أول ظهور للفريق الجديد! تغطية مباشرة لاجتماع أرباح بنك التجار في تشجيانغ: لا يحقق أرباحًا سريعة، يستخدم الثلاثة ثوابت لعبور الدورة

سؤال للذكاء الاصطناعي · كيف يتعامل الفريق الجديد مع تحديات الصناعة باستخدام ثلاثة ثوابت حاسمة؟

مصدر المقال: تايمز تشو باو الكاتب: هوانغ يوكون

“في ظل تراجع الفارق في الفوائد، وتزايد المنافسة في الصناعة، وضغوط إدارة المخاطر، لم نكن نبحث فقط عن الحجم، ولم نركز بشكل مفرط على الأداء القصير أو تحقيق أرباح سريعة، ولم نسلك الطريق القديم للمستثمرين الكبار، بل تمسكنا بالمبادئ طويلة الأمد، ونعمل على تقوية الأساس، وتعديل الهيكل، وتعزيز الامتثال، والسيطرة على المخاطر، وحققنا أداءً مستقرًا بشكل عام.” قال تشن هاي تشيانغ، رئيس مجلس إدارة بنك تشجيانغ للتجارة، في مؤتمر أداء البنك لعام 2025 بتاريخ 31 مارس.

هذه هي المرة الأولى التي يظهر فيها تشن هاي تشيانغ بشكل رسمي بعد تعيينه رئيسًا لمجلس إدارة بنك تشجيانغ للتجارة، وتولي لوي لين هوا منصب المدير العام للبنك (المقترح)، حيث ظهروا معًا لأول مرة في مؤتمر الأداء وأصدروا تصريحات علنية.

بحلول عام 2025، أكمل بنك تشجيانغ للتجارة تغيير القيادة العليا، مع اتجاه واضح نحو الشباب، حيث ينتمي العديد من كبار المسؤولين إلى جيل السبعينيات. قال تشن هاي تشيانغ في مؤتمر الأداء إن الفريق الجديد يظهر بشكل عام خصائص التخصص العميق، والهيكل المعقول، والقوة الشبابية، مع أساسات قوية من الخبرة المصرفية، وتجربة غنية في إدارة الأعمال المصرفية، بالإضافة إلى حماس ومرونة في العمل.

وفقًا لتقرير البنك لعام 2025 المنشور مؤخرًا، بنهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول البنك 3.4 تريليون يوان، مع انخفاض في الإيرادات التشغيلية وصافي الربح العائد للمساهمين، لكن نسبة التوزيعات استمرت في الحفاظ على أكثر من 30%، مع توزيع أرباح نقدية لكل سهم بقيمة 0.131 يوان، وتخطط لتوزيع أرباح نقدية بقيمة 3.598 مليار يوان.

أكد تشن هاي تشيانغ في كلمة بمناسبة التقرير السنوي أن بنك تشجيانغ للتجارة سيظل يركز على رؤية “بنك تجاري من الطراز الأول”، مع الالتزام بإدارة قوية، وخدمة متميزة، وتطوير التكنولوجيا، وتعزيز المواهب، ليكون مناصراً طويل الأمد للمبادئ طويلة الأمد.

مؤتمر أداء بنك تشجيانغ للتجارة لعام 2025. تصوير: مراسل تايمز تشو

عن الأداء: نعمل على استقرار هامش الفائدة الصافية، ويجب أن نستمر في “العيش بحذر”

في عام 2025، بلغ إجمالي أصول بنك تشجيانغ للتجارة 34810.92 مليار يوان، بزيادة قدرها 1555.53 مليار يوان عن نهاية العام السابق، بنسبة نمو 4.68%. وبلغت الإيرادات التشغيلية وصافي الربح العائد للمساهمين 625.14 مليار و129.31 مليار يوان على التوالي. من حيث هيكل الإيرادات، بلغ صافي دخل الفوائد و الدخل غير الفوائد 444.59 مليار و180.55 مليار يوان على التوالي.

بالنسبة لأداء عام 2025، قال فريق إدارة البنك إن الأداء العام يتوافق مع الأهداف. أوضح لوي لين هوا أن من ناحية دخل الفوائد، لا تزال الحالة الاقتصادية في حالة انتعاش ضعيف، وطلب الائتمان الفعّال لا يزال يتعافى تدريجيًا، وأن اتجاه تراجع هامش الفائدة الصافية مستمر؛ ومن ناحية الدخل غير الفوائد، شهد سوق السندات تقلبات واسعة في عام 2025، وزادت التقلبات، مما أثر على عائدات الأصول المالية التداولية للبنك.

في عام 2025، بلغ هامش صافي الفائدة للبنك 1.46%، ومعدل العائد على الأصول 1.60%، بانخفاض قدره 6 و11 نقطة أساس على التوالي مقارنة بالعام السابق. ذكر البنك في تقريره السنوي أنه يواصل العمل على خفض تكاليف التمويل للشركات، مع انخفاض متوسط عائد الأصول المولدة للفوائد بنسبة 46 نقطة أساس عن العام السابق. لمواجهة ضغوط تراجع هامش الفائدة في عصر انخفاض أسعار الفائدة، قام البنك بتحسين إدارة جودة الالتزامات، مع انخفاض متوسط معدل الفائدة على الالتزامات بنسبة 40 نقطة أساس عن العام السابق.

قال لوي لين هوا إن هامش الفائدة الصافية للبنك تراجع بشكل واضح في عام 2025، وأن هياكل الأصول والخصوم لدى البنوك المختلفة وفترات إعادة التسعير تختلف، مما يظهر أن أداء هامش الفائدة الصافية وقواعد التشغيل تختلف أيضًا. من وجهة نظر قصيرة المدى، لا يزال هامش الفائدة الصافية للبنك يواجه بعض الضغوط، لكن من خلال التدابير التي تم اتخاذها حتى الآن، نعتقد أن هامش الفائدة الصافية في القطاع المصرفي يمكن أن يستقر تدريجيًا في المستقبل.

بالنسبة لتوقعات التشغيل لعام 2026، قال لوي لين هوا إن بنك تشجيانغ للتجارة يجب أن يواصل بذل جهود كبيرة في تطوير الأصول والخصوم، مع التركيز على استقرار هامش الفائدة الصافية، بالإضافة إلى تعزيز مصادر الدخل غير الفائدة لضمان استقرار واستدامة الإيرادات. من ناحية أخرى، يجب الاستمرار في تنفيذ إدارة شاملة للتكاليف، و"العيش بحذر"، وإزالة الفائض غير الضروري من التكاليف، لضمان الربحية المستهدفة.

“نحن حالياً نعمل على خطة ومشروع لزيادة الدخل غير الفوائد خلال ثلاث سنوات، حيث نهدف إلى تغيير الاعتماد السابق على الأصول والتوسع الائتماني لزيادة الدخل غير الفوائد، مع التركيز على تطوير خدمات التسوية، والتوزيع بالوكالة، وغيرها من الأنشطة ذات الأصول الخفيفة والارتباط العالي، وتعزيز الربط بين الإيرادات والنفقات، وحساب كل نفقات الدخل غير الفوائد بدقة، وتحسين الهيكل.” قال لوي لين هوا.

تشير البيانات في التقرير السنوي إلى أن دخل البنك من الرسوم والعمولات الصافية بلغ 37.52 مليار يوان في عام 2025. من بينها، زادت رسوم خدمات الوكالة والتفويض بمقدار 5.26 مليار يوان عن العام السابق، ويعزو البنك ذلك إلى زيادة دخل أنشطة التوزيع بالوكالة.

وفيما يتعلق بخدمات إدارة الأصول، بلغ حجم إدارة الأصول في نهاية عام 2025 حوالي 2.72 تريليون يوان، بزيادة قدرها 2098.36 مليار يوان عن بداية العام، بنسبة نمو 8.35%. خلال الفترة، حقق البنك دخلًا من إدارة الأصول قدره 6.62 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 3.92%. كما بلغ حجم إدارة صناديق الاستثمار العامة 5819.11 مليار يوان، بزيادة قدرها 581.43 مليار يوان عن بداية العام، بنسبة نمو 11.10%. وحقق دخل صناديق الاستثمار العامة خلال الفترة 3.89 مليار يوان، بزيادة قدرها 13.25%، مما جعله يحتل المرتبة الثالثة بين البنوك المساهمة.

عن الاستراتيجية: التخصص في تشجيانغ، وخدمة أكثر من 6000 شركة تكنولوجيا وابتكار داخل المقاطعة

باعتبارها بنكًا وطنيًا يركز على تشجيانغ، بدأ بنك تشجيانغ للتجارة في عام 2025 دورة جديدة من التعمق في السوق المحلية في تشجيانغ.

قال لو فنج، نائب رئيس البنك، في المؤتمر إن ثلثي الموارد الائتمانية الجديدة التي يضخها البنك في عام 2025 تم توجيهها إلى تشجيانغ، وهو ما يتوافق مع تفضيله للمخاطر المنخفضة والعائد المتوسط. تتصدر الودائع والقروض في المقاطعة البنوك المساهمة، مع انخفاض ملحوظ في تكاليف الفوائد، ومعدل القروض غير الجيدة أقل من متوسط القطاع المصرفي في المقاطعة.

تشير البيانات إلى أن إجمالي التمويل في تشجيانغ لدى البنك بلغ 11755 مليار يوان بنهاية عام 2025، بزيادة قدرها 1550 مليار يوان عن بداية العام، مع تمويل إضافي لمشاريع رئيسية بقيمة 106 مليار يوان. وتبلغ أرصدة الودائع والقروض في المقاطعة 6333 مليار و6614 مليار يوان على التوالي، بزيادات قدرها 687 مليار و465 مليار يوان عن بداية العام، مما يجعلها تتصدر بين البنوك المساهمة. كما بلغ عدد العملاء من الشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء الأفراد 65 ألف و83 ألف و523 مليون عميل على التوالي، بزيادات قدرها 21.35%، 30.02%، و31.12% على التوالي.

قال لو فنج إن البنك يعتمد على نظام التمويل التكنولوجي المبني على بنك المواهب، وقد خدم أكثر من 6000 شركة تكنولوجيا وابتكار في المقاطعة، ورافق 42 شركة تكنولوجيا وابتكار مدرجة في السوق. وأضاف أن البنك يخطط للمضي قدمًا وفقًا لمبادئ المبادئ طويلة الأمد، من خلال تقديم خدمات مميزة للحكومة، وشركات تشجيانغ، وسكان تشجيانغ، وخلق نماذج خدمة فريدة يمكن تكرارها وتوسيعها. كما يعتزم البنك الاندماج بشكل فعال في التنمية الشاملة لتشجيانغ، مع التركيز على خدمة رجال الأعمال، وبناء نظام خدمة شامل طوال دورة حياة العملاء في المقاطعة، وتحسين نظام البيانات، وزيادة دخل الأفراد من الثروات.

وأكد تشن هاي تشيانغ أن البنك سيظل متمسكًا بسياسة التعمق في تشجيانغ، مستفيدًا من مزايا ترخيصه كبنك مساهمة وطني، وميزاته الخاصة في الأعمال، لبناء “المقر الرئيسي” بشكل جيد، وتعميق السوق المحلية، وزيادة تأثيره وتنافسيته في تشجيانغ.

عن التطوير: أول بنك يُدرج كأهمية نظامية، ويعبر الدورة باستخدام ثلاثة ثوابت حاسمة

في فبراير من هذا العام، أصدرت البنك المركزي والإدارة العامة للرقابة المالية نتائج تقييم البنوك النظامية المهمة لعام 2025، حيث تم تصنيف 21 بنكًا على أنها بنوك مهمة على مستوى النظام المحلي، وظهر بنك تشجيانغ للتجارة لأول مرة في القائمة.

قال تشن هاي تشيانغ إن هذا الاختيار يعكس اعتراف الجهات التنظيمية بقوة البنك الشاملة ومكانته التنافسية، ويضع معايير أعلى لمسؤوليات البنك وامتثاله. وأضاف أن الفريق الجديد سيقود البنك عبر الدورة باستخدام ثلاثة ثوابت حاسمة:

أولًا، تحسين جودة الأصول بشكل مستمر، مع تحديد إدارة المخاطر كعنصر أساسي في التشغيل، مع الالتزام بمبدأ المخاطر أولاً، والامتثال، وتحسين نظام إدارة المخاطر الشامل، وتطوير آليات مستقلة ومتوازنة لإدارة المخاطر، لتحقيق قيمة طويلة الأمد من خلال مفهوم منخفض المخاطر وعائد متوسط.

ثانيًا، زخم النمو المؤكد، من التحول من النمو بالحجم إلى النمو بالقيمة، مع التركيز على تحسين نظم الإدارة، وتعزيز الكفاءة المهنية، ودعم التكنولوجيا، وزيادة إنتاجية العاملين، لتحقيق تنمية مستدامة ذات محتوى داخلي.

ثالثًا، تعزيز عائد رأس المال، من خلال توسيع قاعدة العملاء بشكل مستمر، وتحسين تخصيص الأصول والخصوم، مع تحسين جودة الأصول وتحويل زخم النمو، بهدف رفع معدل العائد على حقوق المساهمين (ROE) تدريجيًا ليقترب من متوسط القطاع، مما يعزز ثقة السوق.