Модернізація платежів: вирішення найскладніших технологічних викликів

Банки поспішають модернізувати свої платіжні системи, адже платежі в реальному часі зростають, а штучний інтелект починає змінювати кожен куточок індустрії. Те, що колись здавалося оновленням для бек-офісу, нині стало критичною пріоритетністю — такою, що може визначити стосунки з клієнтами та позиціонування на ринку.

У вебінарі PaymentsJournal Скотті Перкінс, керівник відділу управління продуктами в ACI Worldwide, Тайлер Пічач, глобальний керівник напряму AI Strategy у Microsoft, і Джеймс Вестер, співкерівник напряму Payments у Javelin Strategy & Research, обговорили, що банкам потрібно зробити, щоб підготуватися до цих змін — і ціну відставання.

Модернізація рухається швидко

Опитування ACI серед 200 банків минулого року показало, що модернізація є їхнім головним пріоритетом. Банки хочуть швидше виводити на ринок нові продукти та надавати клієнтам інноваційні рішення. Справжня модернізація виходить далеко за межі додавання нового платіжного каналу; вона ставить критичні питання щодо готовності, впровадження хмарних технологій, нативної архітектури, управління ризиками та масштабованості.

Цифрові канали розвиваються швидше, ніж платіжні ядра можуть встигати. Хоча імпульс навколо API та впровадження хмари сильний, виконання залишається нерівномірним, істотно відрізняючись залежно від регіону та сценарію використання.

Штучний інтелект ще більше підсилює нагальність модернізації. Банкам потрібно замислитися не лише над тим, як AI покращить клієнтський досвід, а й над тим, як він оптимізує бек-офісні процеси, що лежать в основі платежів.

«Використання нових інструментів навколо AI, а також розуміння й переписування коду — чудове місце, де людям можна вчитися, а клієнтам — розуміти, як користуватися AI», — сказав Пічач.

Вестер додав: «Можливо, одна річ, яка вдарить усіх просто в обличчя й скаже: вам справді потрібно робити набагато більше, щоб підготуватися до того, що попереду».

Розумніші платежі, розумніше банківське обслуговування

Вибір партнерів із глибоким розумінням платіжної сфери та сильною репутацією може стати життєво важливим першим кроком. Партнери, які здатні задіяти всі типи платежів, допомагають запобігти фрагментованій інфраструктурі.

Єдина, цілісна інфраструктура дає банкам змогу швидко й ефективно розгортати миттєві платежі. Вона також створює можливості для впровадження нових пропозицій, таких як FedNow і RTP, поряд із переказами дротом та пакетними платежами.

«А що як учора споживач збирався використати дебетові канали для оплати, а завтра він замість цього використовуватиме FedNow?» — сказав Перкінс. «Як банку ефективно й операційно керувати цією трансформацією та зробити її безшовною для клієнтів? Саме там вам потрібно залучати партнерів із експертизою в тому, щоб показувати історично різні сценарії використання, але з єдиним виглядом і відчуттям — з логікою оркестрації, яка переконливо може керувати цими типами платежів».

Створення масштабованості та стійкості

Хмарна (cloud-native) стратегія не може ставити під загрозу масштабованість або стійкість під час розгортання нових рішень. Динамічна масштабованість — це більше, ніж просто обробка трафіку: вона включає керування витратами та очікуваннями. Наприклад, це усуває потребу в надмірній локальній інфраструктурі, яку доводиться надмірно масштабувати, щоб витримати піковий попит. Не має бути жодного сприйняття — ні з боку клієнтів, ні з боку банку — що доступність обмежена.

Стійкість виходить за межі безперебійної роботи. Вона охоплює здатність безпечно продовжувати обробку в умовах навантаження — незалежно від раптових сплесків обсягу, спроб шахрайства чи збоїв у мережі.

«Одна з речей, про які ми говоримо в сучасних платежах, — це ідея того, що відмова неминуча», — сказав Пічач. «Ви хочете проєктувати системи з гаслом, що все неминуче “піде під відключення”. Ми маємо гарантувати, що ці постійно доступні операційні компоненти можуть продовжувати працювати».

Ризики не встигнути

Протягом десятиліть банки покладалися на платіжні системи, які, хоч і були надійними, тепер показують свій вік. Застарілий код і інфраструктура дедалі більше стають крихкими, через що зростає імовірність відключень, повільної роботи та відвертих збоїв. Підтримка застосунків COBOL і шарів кастомізації, доданих з часом, більше не є лише технічним викликом — це стратегічний виклик.

У той самий час платежі прискорюються. Платежі в реальному часі зменшують час реакції, ускладнюючи виявлення та запобігання шахрайству. Це прискорення вимагає не лише платіжних систем, а й операційних систем, які можуть реагувати так само швидко, як відбуваються транзакції.

«Наступна частина — це справді довіра клієнтів», — сказав Пічач. «Якщо ви не маєте високої доступності, якщо у вас немає правильних контролів протидії шахрайству, ви втратите довіру клієнтів. Ви будете підривати їхнє бажання брати участь із вами як із банком у сфері платежів».

Перші кроки

Модернізація — це більше, ніж просто оновлення інфраструктури. Це можливість переосмислити, які проблеми організація намагається вирішити — і всередині, для операційної ефективності, і назовні, для клієнтського досвіду.

Швидкі перемоги важливі: повторно використовувані шаблони, які на ранньому етапі забезпечують відчутні бізнес-вигоди, формують імпульс і створюють довіру для ширшої трансформації. А AI? Він може допомогти забезпечити ці швидші враження.

Лідерам банківської стратегії потрібно запитати себе: де ми хочемо бути через п’ять років? Які тренди нам варто прийняти — чи то перехід від переказів дротом до миттєвих платежів, чи інтеграція стейблкоїнів і можливостей крипто, які вже з’являються в межах Genius Act?

Перший крок — перейти на платформу, здатну еволюціонувати разом із ринком, дозволяючи банкам швидко впроваджувати інновації та конкурувати з тими, хто вже рухається швидко.

«На початку цього тижня ми побачили, як дуже велика компанія говорила про отримання банківської ліцензії в США, щоб займатися кредитуванням», — сказав Пічач. «Але виходять усі вони — грати й конкурувати, і банки змагаються з ширшим спектром гравців. Вони мають бути здатними до інновацій, до того, щоб виводити нові продукти в життя».

Погляд у майбутнє

Миттєві платежі — це лише початок. Банкам потрібні стійка інфраструктура та надійні дані, щоб масштабувати їх, залишаючись у межах вимог щодо протидії відмиванню грошей та інших норм про фінансові злочини.

«Ще один додатковий тренд, який ми в ACI бачимо, — це можливість використовувати AI для взаємодії з клієнтами», — сказав Перкінс. «Якщо я можу використати ISO 20022, щоб розуміти історії транзакцій і те, як виглядає та як саме проявляється поведінка споживачів, це робить мене набагато здатнішим надавати змістовніші враження».

Для бізнесу, особливо для малого, мета проста: обслуговувати своїх клієнтів, не переймаючись платежами. Вони хочуть, щоб транзакції просто працювали. Банки та їхні партнери будують до цієї реальності, але шлях триває.

«Ми бачили стільки змін, і дійшли до того моменту, коли кожен відчуває, ніби ніби вже наздогнав», — сказав Вестер. «Але наздоганяти немає чого. Є лише подальші зміни».

| \| ВЕБІНАР НА ЗАПИТ Бізнес-кейс для модернізації Payment Hub Доступ вже зараз. \| \| — \| \| \| Ім’я (обов’язково) Ваш Email (обов’язково) Посада (обов’язково) \| \| — \| \| Прізвище (обов’язково) Компанія (обов’язково) \| \| За умови надання моєї контактної інформації я погоджуюся з Політикою конфіденційності, зазначеною нижче, та дозволяю Escalent/Javelin/PaymentsJournal та/або ACI Worldwide. зв’язатися зі мною персоналізованими повідомленнями щодо майбутніх активностей, продуктів і послуг. Якщо ви передумаєте, ви можете будь-коли відписатися. Політика конфіденційності Escalent / Політика конфіденційності ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    ПЕРЕГЛЯДІВ ОХОРОНЮЄТЬСЯ

0

                ПРОГЛЯДІВ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability