مزودو التكنولوجيا المالية: توقف عن حيازة بيانات عملاء البنوك المجتمعية

آدم تورماخان هو الرئيس التنفيذي والمدير التشغيلي لشركة تورمافينتك، شركة تقنية مالية مقرها فلوريدا تقدم منصات بيانات مخصصة للعملاء للبنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية عبر الولايات المتحدة.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

لقد استمرت قصة البنوك المفتوحة في الولايات المتحدة منذ عدة أشهر، وكان مقدمو الخدمات التقنية المالية من بين أعلى الأصوات. كانوا غاضبين من احتمال انقطاعهم عن بيانات العملاء التي يعتمدون عليها، لكن بصراحة، لا أستطيع إلا أن أجد ذلك نفاقًا مطلقًا.

لقد قاموا بنفس الشيء مع البنوك المجتمعية لسنوات.

لفترة من الزمن، كانت بعض الشركات التقنية المالية تفوز بعقود مع مؤسسات مالية صغيرة، وتدمج نفسها عميقًا في أنظمة هذه البنوك، وتبني منصات تحظر أي مزود آخر، وحتى البنوك نفسها، من الوصول إليها. بالنسبة لقطاع البنوك المجتمعية لدينا، كان هذا كارثيًا تمامًا – وحان الوقت لفضح هؤلاء المزودين.

لكن، متجاوزين أخلاقيات الأمر، فإن أخطر عواقب هذه الأفعال هو أنها منعت البنوك المجتمعية من التحول الرقمي. والأهم من ذلك، أن تفعل ذلك وفقًا لشروطها الخاصة.

البيانات ضرورية للبنوك المجتمعية لفهم أعمق لاحتياجات وسلوكيات عملائها. إنها المفتاح لبناء علاقات وثيقة مع المستهلكين في العصر الرقمي، وفتح فرص البيع الإضافي، وتعزيز عمليات إدارة المخاطر – ولكن من خلال قطع الوصول، سرقت بعض الشركات التقنية المالية هذه الفرص النمو.

ولن تتوقف الأضرار عند هذا الحد. التحول الرقمي ليس عملية واحدة تناسب الجميع – وممارسات مثل هذه تمنع البنوك المجتمعية من بناء مجموعات التكنولوجيا المخصصة التي تحتاجها بشدة. أحد أفضل الأمور في هؤلاء المزودين المجتمعيين هو أنهم يضيفون لونًا إلى نظام البنوك في الولايات المتحدة – فهم متنوعون بشكل كبير، وينطبق ذلك أيضًا على احتياجاتهم التكنولوجية.

بالنسبة للبعض، ستكون الكفاءة من حيث التكلفة هي الأولوية، بينما يبحث آخرون عن منصات بيانات أكثر تطورًا وتكلفة. بعضهم سيطبق تكنولوجيا تساعدهم على فهم قواعد عملائهم بشكل أفضل، في حين أن آخرين سيعملون على زيادة محفظة قروضهم التجارية.

ببساطة، البنوك المجتمعية بحاجة إلى الحرية في دمج منصات مختلفة من مزودين مختلفين – والتحول إذا وجدوا أن منصة معينة لا تلبي احتياجاتهم. الممارسات المسيئة من قطاع التقنية المالية التي، باختصار، تجبر البنوك المجتمعية على الاستمرار في تجديد عقود باهظة الثمن لا تتوافق تمامًا مع ذلك.

لا شك أن ذلك يعيق البنوك المجتمعية، وللأسف، يبدو أنها جمهور أسير للشركات التقنية المالية التي تستخدم هذه الأساليب الضارة. أكثر من 90% من البنوك المجتمعية ترغب في بدء التحول الرقمي، لكنهم لا يعرفون بالضرورة كيف يفعلون ذلك. وبالمثل، أقل من 20% من هذه المؤسسات يشعرون أن لديهم خبرة في تحليلات البيانات. نظرًا لافتقارهم إلى المعرفة التكنولوجية، ليس من المستغرب أن تكون هذه المؤسسات كالنعاج للذبح.

ما يزعجني هو أنني أعلم مدى الفارق الإيجابي الذي يمكن أن تحدثه الشراكات مع الشركات التقنية المالية في البنوك الصغيرة. عندما يعملون جنبًا إلى جنب ويطبقون منصات تتكامل بسلاسة مع أنظمة البنوك المجتمعية، يمكنهم مساعدة البنوك على تحقيق الكثير من الإمكانات.

كما أعلم مدى أهمية الشراكات الإنتاجية مع الشركات التقنية المالية لهذه المؤسسات الصغيرة. فهم لا يستطيعون توظيف مئات من فرق علوم البيانات كما يفعل منافسوهم، لذلك عليهم الاعتماد على الشراكات – خاصة مع تزايد قوة عمالقة القطاع واستمرار تخصيص المليارات لميزانياتهم التقنية السنوية.

كانت الغالبية العظمى من صناعة التكنولوجيا المالية سريعة جدًا في الإشارة إلى أن إلغاء قواعد البنوك المفتوحة وتقليل وصولهم إلى بيانات العملاء قد يخرج بعض المزودين من السوق – ولا تفهموني خطأ، أنا أوافق أن ذلك سيكون نتيجة مروعة. إلغاء اللوائح سيكون خطوة في الاتجاه الخاطئ، لكن ذلك لا يغير حقيقة أن غضبهم كشف عن نفاق أساسي.

نعم، بيانات العملاء هي دم حياة مقدمي خدمات التكنولوجيا المالية، ولكن إذا كان هناك شيء واحد أعرف أنه صحيح، فهو أن البيانات أيضًا هي الوقود لتحول البنوك المجتمعية الرقمي. يجب ألا يُقطع الوصول إليها أبدًا – وإذا لم تتخلَّ صناعة التكنولوجيا المالية عن طرقها الضارة، أخشى أن تقضي على التطور الرقمي للبنوك الصغيرة للأبد.