Баланси пенсійних рахунків зросли минулого року. Ось що стало різницею

Основні висновки

• Середній баланс у 401(k) та IRA зріс відповідно на 11% і 7% у період з четвертого кварталу 2024 року до четвертого кварталу 2025 року, згідно з недавнім аналізом Fidelity.
• Деякі фінансові радники вважають, що заощаджувачі частіше відкладають гроші на пенсійні рахунки, коли фондовий ринок демонструє хороші результати.

За минулий рік пенсійні заощаджувачі спостерігали значне зростання своїх балансів завдяки бурхливому фондовому ринку та збільшенню внесків.

Недавній аналіз Fidelity охопив десятки мільйонів рахунків IRA та 401(k) і показав, що середній баланс у 401(k) зріс більш ніж на 11% між четвертим кварталом 2024 року та четвертим кварталом 2025 року. Середній баланс IRA за цей час піднявся на 7%.

У 2025 році індекс S&P 500 майже на 18% зріс, переважно завдяки сильному зростанню акцій AI-компаній, таких як NVIDIA (NVDA), Meta (META) та Alphabet (GOOGL).

Стійке зростання фондового ринку, ймовірно, спонукало заощаджувачів більше вкладати у свої пенсійні рахунки, вважають деякі фінансові радники.

“Я бачив, що коли клієнти відчувають переваги зростаючого ринку та силу складних відсотків, вони стають більш мотивованими продовжувати фінансувати свої пенсійні рахунки,” написав Закарі Бахнер, сертифікований фінансовий планувальник (CFP) у Summit Financial Consulting, у електронному листі.

Що це означає для вас

Довгостроковий успіх у пенсійних заощадженнях залежить від послідовності. Регулярні внески допомагають стабільно накопичувати багатство без спроби вгадати час ринку.

У четвертому кварталі 2025 року загальні внески до IRA зросли на 23% порівняно з попереднім роком. Крім того, кількість власників рахунків IRA, які робили внески, збільшилася на 25%.

Хоча досягнення рекордних максимумів на ринку може спонукати заощаджувачів більше вкладати у свої пенсійні рахунки, Джун Ум, CFP і власник Secure Tax & Accounting, зауважує, що не слід інвестувати більше лише через сильний ринок.

“Ми намагаємося нагадати клієнтам не гнатися за ринком. Мета — не інвестувати більше, тому що ринок щойно піднявся, а формувати звичку до послідовних внесків незалежно від стану ринку,” написав Ум у електронному листі.

Замість цього заощаджувачам слід розглядати свій пенсійний план цілісно, оцінюючи, скільки їм потрібно зібрати для пенсії, і скільки потрібно вносити з часом, щоб досягти цієї мети.

Можливо, вам варто співпрацювати з фінансовим планувальником, який допоможе вам розрахувати цифри, але Fidelity також пропонує приблизні орієнтири, щоб допомогти вам зрозуміти, чи йдете ви правильно.

Фінансова компанія рекомендує, щоб люди виділяли 15% свого доходу (включно з внесками роботодавця) на свій 401(k) і радить, щоб у віці 67 років вони мали збережено в 10 разів більше, ніж їхній до пенсії дохід, якщо хочуть зберегти той самий рівень життя у пенсії.

Пов’язані освітні матеріали

План 401(k): що це таке, як вони працюють

Поради для успішних пенсійних інвестицій

Розрахунки Fidelity передбачають, що люди мають право на соціальне забезпечення, отримують його у повному обсязі у віці виходу на пенсію (67 років для тих, хто народився у 1960 році або пізніше), не отримують пенсію і в середньому інвестують щонайменше 50% свого портфеля в акції.

Маєте новинний підказку для журналістів Investopedia? Надсилайте її на електронну пошту

[email protected]