Прямий ефір з звіту про результати | Управління процентним розривом, розвиток роздрібного бізнесу, якість активів... керівництво банку Shanghai Pudong Development Bank відповіло на ці актуальні питання

31 березня керівництво Банку розвитку та інвестицій Шанхаю (SH600000, ціна акції 10.24 юаня, капіталізація 341.1B юанів) на брифінгу щодо результатів за 2025 рік відповіло на актуальні питання, зокрема щодо чистої процентної маржі, обсягів кредитування, цифрово-інтелектуальної трансформації тощо.

Зіткнувшись із викликами на кшталт звуження маржі в галузі, Банк розвитку та інвестицій Шанхаю забезпечив граничне покращення низки ключових показників завдяки структурній оптимізації, керуванню цифрами та точному управлінню ризиками.

Наприкінці 2025 року загальні активи Банку розвитку та інвестицій Шанхаю перевищили 10 трлн юанів, що на 6.55% більше порівняно з кінцем попереднього року. За минулий 2025 рік банк отримав операційний дохід 100k юанів, що на 1.88% більше; чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, становив 500.17 млрд юанів, що на 10.52% більше, і два роки поспіль зберігає зростання у двозначних відсотках.

Ефективність управління чистою процентною маржею: проміжні результати

Чиста процентна маржа Банку розвитку та інвестицій Шанхаю у 2025 році становила 1.42%, на рівні 2024 року. Голова правління Банку розвитку та інвестицій Шанхаю Се Вей на брифінгу сказав, що банк зрівнявся з рівнем маржі в галузі та навіть зумів злегка випередити галузь за рахунок постійної оптимізації структури галузі, регіональної структури, структури клієнтів і структури продуктів. Завдяки активному управлінню активами та пасивами банк вибудував систему управління маржею “згори донизу”.

На стороні активів Банк розвитку та інвестицій Шанхаю впроваджує стратегії підвищення якості та ефективності, а також динамічного коригування параметрів, посилює підтримку бізнесу і ресурсне забезпечення для ключових напрямів, ключових регіонів, ключових галузей і ключових продуктів, скорочує частку векселів та інших малоефективних активів, підвищує питому вагу активів із середньо- та високою дохідністю та покращує загальний рівень прибутковості активів.

На стороні пасивів банк дотримується принципу “депозити — у банку”, запроваджує точне управління та підтримує сприятливу динаміку, коли обсяг пасивів зростає (кількість), ставка знижується (ціна), а якість підвищується (якість).

Водночас, у всеохоплюючому управлінні пасивами та активами за повними балансами банк постійно оптимізує механізми та підвищує ефективність управління коштами.

Се Вей відверто зазначив: “Хоча у 2025 році управління чистою процентною маржею дало проміжні результати, об’єктивно кажучи, якщо порівняти з провідними конкурентами, абсолютне значення нашої маржі все ще перебуває на відносно не зовсім ідеальному рівні”.

Він сказав, що на наступному етапі банк вдасться до багатьох заходів, щоб домогтися кращих показників маржі. По-перше, сфокусуватися на стратегічній цінності та забезпечити глибоку оптимізацію структури активів і пасивів; по-друге, спиратися на цифрово-інтелектуальні платформи та просунути розвиток п’яти ключових напрямів у глибину; по-третє, посилити баланс між обсягом і ціною та підвищити спроможність тонкого ціноутворення; по-четверте, укріпити якість пасивів і сформувати екосистему розрахунків, інтегровану для корпоративного бізнесу, роздрібу та міжбанківських операцій, а також розширити джерела пасивів із низькою вартістю та високою стабільністю.

Індивідуальне управління активами: обсяг 4.66 трлн юанів

“За умови стабілізації у 2024 році роздрібний бізнес Банку розвитку та інвестицій Шанхаю у 2025 році демонстрував подальший позитивний розвиток”. Так сказав на брифінгу віцепрезидент Банку розвитку та інвестицій Шанхаю Чжан Цзянь.

Згідно з повідомленням, обсяг індивідуального управління активами Банку розвитку та інвестицій Шанхаю (з урахуванням ринкової вартості) у 2025 році досяг 4.66 трлн юанів, темп зростання за рік — 20%; ощадні депозити — 1.71 трлн юанів, зростання — 10%.

Останніми роками в цілому по галузі роздрібне кредитування зазнавало певного тиску. Обговорюючи цю тему, Чжан Цзянь навів відповідні дані Банку розвитку та інвестицій Шанхаю: у 2025 році роздрібні кредити банку (без кредитів на операційну діяльність) зросли на 50.02B юанів, темп зростання — 3.05%. Приріст і темп зростання посідали одне з перших місць серед акціонерних банків. Зокрема, іпотечні та споживчі кредити разом збільшилися на 46.6k юанів.

Чжан Цзянь зазначив, що у 2026 році роздріб у банках усе ще стикатиметься з певним тиском, але водночас існуватимуть і можливості. Банк робитиме акцент на формуванні п’яти “візитних карток”: велике казначейство, велике сервісне обслуговування, великий споживчий контур, велика екосистема та “розумні агенти”.

Рівень проблемних кредитів — найнижчий за останні 11 років

Наприкінці 2025 року рівень проблемних кредитів Банку розвитку та інвестицій Шанхаю становив 1.26%, що на 0.10 відсоткового пункту менше, ніж наприкінці попереднього року; здатність до компенсації ризиків продовжувала зростати: покриття резервами становило 200.72%, що на 13.76 відсоткового пункту більше, ніж наприкінці попереднього року, — найкращий рівень за останні приблизно 10 років.

Віце-президент Банку розвитку та інвестицій Шанхаю Цуй Біньвень на брифінгу пояснив деякі заходи, що стоять за покращенням якості активів.

По-перше, робота з допуском клієнтів — механізм “білого списку”. Після того як торік банк у всьому обсязі запровадив цей механізм, загальний затверджений обсяг кредитування становив приблизно 46.6k юанів, а нещодавно механізм “білого списку” було вдосконалено додатково.

По-друге, побудова системи моніторингу ризиків. Банк на рівні головного офісу створив корпоративну систему моніторингу ризиків, а також у кожному з напрямів і в кожному ключовому бізнес-підрозділі — підрозділові системи моніторингу ризиків. Вони взаємодіють між собою та забезпечують обмін інформацією.

По-третє, архітектура управління моделями. У цифрову епоху, коли онлайн-бізнес банків і бізнес “для ширшого доступу” активно розвиваються, потрібно мати точну модель та архітектуру управління моделями, щоб контролювати ризики.

По-четверте, механізм поєднання “прискорення/зменшення швидкості” (регулювання) та супроводу. У минулі роки роздрібне кредитування, зокрема іпотечні продукти, було “якорним” бізнесом Банку розвитку та інвестицій Шанхаю, але в останні кілька років через вплив низки факторів у частини клієнтів зросло боргове навантаження. Для клієнтів, які на певний час втратили платоспроможність, але не втратили довіру (не перестали виконувати зобов’язання), потрібно допомогти їм пройти економічний цикл. Зараз у Банку розвитку та інвестицій Шанхаю на внутрішньому рівні створено чотирирівневий механізм посередництва/врегулювання.

（Стажер Чен Сюебінь також зробив внесок у цю статтю）

Щоденна економічна новина