Відміна 60 ліцензій! Страховий посередник «зжимає» «вологу», як залишитися лідером?

У контексті посилення регулювання та високоякісного розвитку, що стає головною тенденцією, ринок страхових посередників у нашій країні переживає системну та глибоку екологічну перебудову. Колись дикий ріст та змішання різних гравців у галузі поступово перетворюються, і структура ринку кардинально змінюється. 27 лютого Державна адміністрація фінансового регулювання повідомила, що у 2024—2025 роках буде скасовано та позбавлено ліцензій 3 групи страхових посередників та 57 юридичних осіб, що займаються страхуванням; також буде виведено з ринку 3730 філій страхових посередників та 226 агентських компаній, що займаються суміжною діяльністю.

Це важливий етап у рамках кампанії «Очистка, стандартизація та підвищення якості» на страховому ринку, розпочатої у 2024 році. У контексті «великої хвилі» очищення ринку, трансформація малих та середніх страхових посередників стає нагальною. За думкою експертів, з поглибленням процесу очищення та підвищення якості, вихід з ринку некомпетентних та порушуючих правила компаній є природним розвитком галузі та її еволюцією.

Прискорення процесу очищення та підвищення якості

Раніше у страховій галузі тривалий час існували проблеми «багато, розкидано, хаотично» — багато компаній без реальної діяльності, без штатних працівників, без постійних офісів, що заробляли лише на посередницьких ліцензіях, а іноді й через фальшиві страхові договори, затримки страхових внесків, відрахування поза бухгалтерським обліком, що порушувало ринкову рівновагу.

27 лютого Державна адміністрація фінансового регулювання заявила, що з 2024 року вона посилює контроль і регулювання, починаючи кампанію «Очистка, стандартизація та підвищення якості» на страховому ринку, з метою систематичного очищення та вилучення з ринку компаній, що не відповідають регуляторним вимогам або ведуть незаконну діяльність. Вони суворо карають порушників, а компанії, що порушують правила, позбавляють ліцензій. За 2024—2025 роки буде скасовано 3 групи страхових посередників, 57 юридичних осіб, що займаються страхуванням, а також виведено з ринку 3730 філій та 226 агентських компаній.

«Цей масштабний процес очищення є результатом одночасних зусиль регулятора та ринку», — зазначив дослідник компанії Su Commercial Bank Фу Іфу. За його словами, «очищення, стандартизація та підвищення якості» спрямовані на боротьбу з основними проблемами галузі, зокрема з «порожніми» компаніями та тими, що займаються фальсифікацією, незаконними продажами, фінансовими махінаціями та неправомірним використанням коштів. Вони ліквідують юридичні особи, скасовують ліцензії, закривають філії, очищаючи ринок зсередини. Також запроваджено політику «Об’єднання звітності та діяльності», яка вимагає від страхових компаній платити комісійні, що відповідають зареєстрованим витратам, щоб закрити «сірі» схеми відкатів. Це значно зменшує комісійні ставки, що призводить до зниження прибутків або навіть збитків у малих та середніх посередників, які залежали від високих відкатів.

Крім того, за інформацією журналістів, деякі компанії довгий час залишалися поза регулюванням, мали слабкі інформаційні та комплаєнс-можливості, не могли адаптуватися до нових вимог щодо регулювання та цифрової трансформації, і в кінцевому підсумку були виведені з ринку через неспроможність вести бізнес або порушення правил.

Нові цінності

Паралельно з виходом з ринку малих та середніх компаній, лідери страхового посередництва та агентські компанії активно розширюються.

«Концентрація ринку швидко зростає, ефект Мойсея стає все більш очевидним», — зазначають експерти. Лідируючі компанії завдяки капітальним ресурсам, системам відповідності, цифровим можливостям та глибокій інтеграції з страховими компаніями здатні отримувати масштабний прибуток навіть у часи низьких комісій. Наприклад, деякі великі брокерські компанії вже трансформувалися у «комплексних постачальників управління ризиками», пропонуючи клієнтам рішення від ідентифікації ризиків, налаштування продуктів до узгодження страхових випадків, що значно перевищує традиційну роль «продажу полісів». Тоді як малі та середні компанії, що не мають професійних навичок, слабкі в інформаційних технологіях і не мають культури відповідності, не зможуть витримати тиск регулятора та конкуренцію.

У відповідь на зміни у галузі, Державна адміністрація фінансового регулювання визначила подальший напрямок роботи: зосередитися на запобіганні ризикам, посиленні регулювання та стимулюванні високоякісного розвитку. Вони планують удосконалити систему регулювання страхових посередників, продовжити кампанію очищення та підвищення якості, оптимізувати структуру ринку, посилити професійний рівень та інформаційну інфраструктуру компаній, реформувати суміжну агентську діяльність і сприяти високоякісному розвитку галузі для підвищення якості та ефективності фінансових послуг.

Після «перестановки сил», як виживуть «королі»? Фу Іфу вважає, що для створення конкурентних переваг потрібно: по-перше, закріпити відповідність правилам, створити систему управління ризиками на всіх етапах, щоб забезпечити законність діяльності. По-друге, посилити професійні навички, зосередитися на нішевих сегментах, пропонувати індивідуальні рішення з управління ризиками та обробкою страхових випадків, щоб підвищити довіру клієнтів. По-третє, прискорити цифрову трансформацію, використовуючи технології для оптимізації залучення клієнтів, оцінки ризиків та обробки страхових випадків, зменшити витрати та підвищити ефективність. Четверте, поглиблювати співпрацю з страховими компаніями, інтегрувати продукти та канали, створювати диференційовані бар’єри обслуговування, щоб перейти від ролі посередника до комплексного постачальника управління ризиками.

(Редактор: Вень Цзінь)