Gần đây phát hiện nhiều người khi đầu tư hoặc vay mượn thường nhầm lẫn giữa APR và APY. Thực ra, hiểu rõ ý nghĩa của hai khái niệm này về lãi suất hàng năm sẽ ảnh hưởng lớn đến quyết định tài chính của bạn.

Trước tiên nói về APR, tức là lãi suất hàng năm. Nó tính dựa trên lãi đơn dựa trên số tiền gốc, không tính lãi kép. Bạn thấy trong các dịch vụ thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay mua nhà, ngân hàng thường trực tiếp thông báo APR là bao nhiêu. Ví dụ bạn vay 1000 đô la, lãi suất hàng năm là 10%, thì một năm sẽ là 100 đô la lãi, tính như vậy. Nghe có vẻ đơn giản, nhưng vấn đề là nó không tính lãi kép, nên lợi nhuận hoặc chi phí thực tế có thể khác so với con số này.

Tiếp theo là APY, viết tắt của lợi nhuận hàng năm. Cái này phức tạp hơn một chút vì nó đã tính cả hiệu ứng lãi kép. Lãi kép là gì? Là số lãi bạn kiếm được còn tiếp tục sinh lãi. Ví dụ ngân hàng tính lãi hàng tháng, tháng đầu tiên lãi cộng vào gốc, tháng thứ hai tính dựa trên gốc cộng lãi đó, cứ thế lặp lại.

Vì vậy APY thường cao hơn APR, đó chính là sức mạnh của lãi kép. Đặc biệt trong gửi tiết kiệm ngân hàng, đầu tư quỹ, và cả các hoạt động phổ biến hiện nay như staking tiền điện tử, ý nghĩa của lãi suất hàng năm thể hiện rõ qua APY. APY phản ánh chính xác hơn cách khoản đầu tư của bạn sẽ tăng trưởng.

Nói đơn giản, muốn nhanh chóng so sánh xem cái nào có lợi hơn? Xem APY là đúng rồi, vì nó đã tính lãi kép, phản ánh chính xác lợi nhuận thực tế. APR chủ yếu do ngân hàng hoặc tổ chức cho vay dùng để trình bày chuẩn hóa, nhưng không phản ánh chính xác số tiền bạn thực nhận. Đó là lý do tại sao hiểu rõ ý nghĩa của hai khái niệm lãi suất hàng năm này lại quan trọng đến vậy.