transação trazidos pelo USDT são recursos que todas as blockchains públicas almejam. Isso também indica que, após anos de construção, a era em que a rede Lightning pode realmente mostrar suas oportunidades chegou.

5. Tudo preparado, só falta a vinda do vento do leste

O crescimento explosivo dos Agentes de IA está a gerar uma visão da economia de máquinas de trilhões de dólares, mas as redes de pagamento tradicionais (custo elevado, baixa velocidade) e as soluções de blockchain existentes têm dificuldades em suportar essa demanda. A integração do USDT na rede Lightning oferece uma peça-chave para o setor - canais de pagamento quase sem custo e resistentes à censura, somados à liquidez das stablecoins, adaptando-se perfeitamente a micro pagamentos e cenários de transações em tempo real.

A AISA surgiu em resposta à demanda, não apenas como uma simples sobreposição de pilhas tecnológicas, mas como um “sistema operativo financeiro” feito à medida para a economia de IA, permitindo que a economia de IA se liberte das amarras dos pagamentos e avance para um futuro de interação autónoma. No futuro da economia de IA, o pagamento é eficiência, e a transação é inteligência.

6. AISA: A fusão definitiva da Rede Lightning, stablecoins e Agente de IA - Reestruturando a base de pagamento da economia de IA

6.1 AISA da arquitetura técnica de quatro camadas

A arquitetura AISA é dividida em quatro níveis centrais, trabalhando em conjunto para permitir que os agentes de IA paguem de forma livre e eficiente.

a. Camada de Liquidação (Settlement Layer)

• Rede de base: rede BTC (L1) + rede Lightning (L2)
• Vantagens principais:
  • Segurança: Baseada no mecanismo PoW do Bitcoin e na rede descentralizada (mais de 57000 nós globais)
  • Eficiência: confirmação de transações em milissegundos, taxas de transação quase zero, resolvendo o problema dos micropagamentos de alta frequência da AI.

b. Camada de Pagamento (Payment Layer)

• Suporte multi-chain: compatível com as blockchains públicas como Ethereum, Solana, Polygon, etc., o agente de IA pode escolher livremente a melhor cadeia.
• Integração de stablecoins: AISA emite aiUSD (stablecoin nativa) que circula na rede Lightning como moeda de pagamento através do protocolo Taproot Assets com USDT e USDC.

c. Camada de Pagamento Inteligente (Camada Programável)

• Protocolo Nativo de IA (AIP): Confere aos agentes de IA a capacidade de tomada de decisão autônoma
• Roteamento dinâmico: analisa em tempo real as taxas de transação e a situação de congestionamento da rede, mudando automaticamente o caminho de pagamento.
• Pagamentos microautomáticos: de acordo com