La forma correcta para que los jubilados utilicen una tasa de hipoteca más baja en su plan financiero

Si has estado prestando atención a las tasas hipotecarias, es posible que sepas que ahora son un poco más bajas que a finales del año pasado. Para los futuros compradores de vivienda, esa es una excelente noticia.

Pero las tasas hipotecarias más bajas también podrían beneficiar a los jubilados. Aquí tienes algunas formas en las que puedes usarlas como parte de tu plan financiero.

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1. Considera una refinanciación

Las tasas hipotecarias más bajas podrían abrir la puerta a una refinanciación de tu hipoteca. Y eso podría hacer que tus pagos hipotecarios sean más asequibles.

Muchos jubilados viven con un ingreso fijo de la Seguridad Social y, si tienen suerte, ahorros modestos. Si has tenido dificultades para cubrir tus gastos, una refinanciación podría liberar espacio en tu presupuesto para otros gastos.

Por supuesto, para que la refinanciación tenga sentido, necesitas asegurarte de un par de cosas. Primero, debes asegurarte de que la tasa hipotecaria que puedes obtener hoy sea considerablemente más baja que la actual (idealmente, al menos un punto porcentual completo o más).

En segundo lugar, debes asegurarte de que planeas quedarte en tu casa lo suficiente para salir adelante financieramente con la refinanciación. Esto se debe a que se te cobrarán costos de cierre para poner en marcha ese nuevo préstamo.

Lo mejor es calcular cuánto pagarás en costos de cierre, determinar tus posibles ahorros mensuales y luego ver cuál sería tu punto de equilibrio.

Si los costos de cierre son de $5,000 y esperas ahorrar $200 al mes en tus pagos hipotecarios mediante la refinanciación, tu punto de equilibrio sería de 25 meses. Si planeas quedarte en tu casa al menos ese tiempo, entonces la refinanciación podría tener sentido financiero. Si crees que podrías mudarte en dos años, no vale la pena.

De cualquier manera, antes de comenzar a comparar tasas de refinanciamiento, revisa tu crédito. Cuanto más alto sea tu puntaje, más competitiva podría ser la tasa hipotecaria a la que calificas. Pero si tu crédito no es tan bueno, es posible que no obtengas la mejor tasa en una refinanciación, incluso si las tasas en general son más bajas.

2. Considera reducir el tamaño de tu vivienda

Si estás jubilado, quizás ya no necesites tanto espacio en casa como antes. Reducir el tamaño de tu vivienda podría ahorrarte dinero en todo, desde servicios públicos hasta mantenimiento.

Si has estado esperando a que bajen las tasas hipotecarias para poder reducir el tamaño de tu vivienda, ahora podría ser un buen momento. Pero también podrías esperar un poco más y ver si las tasas bajan aún más.

Si vas a aprovechar las tasas hipotecarias actuales reduciendo el tamaño de tu vivienda, asegúrate de entender el costo total de mudarte. Entre posibles tarifas de almacenamiento y cuotas de la asociación de propietarios (HOA), es importante asegurarte de que realmente ahorrarás dinero en vivienda en una casa más pequeña, porque eso no es algo garantizado.

3. Aprovecha una tasa baja que ya tienes

Si ya tienes una tasa de interés bastante baja en tu hipoteca, las tasas actuales pueden ser más altas que la que ya tienes asegurada. Pero aún puedes usar esa tasa hipotecaria más baja a tu favor.

Muchas personas se apresuran a pagar sus casas antes de jubilarse o temprano en la jubilación para ya no tener deudas. Pero con una tasa de hipoteca lo suficientemente baja, esa deuda podría beneficiarte financieramente.

Al mantener una hipoteca, liberas dinero para otras cosas y mantienes mejor liquidez. En un momento en que no estás trabajando, eso es importante.

Además, si estás pensando en usar tus ahorros de jubilación para pagar tu hipoteca, quizás debas reconsiderar si tu tasa actual es lo suficientemente baja. Podrías obtener un rendimiento mayor en tu IRA o 401(k) que lo que pagarías en tu hipoteca.

Por ejemplo, si tienes una hipoteca al 3% porque firmaste el préstamo cuando las tasas bajaron hace unos años, y debes $80,000 en tu casa, podría tener sentido seguir pagando esa hipoteca en lugar de retirar $80,000 de tu IRA o plan 401(k). De esa forma, no estás atando tanto dinero a tu vivienda de una sola vez. Y tu IRA o 401(k), si se invierte estratégicamente, podría generar fácilmente un rendimiento superior al 3%.

Las tasas hipotecarias más bajas podrían beneficiarte de diferentes maneras. Piensa en tus necesidades y metas al decidir cómo aprovechar estas tasas como jubilado.