Pembersihan Intensif "Akun Tidur" Bank Menengah-Kecil Mempercepat "Pemutusan Hubungan"

Mengapa Peningkatan Pengawasan AI Khusus Memperhatikan Akun Bank Kecil dan Menengah?

Jurnalis China Economic Net Qin Yufang melaporkan dari Guangzhou

Baru-baru ini, banyak bank pedesaan dan kota di berbagai daerah mengeluarkan pengumuman secara intensif, membersihkan akun pribadi dan institusi yang memenuhi syarat.

Bank Pedesaan dan Kota Panzhihua mengumumkan bahwa mulai 15 Maret mereka akan membersihkan akun yang memenuhi syarat, dan setelah itu akan melakukan pembersihan secara berkelanjutan setiap tahun. Bank Pedesaan dan Kota Peixian mengumumkan pada 16 Maret bahwa mereka akan membersihkan akun rekening bank pribadi yang tidak aktif selama dua tahun dan saldo di bawah 50 yuan (termasuk). Pengumuman dari Bank Pedesaan dan Kota Tonglu juga menunjukkan bahwa mulai 10 Mei, akun dengan saldo nol, tidak melakukan transaksi aktif selama 24 bulan (termasuk) atau lebih, dan tanpa bunga yang belum dibayar, pinjaman terkait, produk keuangan, potongan otomatis, dan lain-lain akan ditutup.

Hanya dalam bulan Maret saja, puluhan bank pedesaan dan kota di Jiangsu, Zhejiang, Guangdong, Anhui, Mongolia Dalam, Hubei, dan daerah lain secara berturut-turut mengeluarkan pengumuman pembersihan akun, dan banyak bank juga menyatakan bahwa mereka akan melakukan pembersihan setiap tahun terhadap akun yang memenuhi syarat. Bank-bank pedesaan dan kota lokal bahkan bank desa menjadi kekuatan utama dalam pembersihan “akun tidur” kali ini.

Mengenai latar belakang tindakan pembersihan ini, Wakil Ketua China Enterprise Capital Alliance Bai Wenxi menganalisis bahwa tekanan kepatuhan regulasi terus meningkat. Dalam beberapa tahun terakhir, otoritas pengawas terus memperkuat persyaratan pengelolaan seluruh siklus hidup akun. Setelah Badan Pengawas Keuangan Nasional meluncurkan pembersihan khusus “akun tidur” pada 2023, pada 2025 mereka akan memperluas cakupan pembersihan ke akun elektronik, perbankan seluler, dan saluran daring lainnya, serta menegaskan kewajiban bank untuk memberi tahu risiko. Menurutnya, bank kecil dan menengah karena manajemen akun yang lemah, seperti lambatnya pembaruan data nasabah desa, teknologi verifikasi identitas yang kurang, menjadi fokus perhatian pengawas.

Selain faktor regulasi, tekanan biaya dan kesulitan operasional bank sendiri juga memaksa mereka mempercepat langkah pembersihan. Peneliti khusus Bank Shangshi Fu Yifu mengatakan bahwa akun yang tidak aktif dalam waktu lama menghabiskan sumber daya sistem, meningkatkan biaya operasional dan risiko, serta menurunkan efisiensi pengolahan bisnis. Setelah dibersihkan, sumber daya komputasi dan tenaga manusia dapat dilepaskan untuk fokus pada pelanggan yang efektif. Dalam konteks margin bunga yang menyempit dan tekanan profitabilitas, akun yang tidak efisien menurunkan pendapatan per pelanggan. Pembersihan membantu mengoptimalkan struktur akun dan meningkatkan kualitas aset serta pelanggan.

Selain itu, Fu Yifu juga menekankan bahwa transformasi digital bank kecil dan menengah sedang berlangsung, sumber daya saluran daring terbatas, dan pembersihan akun yang tidak efektif dapat memberikan layanan yang lebih stabil kepada pengguna aktif, serta memisahkan pelanggan dan melakukan pemasaran yang lebih tepat sasaran, sehingga merupakan langkah penting untuk mengurangi biaya dan meningkatkan efisiensi serta kualitas transformasi.

Selain itu, pakar think tank media China Economic Net, Wakil Kepala Departemen Investasi China Urban Development Research Institute Yuan Shuai juga berpendapat bahwa dengan bank-bank besar milik negara mempercepat penetrasi ke pasar kabupaten dan kota, ruang hidup bank kecil dan menengah semakin tertekan. Mereka perlu membersihkan akun yang tidak efisien untuk mengoptimalkan alokasi sumber daya, mengarahkan sumber daya manusia dan sistem yang terbatas ke pelanggan dan bidang bisnis bernilai tinggi yang dapat menghasilkan keuntungan lebih besar.

Pada kenyataannya, bank kecil dan menengah menghadapi berbagai tantangan dalam pengelolaan pelanggan. Fu Yifu menganalisis lebih jauh bahwa saat ini bank kecil dan menengah menghadapi tiga tantangan utama: tingginya proporsi pelanggan jangka panjang yang tidak aktif dan biaya layanan yang tinggi; pelanggan bernilai tinggi yang direbut oleh bank besar dan sulit dipertahankan; fragmentasi data yang menyebabkan stratifikasi yang kasar dan pemasaran yang homogen.

Menurut Yuan Shuai, pembersihan akun yang tidak aktif secara panjang di bank lokal merupakan langkah yang tidak hanya sesuai dengan persyaratan regulasi, tetapi juga strategi proaktif di bawah tekanan pengembangan bisnis mereka sendiri. “Data akun yang diperoleh dari pembersihan ini dapat membantu bank memahami kebiasaan penggunaan akun dan distribusi aset pelanggan lokal, sehingga cabang-cabang di tingkat dasar dapat mengembangkan produk khas yang sesuai kebutuhan lokal dan membangun keunggulan layanan lokal yang berbeda.”

“Bank kecil dan menengah harus membangun sistem stratifikasi dinamis saat membersihkan akun yang tidak efisien, mengelompokkan pelanggan berdasarkan tingkat aktivitas, jumlah aset, dan kebutuhan, serta menerapkan layanan dan pengelolaan hak istimewa yang berbeda. Dengan memanfaatkan data efektif yang terkumpul dari pembersihan, mereka harus memperbaiki gambaran pelanggan, mengidentifikasi pengguna aktif dan pelanggan potensial, serta mengarahkan sumber daya ke pelanggan bernilai tinggi dan berpotensi tinggi. Cabang-cabang di tingkat dasar dapat menggunakan data yang akurat untuk menyesuaikan produk sesuai kebutuhan lokal, menghindari perang harga dan kompetisi homogen. Melalui umpan balik data, operasional pasif dapat diubah menjadi pengelolaan aktif, meningkatkan keterikatan pelanggan dan nilai per pelanggan, serta membangun keunggulan lokal dalam kompetisi yang berbasis stok.” tambah Fu Yifu.