Вейхайський банк стабільно завершить 2025 рік, внесок Мень Донсяо видатний

Питання AI · Як Мень Донсяо досягає стрімкого зростання банківського активу?

Під час перебування на посаді Мень Донсяо, активи Вейхайського банку зросли з 4000 мільярдів до 5000 мільярдів, чистий прибуток щороку демонструє двозначне зростання, а висока зарплата є справедливою винагородою за його видатні результати управління.

Видавництво | Zhongfang Wang

Перевірка | Лі Сяоянь

Останнім часом, Вейхайський банк, що котирується на Гонконгській біржі (09677.HK), опублікував звіт про фінансові результати за 2025 рік. У цьому щорічному звіті показано, що в складних і мінливих макроекономічних та фінансових умовах Вейхайський банк досяг синергії у масштабі, ефективності та якості, успішно прорвав позначку у 5000 мільярдів активів, зберіг двозначне зростання прибутковості, повністю виконав ключові регуляторні показники, демонструючи сильну стійкість розвитку та стабільний управлінський фундамент. Одночасно, стикаючись із загальними викликами галузі, банк активно коригує стратегію роздрібного бізнесу, закладаючи основу для довгострокового розвитку навіть у короткострокових труднощах, а ринкова система оплати праці забезпечує йому кадрову підтримку для стабільного руху вперед.

У 2025 році Вейхайський банк представив вражаючий результат. На кінець року загальні активи склали 5045,21 мільярда юанів, що на 14,28% більше ніж у попередньому році, і офіційно увійшов до середнього сегменту комерційних банків країни, стабільно займаючи третє місце серед міських банків Шаньдуну, зміцнюючи свою позицію та вплив на ринку.

Щодо прибутковості, за рік дохід склав 99,18 мільярда юанів, зростаючи на 6,46%; чистий прибуток — 25,04 мільярда юанів, що на 13,90% більше ніж у попередньому році, швидше за темпи зростання доходу, що свідчить про хороше контролювання витрат та підвищення прибутковості. Зобов’язання також демонструють стабільність: загальна сума депозитів склала 3423,33 мільярда юанів, збільшившись на 16,64% у порівнянні з минулим роком, що забезпечує стабільне та низькозатратне джерело фінансування для кредитування та розширення бізнесу.

Щодо якості активів, Вейхайський банк підтримує високий рівень управління ризиками. На кінець року рівень проблемних кредитів становив 1,41%, залишаючись на рівні попереднього року, і знаходиться у високоякісному сегменті серед малих і середніх банків. Ще більш позитивним є зростання коефіцієнта покриття резервами до 160,14%, що на 4,07 пункти відсотка вище за минулорічний показник, що додатково зміцнює здатність протистояти потенційним ризикам і створює міцний захист. Основні регуляторні показники, такі як коефіцієнт капітальної достатності, також виконані повністю, забезпечуючи безпеку та стійкість управління.

З погляду структури кредитування, у 2025 році Вейхайський банк продемонстрував яскраву стратегію «сильний корпоративний сектор, стабільний роздрібний сектор». На кінець звітного періоду обсяг корпоративних кредитів склав 1715,23 мільярда юанів, збільшившись на 13,96%, а їх частка у загальному кредитному портфелі зросла до 76%, ставши основним рушієм зростання кредитування.

Ця зміна — не просто масштабне розширення, а стратегічне зосередження на основних сферах діяльності та обслуговуванні реального сектору. Вейхайський банк, як місцевий фінансовий гігант, цілеспрямовано спрямовує кредитні ресурси на якісні підприємства, ключові проєкти, зелену економіку та сфери фінансування для малих і середніх підприємств, глибоко інтегруючись у місцевий економічний розвиток. Зміцнюючи корпоративний сектор, він не лише підтримує реальну економіку, але й завдяки низькому ризику корпоративних активів стабілізує загальну якість активів банку, ставши «якорем» у періоди циклічних коливань.

Одночасно, обсяг роздрібних кредитів становить 374,10 мільярда юанів, що зменшило їхню частку до менше ніж 17%. Такий перехід є свідомим стратегічним рішенням, зумовленим макроекономічною ситуацією, ринковими ризиками та внутрішніми можливостями банку. Останні роки показали, що коливання споживчого попиту, посилена конкуренція на ринку особистих кредитів, зростання ризиків — все це виклики, з якими Вейхайський банк реагує, зменшуючи високоризикові роздрібні кредити та концентруючись на своїх сильних сферах. Це раціональний вибір «зробити крок назад, щоб зробити крок вперед», що дозволяє накопичити ресурси для високоякісного відновлення роздрібного бізнесу у майбутньому.

Не можна заперечувати, що якість роздрібних кредитів Вейхайського банку зазнає певного тиску в останні роки. Дані свідчать, що через зовнішні фактори, такі як економічний спад і високий рівень заборгованості населення, а також через недостатню жорсткість стандартів управління ризиками на ранніх етапах, рівень проблемних кредитів у роздрібному сегменті зріс, і, за оцінками, у 2025 році він досягне тимчасового піку.

Однак, з об’єктивної точки зору, тиск на якість роздрібних активів — це характерна проблема для малих і середніх банків у цілому, і не є унікальним для Вейхайського банку. Більше того, банк вже вживає активних заходів «лікування»: з одного боку, шляхом скорочення обсягів кредитування та жорсткого контролю входу, щоб зменшити нові ризики; з іншого — посилюючи заходи щодо стягнення та очищення проблемних активів. У 2025 році, незважаючи на незначне зростання загальної суми проблемних кредитів, рівень проблемних кредитів залишився стабільним, а коефіцієнт покриття резервами — підвищився, що свідчить про ефективність заходів із зменшення ризиків і те, що найскладніший період минув.

Голова банку Мень Донсяо, який був призначений на посаду, одразу ж поставив за мету трансформацію роздрібного бізнесу. Його стратегія полягає не у поверненні до «масового зростання», а у формуванні нової моделі «легкого капіталу, високої якості та інтелектуалізованої». У майбутньому, банк має намір, використовуючи місцеві ресурси, зосередитися на управлінні багатством, споживчому кредитуванні, розвитку громадських фінансів та фінансових технологіях, глибоко працюючи з місцевими клієнтами, пропонуючи диференційовані та сценарійні послуги, щоб перейти від «кількості» до «якості» у роздрібному секторі. Короткострокові структурні коригування створюють умови для довгострокового переродження.

Щодо високих зарплат керівників, у 2025 році голова Вейхайського банку Мень Донсяо отримав 2,037 мільйона юанів. Це один із найвищих рівнів серед банків із подібним активом, і хоча здається високим, це відображає ринкову систему стимулів.

По-перше, зарплата керівництва тісно пов’язана з результатами діяльності. За час його роботи активи банку зросли з 4000 мільярдів до 5000 мільярдів, а чистий прибуток щороку демонструє двозначне зростання, тому високий дохід — це справедлива винагорода за його видатні досягнення. По-друге, різниця між зарплатою керівництва та середньою зарплатою співробітників відповідає галузевим стандартам «керівники несуть високий ризик, мають високі обов’язки і отримують високі винагороди». У період з 2021 по 2025 рік середня зарплата співробітників зросла з 262,8 тисячі до 302 тисяч юанів, що свідчить про розподіл вигод між менеджментом і персоналом.

Ще важливіше, що Вейхайський банк створив систему оплати праці з відстрочкою виплат і прив’язкою до результатів, яка тісно пов’язує високі зарплати з довгостроковими ризиками та стабільною діяльністю. Така «висока зарплата + суворі обмеження» система не лише приваблює талановитих фінансових фахівців, а й ефективно запобігає короткостроковим спекуляціям, забезпечуючи ключові людські та управлінські ресурси для сталого розвитку банку.

Загалом, фінансові показники Вейхайського банку за 2025 рік демонструють стабільний прогрес і яскраві результати. Перехід через позначку у 5000 мільярдів активів, сильне зростання прибутку, міцна підтримка корпоративного сектору — все це підкреслює його комплексну силу як регіонального лідера. Водночас, активна корекція роздрібного бізнесу, стратегічне управління ризиками та ринкова система оплати праці забезпечують йому конкурентоспроможність і довгострокову стабільність.

Майбутнє, за умов покращення макроекономічної ситуації, поступового очищення ризиків у роздрібному секторі та глибокої цифрової трансформації, відкриває можливості для Вейхайського банку закріпити свої переваги у корпоративному секторі та досягти нових висот у роздрібному бізнесі, створюючи унікальний шлях розвитку, що поєднує масштаб, ефективність і особливості. Це сприятиме високоякісному розвитку місцевої економіки та зміцненню фінансової підтримки регіону.

Особиста думка, лише для ознайомлення.