الروبوتات البرمجية والذكاء الاصطناعي في القطاع المالي: الوظائف الرئيسية، التقنيات، اتجاهات العقد القادم

يوري راباتفشيتش، خبير التكنولوجيا المالية ونائب مدير القسم في مجموعة IBA، يستكشف الدور التحويلي لـ RPA و AI في القطاع المالي، مسلطًا الضوء على التقنيات الرئيسية، اتجاهات الصناعة، ومستقبل الأتمتة في البنوك والتمويل.

المدفوعات الفورية، فروع البنوك المتاحة على مدار الساعة طوال الأسبوع، وعدم وجود طوابير لم يعد حلمًا بعد الآن: أكثر من 30% من المؤسسات المالية يمكنها تقديم مثل هذه التجربة لعملائها، وذلك بفضل اعتماد أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) و AI داخل صناعة BFSI. خلال 12 شهرًا من تنفيذ حلول RPA، ترى الشركات عوائد استثمار تتراوح بين 3 أضعاف و10 أضعاف، كما يبرز تقرير Deloitte، مما يمهد لنمو كبير بمعدل نمو سنوي مركب قدره 25%.

يبدو أن الأتمتة حلاً عالميًا، لكنها تأتي مع تحديات. المهام التي تتعامل مع مجموعات بيانات كبيرة أو سير عمل غير منتظم غالبًا ما تحتاج إلى حلول AI متقدمة.

ومع ذلك، يتطلب التنفيذ الناجح أكثر من مجرد اعتماد التكنولوجيا - فهو يتطلب نهجًا محسوبًا. من الضروري ضمان أن تؤدي جهود الأتمتة إلى نتائج ملموسة. لذلك، يجب تقييم عائد الاستثمار لكل حالة استخدام، وتطوير استراتيجية، وإنشاء خارطة طريق.

تقترح Deloitte صيغة. إذا تم تنفيذها بشكل صحيح، يمكن للشركات تحقيق عملية أتمتة سلسة من النهاية إلى النهاية لأكثر من 75% من العمليات من خلال منصات RPA، ونماذج عمليات الأعمال، والرموز (BPMN) مع عناصر AI. سيكون RPA هو المفتاح في أي عملية أتمتة. فهو يضمن الامتثال، يقلل المخاطر، ويدفع الابتكار.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

الامتثال وإدارة المخاطر: التسهيل من خلال RPA

الامتثال وإدارة المخاطر يستغرقان وقتًا ويتطلبان دقة. مع تطور اللوائح وتصبح أكثر تعقيدًا، فإن القدرة على معالجة كميات البيانات واقتراح قرارات مستنيرة أمر حاسم.

أظهر استطلاع عالمي حديث حول RPA أن الأتمتة تقلل من هذه الأخطاء بنسبة 90%. كما تقلل من وقت المهام المتعلقة بالامتثال إلى النصف. وأبلغت دراسات حالة لـ EY عن زيادة بنسبة 92% في الامتثال. وكان ذلك نتيجة لإنشاء مسارات تدقيق آلية بواسطة روبوتات RPA.

كما يتغير الكشف عن الاحتيال، وهو أحد المجالات الحرجة لإدارة المخاطر. بدلاً من الاعتماد على العمليات اليدوية، تكشف Accenture أن RPA المدعوم بالذكاء الاصطناعي يتيح المراقبة الفورية ومنع الأنشطة الاحتيالية، مما يؤدي إلى تقليل التكاليف التشغيلية بنسبة تصل إلى 32%.

كيف تبني عمليات أكثر ذكاءً باستخدام RPA و AI؟

بعيدًا عن توفير التكاليف، تثبت RPA قيمتها في إدارة المخاطر الاستراتيجية والتحول الرقمي للخدمات المالية.

وبالمثل، زادت أنظمة تقييم الائتمان المدفوعة بالذكاء الاصطناعي من الربحية لقسم الإقراض بنسبة تصل إلى 34%. وتوضح هذه القصص نجاح الإمكانات الهائلة لدمج RPA مع AI، مما يخلق فرصًا للمؤسسات المالية لبناء عمليات أكثر ذكاءً واستجابة.

مستقبل RPA و AI في القطاع المالي

نظرة مستقبلية، يكمن مستقبل RPA في تكامله مع AI وأخيرًا في استبدال العمليات الروبوتية بالذكاء الاصطناعي. ستتركز هذه الجيل القادم من الأتمتة على معالجة البيانات غير المنظمة، التحليلات التنبئية، واتخاذ القرارات في الوقت الحقيقي.

نحن ندخل عصر إعادة تنظيم بنية تحتية للبنك، والخدمات المالية، والتأمين (Banking, Financial Services, and Insurance). ستستثمر المؤسسات المالية في بنى تحتية تكنولوجيا معلومات قوية، بما في ذلك بحيرات البيانات ومنصات التحليلات المتقدمة، للاستفادة الكاملة من إمكاناتها.

استنادًا إلى عملاء مجموعة IBA، بما في ذلك البنوك، والشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية، وشركات التأمين، فإن الاتجاهات الأكثر جاذبية التي يمكنني ذكرها هي الذكاء الاصطناعي لإدارة المخاطر، العروض الذكية، مراقبة الامتثال، onboarding العملاء، والكشف عن الاحتيال.

الشركات التي تستخدم RPA و AI اليوم تعزز كفاءتها التشغيلية وتؤمن مكانتها كقادة في السوق للمستقبل. ابدأ بتحليل العمليات الحالية للقضاء على عدم الكفاءة.

بعض الأنشطة ليست مناسبة للأتمتة، بل يجب النظر إلى المهام القائمة على القواعد والمتكررة والمستهلكة للوقت. يضمن الاختبار الشامل، من الفحوصات الوظيفية إلى التحقق من التكامل، نشرًا سلسًا مع تقليل المخاطر.

قد تكون رحلة الأتمتة معقدة، لكن المكافآت، من توفير التكاليف، وثقة العملاء، وقيادة السوق، تجعلها تستحق كل جهد. السؤال ليس ما إذا كان ينبغي اعتماد هذه التقنيات، بل مدى سرعة وفعالية القيام بذلك.