O Monument Bank planeia a tokenização de depósitos de 250 milhões de libras na blockchain, mantendo os fundos com juros, totalmente garantidos e protegidos sob as regras do FSCS do Reino Unido.
O Monument Bank anunciou um plano para tokenizar os depósitos dos clientes usando tecnologia blockchain. O banco com sede em Londres pretende transferir cerca de 335 milhões de dólares em libras, ou aproximadamente 250 milhões de dólares, para uma rede pública. Este passo tornará o Monument o primeiro banco regulado no Reino Unido a tokenizar depósitos de retalho. O projeto utilizará tokens digitais, mantendo as proteções bancárias normais.
Primeira tokenização de depósitos de retalho no Reino Unido construída em blockchain pública
O banco afirmou que as poupanças dos clientes serão convertidas em tokens baseados em blockchain. No entanto, os depósitos permanecerão 100% garantidos pelo banco em todos os momentos. Os clientes poderão continuar a trocar o seu dinheiro 1 por 1 em libras esterlinas. Devido a esta regra, os tokens funcionarão como contas de poupança normais.
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Os fundos também continuarão protegidos pelo esquema de compensação de serviços financeiros do Reino Unido. Este programa normalmente cobre depósitos até GBP85.000 por cliente. Portanto, os utilizadores terão o mesmo nível de segurança mesmo após a tokenização. Esta proteção é importante para a confiança na nova tecnologia, afirmou o Monument.
O sistema funcionará na rede blockchain Midnight. Esta rede é orientada para privacidade e segurança na partilha de dados. Os detalhes das transações permanecerão ocultos ao público e serão visíveis apenas por partes autorizadas. Por causa deste design, o banco pode usar blockchain sem violar regras financeiras.
O Monument explicou que durante a primeira fase haverá cerca de 250 milhões de libras em depósitos. Fases posteriores podem incluir mais produtos ou serviços. O banco acredita que a tokenização pode tornar as finanças mais rápidas e flexíveis. Como resultado, mais clientes poderão usar ferramentas digitais no seu dia a dia bancário.
Atualmente, o banco possui um total de depósitos de cerca de GBP7 mil milhões. Apesar de o primeiro passo ser pequeno, o plano faz parte de uma estratégia maior. Com o tempo, o Monument pretende trazer mais produtos financeiros para a blockchain. Isto pode incluir fundos de private equity, produtos estruturados e novos modelos de empréstimo.
A tokenização pode ampliar o acesso a mais produtos de investimento
A maioria dos grandes bancos já testou blockchain no passado, mas principalmente para instituições. Empresas como HSBC, Lloyds e JPMorgan trabalharam em redes fechadas. O projeto do Monument é diferente, pois lida com clientes de retalho. Assim, a iniciativa pode ajudar a levar blockchain ao utilizador bancário comum.
A tokenização permite converter ativos em tokens digitais numa ledger. Estes tokens podem ser facilmente transferidos e são simples de rastrear. Por causa desta funcionalidade, os bancos poderão criar novos serviços a custos reduzidos. Liquidações mais rápidas e melhor registo de operações são benefícios-chave do sistema.
A parceria com a Midnight também demonstra o uso de privacidade em conjunto com blockchain. As empresas financeiras têm de cumprir regras rigorosas sobre dados de clientes. Usando uma rede desenhada com foco na privacidade, o Monument consegue manter as informações seguras. Ao mesmo tempo, o banco pode usar tecnologia moderna.
No futuro, o banco planeia adicionar mais opções de investimento tokenizadas. Fundos de commodities e produtos estruturados podem ser oferecidos na mesma plataforma. Estes produtos eram normalmente acessíveis apenas aos ricos. Com a tokenização, mais pessoas poderão ter acesso a eles.
O Monument afirmou que o objetivo é criar um sistema de arquitetura financeira que seja flexível e programável. Blockchain pode ajudar a preencher a lacuna entre a banca convencional e os mercados virtuais. Se o projeto for bem-sucedido, outros bancos poderão seguir o mesmo caminho. Por agora, o plano demonstra como as finanças reguladas estão lentamente a mover-se para a cadeia.
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