التقاعد في 2026؟ كيف قد يؤثر الانتقال على فوائد الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية الخاصة بك

عندما تقترب من التقاعد وتبدأ في دخوله، هناك العديد من الأمور التي يجب النظر فيها. من المثالي أن يكون لديك خطة تقاعد شاملة، وأن تكون قد ادخرت ما يكفي من المال لدعمك لعدة عقود ربما. لقد فكرت وخططت لبعض النفقات الكبيرة، مثل الرعاية الصحية. وربما تفكر أيضًا في الانتقال لمكان آخر للتقاعد.

إذا كانت فكرة الانتقال إلى ولاية مختلفة مطروحة على الطاولة، فقد ترغب في النظر في كيف يمكن أن يؤثر المنزل الجديد على فوائد الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية (ميديكير).

مصدر الصورة: Getty Images.

فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك

قد تدرك أو لا تدرك أن فوائد الضمان الاجتماعي غالبًا ما تكون خاضعة للضرائب — ويعتمد الكثير على مكان إقامتك. لا تفرض 42 ولاية بالإضافة إلى منطقة كولومبيا ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي على الإطلاق. إليك الولايات الثمانية التي تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي:

• كولورادو
• كونيتيكت
• مينيسوتا
• مونتانا
• نيو مكسيكو
• رود آيلاند
• يوتا
• فيرمونت

لكن الأخبار جيدة إلى حد كبير، لأنه إذا كنت تعيش في إحدى هذه الولايات، فسيتم فرض ضرائب خفيفة عليك بشكل عام، إن وُجدت. بعض هذه الولايات تتدرج في إلغاء الضرائب حسب الدخل، لذلك فإن أصحاب الدخل المنخفض غالبًا لا يدفعون ضرائب. وأخرى تتدرج في إلغاء الضرائب حسب العمر، بحيث يتجنب الأشخاص الذين يبلغون 65 عامًا أو أكثر ذلك.

لكن هناك خبرًا سيئًا قليلاً: على الرغم من أن معظم الولايات لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، إلا أن الحكومة الفيدرالية تفرض ضرائب على بعض منها.

كل ذلك يعتمد على “الدخل المشترك”، وهو إجمالي الدخل المعدل (AGI) بالإضافة إلى الفوائد غير الخاضعة للضرائب، بالإضافة إلى نصف فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. يوضح الجدول أدناه ذلك:

مصدر البيانات: إدارة الضمان الاجتماعي.

مرة أخرى، يمكن للأشخاص ذوي الدخل المنخفض أن يتجنبوا الضرائب، لكن البقية قد يخضع جزء أو معظم فوائدهم للضرائب.

رعايتك الصحية (ميديكير)

يبدأ ميديكير لمعظمنا عند بلوغ سن 65، وعند التسجيل فيه، يتعين علينا الاختيار بين ميديكير الأصلي، الذي يتضمن الجزء أ (تغطية المستشفى) والجزء ب (تأمين الأطباء/الرعاية الطبية)، أو خطة ميديكير المميزة، والتي يُشار إليها أحيانًا بالجزء ج.

إذا اخترت ميديكير الأصلي، فسيعمل بنفس الطريقة في أي من الولايات الخمسين — مع قبول معظم الأطباء لميديكير. لكن تذكر أن الرعاية الصحية ليست متاحة بشكل متساوٍ أو ميسور التكلفة في كل ولاية. إذا كنت تنوي الانتقال، فستحتاج إلى البحث في جودة وتوفر الرعاية الصحية في المنطقة الجديدة التي تفكر فيها. يمكن أن تساعدك تقرير الأبحاث من Motley Fool حول “أفضل 50 مكانًا للتقاعد في الولايات المتحدة في عام 2026” في ذلك.

وفي الوقت نفسه، إذا اخترت خطة ميديكير المميزة، فستكون خطة تقدمها شركة تأمين صحي، ملزمة بتقديم تغطية مماثلة أو أكثر من ميديكير الأصلي. غالبًا ما تقدم هذه الخطط مزايا إضافية، مثل تغطية الأسنان، والنظر، والسمع. مرة أخرى، الموقع مهم. يمكنك على موقع ميديكير البحث عن خطط ميديكير المميزة المتاحة بالقرب من عنوانك المتوقع الجديد، ورؤية تقييم كل منها. فكر جيدًا قبل الانتقال إلى منطقة لا توجد بها خطط ذات تقييمات عالية — أو اختر ميديكير الأصلي. (كنت أعتزم في البداية اختيار خطة ميديكير المميزة، حتى غيرت رأيي).

هل يجب عليك الانتقال من أجل التقاعد؟

الضمان الاجتماعي وميديكير هما مجرد أمرين يجب التفكير فيهما عند النظر في الانتقال. فكر أيضًا في كيف ستكون حياتك الجديدة. قد تفتقد أصدقائك وأحبائك المحليين، وقد لا يزورونك كما كانوا يتوقعون.

من الجيد جدًا تجربة أي مكان تفكر فيه بجدية. حاول العيش هناك لبضعة أشهر أو حتى سنة، لترى كيف يعجبك المناخ، والأنشطة الترفيهية وغيرها التي تهمك، وود الناس هناك، وما إلى ذلك. تذكر أنه إذا كنت تبحث عن توفير المال من خلال الانتقال، فقد تنتقل فقط إلى منزل أصغر في نفس منطقتك — وربما تقلل من أسطول مركباتك بمركب أو اثنين.