Akankah Anda Membiarkan "Lobster" Membantu Anda Melakukan Perdagangan? Industri Keuangan Bersama Mencari Solusi Optimal Inovasi dan Keamanan

Bagaimana AI · Inovasi Keuangan memastikan keamanan data dalam perdagangan agen cerdas?

Pertemuan Kerja Ekonomi Pusat yang diadakan akhir tahun lalu dan Laporan Kerja Pemerintah 2026 secara tegas menegaskan perlunya mendorong lembaga keuangan untuk mendukung perluasan permintaan dalam negeri, inovasi teknologi, serta sektor usaha kecil dan mikro, serta mengeluarkan sinyal kebijakan yang mendukung pengembangan ekonomi berkualitas tinggi melalui pertumbuhan keuangan.

Menghadapi penyesuaian mendalam dalam tata kelola keuangan global dan percepatan iterasi teknologi digital, bagaimana inovasi keuangan dapat lebih baik mendukung ekonomi nyata? Di tengah perubahan cepat dalam bentuk bisnis keuangan, bagaimana mencari keseimbangan dinamis antara mendorong inovasi dan mencegah risiko?

Baru-baru ini, pada Forum Pengembangan Tingkat Tinggi China 2026, para ahli terkemuka dari dalam dan luar negeri membahas secara mendalam tentang internasionalisasi Renminbi, digitalisasi keuangan, pemberdayaan pasar modal, serta pengendalian risiko.

Inovasi Keuangan dan Posisi Renminbi Sangat Berkaitan

Dalam beberapa tahun terakhir, internasionalisasi Renminbi menunjukkan kemajuan signifikan, dengan peningkatan penggunaan Renminbi dalam skenario keuangan lintas batas. Namun, dari perspektif tata kelola global, proporsi Renminbi masih rendah dan belum sepadan dengan kekuatan ekonomi China sebagai ekonomi terbesar kedua di dunia, sehingga masih banyak ruang untuk pengembangan.

Dalam forum tersebut, dalam diskusi tentang pengembangan berkualitas tinggi dan inovasi keuangan di China, para peserta sepakat bahwa prioritas utama inovasi keuangan adalah mendorong internasionalisasi Renminbi secara agresif. Penguatan Renminbi adalah kebutuhan internal untuk pengembangan berkualitas tinggi China dan juga memberikan dukungan baru bagi stabilitas keuangan global.

Direktur Pelaksana Dana Moneter Internasional (IMF) sebelumnya, Zhu Min, mengusulkan lima jalur utama untuk mendorong pengembangan internasionalisasi Renminbi secara mendalam.

Pertama, mendorong penggunaan Renminbi dalam perdagangan internasional, terutama di negara dan wilayah terkait Belt and Road, serta dalam perdagangan di kawasan Selatan global. Kedua, mempromosikan penggunaan Renminbi dalam rantai pasok industri yang berbasis di China dan dalam pembiayaan lintas batas, serta memberikan dukungan yang sesuai dalam skenario bisnis; sekaligus, mereformasi dan membuka lebih jauh kerangka ekonomi makro serta memperbaiki kerangka pengelolaan modal untuk mendukung internasionalisasi Renminbi. Ketiga, membangun dan menyempurnakan pasar keuangan, termasuk memperkuat pasar obligasi China dan obligasi internasional, serta mengembangkan produk derivatif dari kurva hasil penerbitan obligasi Renminbi di tingkat internasional agar pemilik Renminbi dapat menginvestasikan aset di China. Keempat, memperkuat pengembangan bisnis Renminbi lepas pantai di Hong Kong, mendukung masa depan Renminbi, dan memanfaatkan fungsi digital Renminbi untuk pembayaran lintas batas.

“Langkah-langkah ini benar-benar dapat mendorong Renminbi maju,” kata Zhu Min. Ia percaya bahwa sebelum sepenuhnya dapat ditukar, masih ada ruang besar untuk pengembangan internasionalisasi Renminbi. Pengembangan Renminbi bukan hanya kebutuhan China, tetapi juga kebutuhan global. Dalam konteks perubahan geopolitik, posisi dolar AS yang selama ini dominan terus melemah; penggunaan dolar sebagai alat politik dan perang dagang juga mempercepat tren de-dolarisasi global, dengan cadangan emas dan mata uang non-AS meningkat pesat.

CEO Standard Chartered, Woon Toh Se, menyatakan setuju. Ia berpendapat bahwa inovasi keuangan sangat penting dalam pengembangan berkualitas tinggi China, dan dari berbagai aspek, inovasi keuangan dan posisi Renminbi saling terkait erat.

CEO DBS Group, Chen Shushan, mengatakan, “Kita hidup di dunia yang terfragmentasi, arus perdagangan global terganggu oleh tarif dan perang, dan proteksionisme mungkin semakin meningkat di beberapa negara. Kita perlu mendorong lebih banyak investor, mengizinkan lebih banyak investor asing berpartisipasi dalam pasar keuangan China, dan melalui internasionalisasi Renminbi, mendorong peran Renminbi yang lebih penting di pasar global.”

Teknologi Mendorong Transformasi dan Peningkatan Industri Keuangan

Implementasi inovasi keuangan tidak lepas dari dukungan teknologi, di mana digitalisasi dan kecerdasan terus mendorong transformasi dan peningkatan industri keuangan.

Dalam perdagangan lintas batas internasional, sering dihadapi tiga tantangan utama: asimetri informasi, biaya kepercayaan yang tinggi, dan banyaknya tingkat rantai pasok. Untuk mengatasi masalah ini, teknologi keuangan menawarkan solusi nyata.

Presiden Bank Transportasi, Zhang Baojiang, berbagi studi kasus praktik “Chain of Maritime Trade Data” yang melibatkan Bank Transportasi, yang menggunakan teknologi blockchain untuk mengatasi masalah asimetri informasi, biaya kepercayaan, dan banyaknya tingkat rantai pasok dalam perdagangan lintas batas. Melalui pencatatan data di blockchain, proses online, dan kolaborasi entitas, dilakukan verifikasi keaslian dokumen perdagangan lepas pantai, mengurangi waktu verifikasi dari 2 hari menjadi 30 menit, dan verifikasi dokumen transaksi minyak dan gas dari 6 jam menjadi 10 menit. Saat ini, sudah ada 300.000 perusahaan impor dan ekspor yang bergabung, dengan volume transaksi mencapai 1 triliun RMB.

Kasus ini membuktikan bahwa integrasi teknologi mutakhir sangat penting dalam mengubah logika operasional keuangan dan melayani ekonomi nyata.

Mengenai arah utama inovasi keuangan, CEO Swiss Re, Ambros, berpendapat bahwa inovasi keuangan harus lebih meningkatkan efisiensi dan ketahanan. Inovasi keuangan harus meningkatkan kualitas layanan keuangan agar lebih efektif mendukung transformasi ekonomi. Pada akhirnya, keuangan harus melayani ekonomi nyata, meningkatkan produktivitas, mendorong peningkatan struktural ekonomi, dan memperbaiki kesejahteraan masyarakat.

Sebagai pusat keuangan internasional, Hong Kong memiliki keunggulan unik dalam mendukung pengembangan berkualitas tinggi negara. Ketua Bursa Hong Kong, Charles Li, menyatakan bahwa pasar modal Hong Kong mendukung ekonomi nyata China melalui tiga cara utama: pertama, menyediakan platform untuk membantu perusahaan daratan mencapai tujuan internasionalisasi, meningkatkan daya saing global dan koneksi ke pasar global, serta memperkuat reputasi internasional mereka; kedua, menarik modal internasional ke bidang prioritas seperti manufaktur maju, inovasi teknologi, transisi hijau, dan bioteknologi; ketiga, menyediakan lingkungan pengaturan yang efisien dan transparan untuk perusahaan yang melayani ekonomi nyata, serta berbagai saluran pembiayaan lanjutan.

Memperkuat Garis Pertahanan Keamanan dalam Perubahan

Semakin aktif inovasi keuangan, semakin penting untuk menjaga risiko tetap terkendali. Dengan munculnya mode baru seperti perdagangan agen cerdas, tantangan baru terkait keamanan data, pembagian tanggung jawab, dan pengawasan kepatuhan pun muncul.

“Saya menemukan bahwa ‘pemeliharaan lobster’ kini sangat populer di China. Banyak yang ‘memelihara lobster’, tetapi teknologi ini juga menimbulkan banyak masalah. Apakah manusia mengizinkan agen cerdas melakukan transaksi untuk mereka? Apakah Anda akan mengizinkan ‘lobster’ Anda bertransaksi atas nama Anda? Bagaimana data Anda akan disimpan dan ditransmisikan dengan aman?” kata Chen Shushan, mengemukakan pandangannya tentang fenomena perdagangan agen cerdas yang sedang tren, serta mengajukan pertanyaan kunci.

Chen Shushan berpendapat bahwa industri keuangan perlu memahami pembayaran dan transaksi berbasis agen cerdas yang baru, serta menyusun rencana pengendalian dan pengelolaan yang efektif, termasuk pengawasan transaksi agen cerdas. Inovasi digital dan disruptif akan melibatkan pencarian keseimbangan halus antara inovasi dan ketahanan.

Ambros menambahkan bahwa sistem keuangan saat ini tidak hanya membutuhkan alokasi modal yang efisien, tetapi juga harus mampu menahan guncangan dan mendukung stabilitas jangka panjang. Dalam konteks ini, pengelolaan risiko menjadi sangat penting. “Pengembangan berkualitas tinggi membutuhkan pengelolaan risiko berkualitas tinggi. Ketika kita mampu mengenali risiko secara dini, mengelola secara aktif, dan didukung oleh tata kelola yang kuat serta mitra yang terpercaya, kita dapat mencapai pengembangan berkualitas tinggi.”

Untuk tetap kompetitif dan terus mendukung ekonomi nyata, pasar modal juga harus terus berinovasi dan beradaptasi.

Charles Li menekankan bahwa pasar modal memainkan peran kunci dalam mendukung pertumbuhan ekonomi nyata. Bursa Hong Kong telah mendirikan unit transaksi mata uang lintas batas untuk mengaktifkan platform dan mendorong internasionalisasi Renminbi, yang merupakan salah satu strategi kunci di masa depan. Ia menyimpulkan bahwa agar pasar modal dapat secara efektif mendukung ekonomi nyata, pemimpin pasar harus terus berinovasi, menjaga daya saing, dan mempertahankan keunggulan tradisional sebagai lembaga yang andal dan menjaga kestabilan pasar. Hanya dengan menjaga keseimbangan ini, pasar dapat mendukung pertumbuhan berkelanjutan dan membangun ekonomi yang lebih tangguh.