Không gia hạn! Thêm một giấy phép chấp nhận thẻ ngân hàng bị thu hồi!

（Nguồn: Tin tức thanh toán số 1）

Vào tháng 4 năm 2026, trang web “Thông báo cấp phép hoạt động thanh toán” của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã âm thầm cập nhật, tên của Công ty Dịch vụ Thương mại Hồi Khoa Quảng Đông (sau đây gọi là “Hồi Khoa Quảng Đông”) đã xuất hiện rõ ràng trong danh sách “Các tổ chức cấp phép đã bị hủy bỏ”, ghi chú rõ ràng “Không gia hạn (đổi giấy phép)”. Đây là giấy phép thanh toán bị hủy bỏ thứ hai trong năm 2026 sau Henan Jubaobao Payment, cũng là giấy phép thứ 110 bị rút lui kể từ khi các giấy phép đầu tiên được cấp vào năm 2011. Từ “lợi ích giấy phép” ngày xưa đến “đường sống chết phù hợp quy định” hiện nay, quá trình sàng lọc ngành thanh toán đã bước vào giai đoạn sâu, và việc Hồi Khoa Quảng Đông rút lui chính là minh chứng tiêu biểu nhất trong cơn bão quản lý này.

Việc Hồi Khoa Quảng Đông “rút lui” không phải là ngẫu nhiên.

Công ty thanh toán này thành lập từ năm 2010, từng nhận Giấy phép hoạt động thanh toán do Ngân hàng Trung ương cấp vào năm 2013, phạm vi hoạt động là chấp nhận thẻ nội địa tại Quảng Đông. Tuy nhiên, con đường tuân thủ quy định của họ đã sớm tiềm ẩn rủi ro: Năm 2021, công ty bị kết án vì liên kết với các nền tảng thanh toán thứ tư trái phép như “Mulong”, “helloepay”, cung cấp kênh tài chính cho các nhóm cờ bạc xuyên biên giới, số tiền liên quan lên tới 4,314 tỷ nhân dân tệ; từ năm 2022 đến 2025, do vi phạm quản lý thương nhân, quản lý tài khoản thanh toán, đã 3 lần bị Ngân hàng Trung ương phạt “hai mức” với tổng số tiền phạt và thu hồi hơn 32 triệu nhân dân tệ. Năm 2023, hồ sơ gia hạn giấy phép của họ bị tạm dừng do “có các tình huống quy định tại Điều 24 của ‘Các biện pháp thi hành về cấp phép hành chính của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc’”, và sau ba năm, kết cục đã đến.

Sự kiện của Hồi Khoa Quảng Đông không phải là trường hợp cá biệt.

Tính đến tháng 4 năm 2026, Ngân hàng Trung ương đã tổng cộng hủy bỏ 110 giấy phép thanh toán, trong đó từ 2022 đến 2025 lần lượt là 23, 16, 10 và 12 giấy phép, duy trì tốc độ “dọn dẹp” hai chữ số liên tiếp trong bốn năm. Xét theo loại hình kinh doanh, giấy phép thẻ trả trước chiếm hơn 80%, nhưng tỷ lệ hủy bỏ giấy phép chấp nhận thẻ nội địa đang tăng dần — việc các tổ chức chấp nhận thẻ như Hồi Khoa Quảng Đông, UnionPay, Jinyuntong Network Payment rút lui cho thấy quy trình quản lý đã từ “hoạt động biên giới” tiến sâu vào “trận chiến cốt lõi”.

Phía sau đợt sàng lọc này là sự chuyển đổi căn bản trong logic quản lý.

Sau khi Luật Quản lý giám sát các tổ chức thanh toán phi ngân hàng có hiệu lực vào năm 2024, quy trình quản lý đã chuyển từ “xét duyệt định kỳ” sang “kiểm tra xuyên suốt theo trạng thái bình thường”, các hành động trọng tâm có thể tóm tắt là “ba nghiêm khắc”:

Thứ nhất là việc xem xét gia hạn giấy phép ngày càng nghiêm ngặt. Ngân hàng Trung ương rõ ràng nhấn mạnh rằng các tổ chức có vi phạm pháp luật, rủi ro lớn hoặc quản lý kém sẽ không được gia hạn. Hồi Khoa Quảng Đông vì liên quan đến vụ rửa tiền, nhiều lần bị phạt, cổ phần bị bán đấu giá (năm 2023, cổ phần của ban giám đốc bị bán đấu giá do không có ai đấu giá) đã trở thành ví dụ điển hình của “không gia hạn”.

Thứ hai là việc thực thi chế độ “hai mức phạt” trở thành thông lệ. Từ đầu năm 2026, các tổ chức như Yinsheng Payment, Kailian Tong Payment bị phạt “hai mức” (tổ chức + người chịu trách nhiệm), tổng số tiền phạt và thu hồi vượt quá 54 triệu nhân dân tệ. Quy trình này thúc đẩy các lãnh đạo cao cấp chịu trách nhiệm, buộc các tổ chức phải chuyển từ “sửa chữa bị động” sang “phòng ngừa chủ động”.

Thứ ba là việc nâng cao đáng kể ngưỡng tiếp cận. Các quy định chi tiết về Luật Quản lý giám sát tổ chức thanh toán phi ngân hàng yêu cầu vốn đăng ký tối thiểu là 100 triệu nhân dân tệ, đồng thời phải thiết lập yêu cầu tài sản ròng động liên kết với số dư trung bình hàng ngày của quỹ dự phòng. Nhiều tổ chức nhỏ và vừa do thiếu năng lực vốn buộc phải hợp nhất hoặc rút lui khỏi thị trường — Năm 2025, Xiaohongshu mua lại Oriental Payment, Tongcheng Travel mua lại Xinsheng Payment, là những ví dụ về sự hợp nhất ngành.

Việc “rút lui” của giấy phép thanh toán về bản chất là sự chuyển đổi tất yếu của ngành từ “phát triển hoang dã” sang “phát triển chất lượng cao”. Trong mười năm qua, một số tổ chức dựa vào các thủ đoạn mờ ám như “lập mã giả”, “nhảy mã”, “gia công mất kiểm soát” để mở rộng quy mô, thậm chí trở thành “kênh” rửa tiền, cờ bạc. Hiện nay, quy định kiểm tra “xuyên thấu” (như đối chiếu luồng giao dịch, năng lực của thương nhân, dòng chảy vốn) và “ứng dụng công nghệ” (như mô hình chống rửa tiền AI) đã khiến hành vi vi phạm không còn chỗ trốn.

Đối với các tổ chức thanh toán, “tuân thủ quy định” đã trở thành “đường sống”. Một mặt, các tổ chức lớn như Alipay, Tenpay thông qua đầu tư công nghệ (như mô hình phòng chống rửa tiền SHIELD của Ant) và tích hợp hệ sinh thái để củng cố lợi thế cạnh tranh; mặt khác, các tổ chức nhỏ và vừa hoặc tập trung vào các lĩnh vực riêng biệt (như Bao Fu Payment trong thanh toán B2B y tế), hoặc tìm kiếm cơ hội mua lại — dự kiến trong năm 2026, sẽ có nhiều giấy phép đến hạn hơn thúc đẩy các tổ chức nhanh chóng “tìm kiếm người mua”, những tổ chức không thể chuyển đổi sẽ dần rút lui.

Việc Hồi Khoa Quảng Đông rút lui là tín hiệu rõ ràng của quy định “không khoan nhượng”, cũng là kết quả tất yếu của quá trình “chọn lọc tự nhiên” trong ngành. Từ việc hủy bỏ 110 giấy phép đến chế độ “hai mức phạt” trở thành thông lệ, từ việc nâng cao ngưỡng vốn đến chiến trường mới của thanh toán xuyên biên giới, ngành thanh toán đang từ bỏ “lợi ích giấy phép” để bước vào kỷ nguyên “quản trị tuân thủ”. Trong tương lai, chỉ những tổ chức tích hợp “kiểm soát rủi ro” vào toàn bộ quy trình kinh doanh và sử dụng “dịch vụ công nghệ” để thay thế “phương thức dựa vào kênh” mới có thể đứng vững dưới sự kiểm soát chặt chẽ của quản lý, thực sự trở thành “hạ tầng” của nền kinh tế số.