Acabo de ver que el Banco Capital Metropolitano de Chicago fue cerrado por los reguladores de Illinois en enero. La primera quiebra bancaria que hemos visto hasta ahora este año, lo cual honestamente llamó la atención de algunas personas en los círculos financieros.

Así que esto es lo que sucedió con esta situación del banco capital metropolitano: la IDFPR básicamente determinó que el lugar tenía condiciones inseguras y posiciones de capital débiles. La FDIC intervino como receptora, y First Independence Bank de Detroit se encargó de todos los depósitos y la mayoría de los activos. Al menos los depositantes no perdieron nada en el proceso, que es el objetivo principal de que el sistema de seguros funcione como se espera.

Lo interesante de este colapso del banco capital metropolitano es el costo para el Fondo de Seguro de Depósitos: estiman un impacto de alrededor de 19.7 millones de dólares. No es mucho en el gran esquema de las cosas, pero aún así es dinero que tiene que salir de algún lado. La cierre se anunció oficialmente el 30 de enero, y realmente muestra cómo los reguladores están atentos cuando se trata de supervisión bancaria.

Creo que lo que estamos viendo aquí es simplemente que los reguladores están siendo más vigilantes para detectar problemas temprano. La situación de la quiebra del banco capital metropolitano es básicamente un estudio de caso en diligencia regulatoria: detectaron las debilidades de capital y las condiciones inseguras, actuaron en consecuencia y minimizaron el daño a los clientes. Esperen que este tipo de vigilancia continúe en todo el sector bancario. La IDFPR y la FDIC parecen comprometidos a evitar que estas situaciones se conviertan en problemas mayores.