Fàn Wénzhòng: La innovación en finanzas digitales e inteligentes impulsa la construcción de una China digital

Autor｜Fan Wenzhong「Vicepresidente de la Academia de Ciencias Sociales de Beijing」

Artículo｜《Finanzas de China》Edición 7, 2026

La Cuarta Sesión Plenaria del XIV Congreso Nacional del Pueblo aprobó el «Plan Quinquenal para el Desarrollo Económico y Social de la República Popular China (Fase 15)» (en adelante, «el Plan»), lo que marca que nuestro país ha entrado en una nueva etapa histórica en la construcción integral de un país socialista modernizado. Como una guía para el desarrollo de los próximos cinco años, el «Plan» presenta un gran esquema y un programa de acción, y propone claramente la tarea estratégica de «profundizar la construcción de una China digital, elevar el nivel de desarrollo de la digitalización inteligente», señalando la dirección para que el sector financiero sirva a la economía real y promueva un desarrollo de alta calidad. Como núcleo de la economía moderna, el sector financiero tiene una misión histórica insustituible en la implementación del «Plan» y en impulsar la construcción de una China digital.

Profunda comprensión del posicionamiento estratégico del sector financiero en la construcción de una China digital

El período del «Décimo Quinto Plan» es crucial para lograr básicamente la modernización socialista, y la construcción de una China digital ocupa una posición estratégica de gran peso en este proceso histórico. El «Plan» establece claramente que debemos «aprovechar la tendencia del desarrollo digital, de red e inteligente, y dar pleno juego a nuestras ventajas en recursos de datos abundantes, sistema industrial completo y amplios escenarios de aplicación, activar el potencial de los elementos de datos, acelerar la innovación en tecnologías digitales inteligentes, profundizar y expandir el ‘Inteligencia Artificial+’, capacitar el desarrollo económico y social y mejorar la capacidad de gobernanza, promoviendo cambios profundos en los modos de producción y una revolución en las fuerzas productivas». Esta importante declaración revela profundamente la esencia y el valor estratégico del desarrollo digital inteligente, y también proporciona una dirección y un camino para que el sector financiero sirva a la construcción de una China digital.

La integración del sector financiero con las tecnologías digitales se ha convertido en una tendencia irreversible de la historia. Desde la práctica, las tecnologías digitales están transformando profundamente las formas y la eficiencia de los servicios financieros. Al mismo tiempo, como núcleo de la asignación de recursos, el sector financiero también proporciona un apoyo constante para la innovación tecnológica digital y el desarrollo de la industria digital. Esta relación de doble empoderamiento y promoción mutua determina que el sector financiero desempeñe múltiples roles en la construcción de una China digital: no solo beneficiario y aplicador de las tecnologías digitales, sino también soporte y promotor de la industria digital, además de participante y constructor de la gobernanza digital.

Los objetivos y requisitos del «Plan» requieren que el sector financiero planifique y disponga sistemáticamente desde una perspectiva estratégica. El sector financiero debe incorporar el servicio a la construcción de una China digital en su estrategia de desarrollo central, realizar ajustes y optimizaciones en la asignación de recursos, innovación de productos, gestión de riesgos y formación de talentos, y establecer nuevos modelos, mecanismos y ecosistemas de servicios financieros que se adapten a las necesidades del desarrollo digital inteligente. Esto no solo representa una prueba importante de la capacidad del sector financiero para servir a la economía real, sino también una oportunidad clave para su propio desarrollo de alta calidad.

El sector financiero apoya y fortalece la base del desarrollo digital inteligente

El «Plan» claramente propone que se «fortalezca la oferta eficiente de capacidad de cálculo, algoritmos y datos», y que se «coordinen la construcción de infraestructura de capacidad de cálculo, el desarrollo de modelos y algoritmos, y la provisión de recursos de datos de alta calidad, consolidando la base del desarrollo digital inteligente». Esta estrategia revela profundamente la importancia de la capacidad de cálculo, los algoritmos y los datos como las «tres grandes piedras angulares» del desarrollo digital inteligente. El sector financiero debe aprovechar sus ventajas en concentración de capital, asignación de recursos y gestión de riesgos para brindar apoyo financiero integral a la construcción de infraestructura de capacidad de cálculo, innovación en algoritmos y desarrollo de recursos de datos.

La infraestructura de capacidad de cálculo es la base hardware que soporta el desarrollo de tecnologías de nueva generación como la inteligencia artificial, big data y computación en la nube. El «Plan» enfatiza que se debe «fortalecer el soporte de infraestructura de capacidad de cálculo», lo que significa que en los próximos cinco años la infraestructura de capacidad de cálculo en nuestro país entrará en una fase de aceleración en su construcción. El sector financiero debe conectarse activamente con los principales proyectos de construcción de nodos de capacidad de cálculo nacionales, actualización de centros de datos y despliegue de computación en el borde, proporcionando apoyo financiero mediante préstamos a proyectos, financiamiento sindicado y arrendamiento financiero. Especialmente, dado que la construcción de infraestructura de capacidad de cálculo tiene ciclos largos y requiere grandes fondos, las instituciones financieras deben explorar modelos de «préstamo-inversión conjunta», fortalecer la colaboración con fondos de inversión industrial y fondos de infraestructura, y formar un sistema de financiamiento diversificado y de múltiples niveles.

El «Plan» también señala que la construcción de una industria moderna debe orientarse hacia la «inteligencia, sostenibilidad y fusión», y que las características de alto consumo energético de la infraestructura de capacidad de cálculo exigen que siga un camino de desarrollo verde y sostenible. Las instituciones financieras deben integrar los conceptos de finanzas verdes en todo el proceso de financiamiento de infraestructura de capacidad de cálculo, innovar productos como créditos verdes, bonos verdes y finanzas de carbono, y guiar y apoyar a las empresas de capacidad de cálculo en adoptar tecnologías de ahorro energético y usar energías limpias, promoviendo así un desarrollo verde y bajo en carbono de la industria de capacidad de cálculo.

Los algoritmos son el núcleo de la inteligencia artificial y el «cerebro» que impulsa el desarrollo digital inteligente. El «Plan» propone promover la innovación en la iteración de modelos y algoritmos, lo que requiere una gran inversión en I+D y una acumulación continua de innovación. El sector financiero debe profundizar en el entendimiento de las leyes de la innovación algorítmica, y ofrecer esquemas de apoyo financiero diferenciados para las distintas etapas, como investigación básica, desarrollo tecnológico, transformación de resultados y promoción de aplicaciones. Para las empresas en etapa de investigación, se pueden ofrecer financiamiento mediante pignoración de propiedad intelectual y seguros tecnológicos; para las empresas en etapa de industrialización, apoyar su crecimiento mediante inversión en acciones, financiamiento mediante oferta pública y fusiones y adquisiciones.

En el campo del desarrollo de recursos de datos, el sector financiero no solo es un productor importante de elementos de datos, sino también un participante activo en el mercado de estos elementos. El «Plan» propone profundizar en el desarrollo y la utilización de recursos de datos, lo que brinda un marco político y un espacio de desarrollo para la participación del sector financiero en la construcción del mercado de elementos de datos. Las instituciones financieras, que acumulan enormes volúmenes de datos en sus operaciones diarias, pueden convertir estos datos en activos valiosos mediante gobernanza conforme y explotación de valor. El sector financiero debe explorar activamente la evaluación de activos de datos, financiamiento basado en activos de datos y negocios de transacción y liquidación de datos, promoviendo la liberación del valor de los elementos de datos. Además, pueden participar en la construcción de plataformas de transacción de datos y ofrecer servicios de liquidación de transacciones de datos, proporcionando infraestructura financiera para el desarrollo saludable del mercado de elementos de datos.

Prácticas y exploraciones del sector financiero en la potenciación de la tecnología digital inteligente

El «Plan» sitúa la «promoción integral de la habilitación mediante tecnologías digitales inteligentes» como un contenido clave para avanzar en la construcción de una China digital, y propone implementar plenamente la acción «Inteligencia Artificial+», fortaleciendo la integración de la inteligencia artificial con la innovación tecnológica, el desarrollo industrial, la cultura, la protección social y la gobernanza social, para ocupar la posición de liderazgo en la aplicación de la industria de la inteligencia artificial y capacitar en todos los ámbitos a las industrias y sectores. Esta estrategia establece metas claras para la amplitud y profundidad de la aplicación de las tecnologías digitales inteligentes, y también proporciona una guía de acción para que el sector financiero profundice en la habilitación mediante estas tecnologías.

El sector financiero desempeña un papel clave en promover la integración profunda de la economía real y la economía digital. El «Plan» propone promover esta integración, lo que requiere que el sector financiero supere la mentalidad de límites sectoriales tradicionales y fomente activamente la colaboración y la innovación transfronteriza. En la práctica, las instituciones financieras deben construir plataformas de conexión entre producción y financiamiento, integrando los servicios financieros en el ecosistema digital industrial, logrando una integración orgánica de flujos de fondos, información y productos. Por ejemplo, en la manufactura inteligente, las instituciones pueden colaborar con plataformas de internet industrial para desarrollar productos de financiamiento de la cadena de suministro basados en datos de operación de equipos y procesos de producción; en agricultura inteligente, colaborar con plataformas de big data agrícola para innovar en seguros agrícolas y productos de crédito basados en datos de crecimiento de cultivos y meteorológicos; en logística inteligente, coordinar con plataformas de información logística para optimizar servicios de financiamiento comercial basados en datos de seguimiento de mercancías y datos de almacenamiento.

En cuanto a elevar el nivel de gobernanza digital del gobierno, el sector financiero también puede jugar un papel único. El «Plan» propone mejorar el nivel de gobernanza digital del gobierno, lo que requiere una cooperación profunda entre el sector financiero y las instituciones gubernamentales en el ámbito de la gobernanza digital. Las instituciones financieras, con experiencia en autenticación de identidad, reconocimiento de riesgos y evaluación crediticia, pueden apoyar la construcción digital del gobierno. Por ejemplo, colaborar con departamentos de impuestos y supervisión del mercado para optimizar el entorno empresarial mediante información crediticia y datos de transacciones; coordinar con departamentos de seguridad social y atención médica para mejorar la eficiencia de los servicios públicos; participar en la construcción de ciudades inteligentes, proporcionando infraestructura financiera y capacidades de análisis de datos para la gobernanza urbana.

Con la promoción integral de la acción «Inteligencia Artificial+», las industrias emergentes y futuras florecen, y surgen nuevos modelos y formas de negocio, lo que plantea nuevos requisitos para los servicios financieros. El sector financiero debe captar con sensibilidad los cambios en la demanda del mercado y desarrollar productos y servicios innovadores orientados a la economía digital inteligente. Por ejemplo, para las empresas de inteligencia artificial con altos costos de I+D y largos ciclos de retorno, promover la securitización de propiedad intelectual y préstamos para I+D; para el mercado de elementos de datos, explorar financiamiento mediante pignoración de activos de datos y seguros de garantía de transacciones de datos; para la actualización de equipos de manufactura inteligente, promover arrendamientos financieros y arrendamientos operativos flexibles.

La responsabilidad y el compromiso del sector financiero en la creación de un ecosistema de desarrollo de la industria digital inteligente

El «Plan» propone claramente que se «cree un ecosistema de desarrollo saludable y ordenado», y que se «promueva la coordinación entre el desarrollo y la regulación», fortaleciendo la construcción de reglas y reglas básicas para la infraestructura de datos y la gobernanza de la inteligencia artificial. Este requisito refleja profundamente la relación dialéctica entre promoción y regulación, desarrollo y seguridad, eficiencia y equidad en el proceso de desarrollo digital inteligente, y proporciona una guía importante para la participación del sector financiero en la construcción de un ecosistema de desarrollo digital inteligente.

El establecimiento de un sistema básico para los elementos de datos es la base para crear un ecosistema de desarrollo saludable y ordenado. El «Plan» propone perfeccionar el sistema básico de los elementos de datos, lo que involucra derechos de propiedad, circulación, transacción, distribución de beneficios y gobernanza de seguridad. Como sector intensivo en datos, el sector financiero tiene una necesidad urgente y una experiencia valiosa en la construcción de estos sistemas. Las instituciones financieras deben participar activamente en la investigación del sistema de derechos de datos, explorar métodos y estándares para la confirmación, valoración y transacción de datos; promover la construcción de infraestructura de circulación de datos, participar en plataformas de transacción de datos y su operación; perfeccionar el sistema de gobernanza de seguridad de datos, establecer y mejorar los sistemas de protección clasificada y por niveles, y promover la circulación y el valor de los datos en condiciones de cumplimiento.

La amplia aplicación de las tecnologías digitales inteligentes en el sector financiero trae oportunidades de eficiencia, pero también nuevos riesgos como la rápida propagación de riesgos, discriminación algorítmica y filtraciones de datos. El sector financiero debe adoptar una actitud de innovación y apertura, pero sin perder de vista la gestión de riesgos. Es necesario fortalecer la gobernanza algorítmica para garantizar la equidad, explicabilidad y trazabilidad de las aplicaciones de inteligencia artificial; reforzar la protección de datos para evitar su uso indebido y filtraciones; mejorar la capacidad de defensa cibernética, construyendo un sistema de defensa dinámica y protección integral; perfeccionar la gestión de continuidad del negocio para garantizar la disponibilidad y continuidad de los servicios financieros en situaciones extremas. El «Plan» también propone perfeccionar mecanismos regulatorios científicos y efectivos, lo que requiere que las autoridades regulatorias mejoren la aplicación de tecnologías regulatorias, aumenten la capacidad de supervisión transparente y equilibrada, y logren un equilibrio entre la innovación y la gestión de riesgos.

Ampliar la cooperación internacional en el campo digital inteligente es una vía importante para construir un ecosistema de desarrollo abierto y de beneficio mutuo. El «Plan» propone «expandir la cooperación internacional en el ámbito digital inteligente», en consonancia con la estrategia de «ampliar la apertura de alto nivel y crear un nuevo escenario de cooperación y beneficio mutuo». El sector financiero, con ventajas únicas en el campo digital inteligente, puede actuar como puente que conecta los mercados nacionales e internacionales. Las instituciones financieras deben participar activamente en la formulación de reglas internacionales de finanzas digitales, promover la circulación transfronteriza de datos, monedas digitales y tecnologías regulatorias, y facilitar la cooperación internacional; apoyar a las empresas digitales chinas en su expansión internacional, brindando servicios financieros para comercio electrónico transfronterizo, comercio digital y construcción de centros de datos en el extranjero; atraer a empresas y capitales digitales de alta calidad del extranjero, promoviendo el intercambio tecnológico y la experiencia.

El sector financiero también tiene la responsabilidad importante de educar a los inversores y proteger a los consumidores en el proceso de digitalización. El desarrollo digital inteligente trae profundas transformaciones en productos y servicios financieros, y también exige mayor conciencia de riesgo y conocimientos por parte de los consumidores financieros. Las instituciones financieras deben fortalecer la divulgación de conocimientos sobre finanzas digitales inteligentes, ayudando a los consumidores a comprender y usar correctamente los servicios financieros inteligentes; mejorar la divulgación de información para que los consumidores tengan pleno conocimiento y opción sobre recomendaciones algorítmicas, asesoramiento inteligente y otros servicios; y establecer mecanismos sólidos para la atención de quejas y resolución de disputas, protegiendo efectivamente los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros.

Direcciones y prioridades para la transformación digital inteligente del sector financiero

Profundizar en la habilitación mediante tecnologías digitales inteligentes requiere acelerar la transformación digital del sector financiero. Como principal aplicador de estas tecnologías, las instituciones financieras deben liderar la transformación digital para servir mejor a la economía digital inteligente. Deben centrarse en el cliente, utilizar tecnologías como inteligencia artificial, big data, computación en la nube y blockchain para rediseñar procesos, optimizar experiencias y mejorar la eficiencia operativa. La implementación generalizada de asistentes inteligentes, asesores digitales, controles de riesgos inteligentes y operaciones automatizadas no solo mejorará la accesibilidad y conveniencia de los servicios financieros, sino que también acumulará valiosa experiencia en la aplicación de tecnologías digitales en otros ámbitos.

La transformación digital del sector financiero debe seguir un enfoque sistémico y de avance integral. No es solo una aplicación tecnológica, sino una transformación estratégica, organizacional, de talento y cultural. Las instituciones financieras deben elaborar planes claros de transformación digital, definir objetivos y tareas prioritarias; optimizar estructuras organizativas y procesos de negocio, romper barreras departamentales y establecer mecanismos ágiles de innovación; fortalecer la formación de talentos digitales, cultivando profesionales con conocimientos tanto en finanzas como en tecnologías digitales; y fomentar una cultura de apertura, colaboración e innovación que respalde la transformación.

El sector financiero también debe mantener la innovación autónoma. Es necesario invertir en I+D en tecnologías clave como arquitecturas distribuidas, bases de datos y sistemas operativos, para lograr control propio y autónomo; fortalecer la colaboración con empresas tecnológicas, construyendo un ecosistema de innovación que integre producción, aprendizaje, investigación y aplicación; y promover el desarrollo de la industria de tecnología financiera, fortaleciendo la innovación en productos y servicios. Además, dado que el sector financiero tiene ventajas en la variedad de escenarios de aplicación, puede ofrecer oportunidades para validar y mejorar productos de hardware y software nacionales, apoyando la estrategia de autosuficiencia tecnológica del país.

El «Plan» también subraya la importancia de «coordinación entre desarrollo y seguridad», y esta misma idea se aplica a la transformación digital del sector financiero. En un entorno digital inteligente, los riesgos financieros presentan nuevas características: mayor velocidad de propagación, mayor alcance, mayor opacidad; emergen riesgos como riesgos algorítmicos, de modelos y de datos; y los riesgos tradicionales y nuevos se entrelazan y refuerzan mutuamente. Las instituciones financieras deben establecer sistemas integrales de gestión de riesgos, incorporando los riesgos digitales en el marco general; fortalecer la gestión de riesgos de modelos, estableciendo ciclos completos de desarrollo, validación, implementación y monitoreo; mejorar la protección cibernética, construyendo un sistema de defensa dinámica y protección integral; y perfeccionar la gestión de continuidad del negocio para garantizar la disponibilidad y continuidad de los servicios en situaciones extremas.

El período del «Décimo Quinto Plan» es una etapa clave para la construcción integral de un país socialista modernizado, y la profundización en la construcción de una China digital es una tarea estratégica de gran importancia en esta etapa. En los próximos cinco años, el sector financiero debe seguir guiándose por el «Plan», promover la innovación y la reforma, incrementar la inversión en tecnología y talento, impulsar la integración profunda de tecnologías digitales inteligentes con los negocios financieros, y crear productos y servicios de tecnología financiera con ventajas competitivas centrales, elevando así la competitividad del sector financiero.■

(Responsable: Liu Hongzhen)

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