Fitur-Fitur Strategi API Perbankan yang Sukses

Banyak yang menganggap API Perbankan Terbuka sebagai latihan utama dalam kepatuhan PSD2, memastikan data keuangan sensitif pelanggan ditangani secara aman. Namun, semakin jelas bahwa API bisa lebih dari sekadar alat perantara. Mereka juga menawarkan peluang bagi bank untuk berinovasi dan membuka sumber pendapatan baru. Inovasi sangat penting untuk mengikuti pesaing — tetapi untuk memanfaatkan peluang ini secara maksimal, penting untuk merencanakan strategi.

Baca terus untuk mengeksplorasi apa yang membuat strategi API perbankan yang baik.

Mengapa bank membutuhkan strategi API?

Perkembangan yang cukup baru, API Perbankan Terbuka memungkinkan bank berbagi data keuangan pelanggan dengan cara yang aman dan terpercaya. Namun, API (antarmuka pemrograman aplikasi) juga memiliki potensi membawa beberapa manfaat tambahan bagi bank dari segala ukuran. Mereka dapat membantu mengembangkan kemitraan Fintech yang menguntungkan dan kolaborasi, mendorong dan mempercepat inovasi, serta mengeksplorasi model bisnis baru. API juga dapat meningkatkan pengalaman pelanggan. Namun, hanya membuka API saja tidak cukup untuk mendapatkan manfaat dan monetisasi. Anda perlu membangun strategi API yang solid, dan secara bertahap meningkatkannya. Ini akan mengurangi risiko pemborosan waktu dan uang, mempercepat waktu ke pasar, dan membantu Anda menonjol di antara kompetisi.

Apa saja yang termasuk dalam strategi API yang kuat?

Untuk berhasil mengintegrasikan API, Anda ingin membuat strategi yang menggabungkan pengetahuan teknis dan bisnis. Anggap API Anda sebagai strategi seluruh organisasi, bukan hanya bagian dari departemen TI Anda. Pendekatan yang terfragmentasi dapat meningkatkan biaya dan memperlambat proses, jadi penting memiliki tim lintas fungsi yang bekerja sama untuk mencakup:

* Tujuan bisnis
* Implementasi API
* Operasi teknologi
* Pemasaran dan promosi
* Milk

Di dalam strategi API Anda, Anda ingin memiliki:

Tujuan bisnis yang terdefinisi

Langkah pertama dalam membuat strategi API adalah mendefinisikan apa yang Anda inginkan darinya. Apa tujuan bisnis Anda? Mungkin Anda ingin menyederhanakan aplikasi, menjalin kembali hubungan dengan pelanggan saat ini, atau mengembangkan aliran bisnis baru. Atau mungkin tujuan utama Anda adalah menjangkau pelanggan baru dengan bermitra dengan perusahaan Fintech. Apakah Anda membangun atau membeli API Anda, setiap tujuan akan membutuhkan pendekatan yang disesuaikan. Setelah mengetahui apa yang ingin Anda capai dari API Anda, Anda dapat membangun strategi yang sesuai dengan tujuan bisnis Anda. Di sinilah pentingnya memiliki anggota tim teknis dan bisnis.

Audiens yang jelas

Penting untuk memikirkan API Anda sebagai produk. Dan seperti produk atau layanan lainnya, sangat penting untuk mengetahui siapa yang akan menggunakannya agar mereka mendapatkan pengalaman terbaik. Peta perjalanan pengguna untuk mendapatkan wawasan yang akurat tentang pengalaman pelanggan saat ini dan di masa depan. Dalam kasus API Perbankan Terbuka, pengembang adalah pelanggan yang kuat. Membuat persona pelanggan dapat membantu Anda menargetkan audiens pengembang yang dapat membangun produk yang akan memperluas nilai bank Anda kepada pengguna akhir.

Proposisi nilai yang mapan dan peta jalan API

Memiliki strategi API yang didorong oleh bisnis akan membantu Anda mengembangkan peta jalan yang secara jelas menyajikan proposisi nilai organisasi kepada pemangku kepentingan — dari konsep hingga implementasi dan operasi. Anda akan dapat mengidentifikasi kekurangan sumber daya sebelum menjadi masalah. Juga, disarankan untuk membuat dokumentasi yang akurat dan terbaru yang dapat diakses dan dipahami oleh semua yang mungkin menggunakan API. Pertimbangkan bahwa baik pengembang maupun non-pengembang perlu tahu cara kerjanya dan mengapa itu membawa nilai.

Eksperimen

Dengan API Perbankan Terbuka, memulai dari kecil dan berkembang bisa sangat bermanfaat. Selain itu, sebelum membiarkan pihak ketiga menggunakan API perbankan Anda, penting untuk mencobanya terlebih dahulu. Dikenal sebagai ‘dogfooding,’ Anda dapat menguji kualitas API Anda sebelum merilis versi beta untuk mendapatkan umpan balik.

Platform manajemen API

Strategi API yang kuat melampaui implementasi teknologi awal. Untuk mendorong inovasi dan membuka peluang baru, Anda perlu tahu cara mengelolanya. Platform manajemen API akan memberi Anda alat untuk mendefinisikan dan mengukur KPI: dua poin berikutnya.

KPI yang jelas

Apa saja KPI utama Anda? Sejalan dengan tujuan bisnis Anda, KPI yang didefinisikan dengan jelas akan membantu Anda melacak apa yang berhasil dan apa yang perlu diubah. Pada akhirnya, KPI yang Anda pilih akan bergantung pada tujuan bisnis Anda. Misalnya, tujuan Anda mungkin untuk meningkatkan pendapatan, meningkatkan konversi, atau memperluas ekosistem Fintech Anda.

Monitoring dan metrik API

Seperti banyak usaha bisnis lainnya, API membutuhkan analitik untuk keberhasilan implementasi. API Perbankan Terbuka perlu dipantau untuk memastikan mereka berfungsi sebagaimana mestinya dan untuk mengidentifikasi potensi ancaman keamanan. Ada tiga metrik utama yang perlu dipantau:

* Metrik pendapatan – berapa ROI Anda?
* Metrik operasional – apakah ada kesalahan?
* Metrik pengembang – apakah pengembang mendapatkan pengalaman pengguna yang baik?

Strategi API yang kuat juga akan memantau keberhasilan dan mencari fitur baru serta peluang pertumbuhan.

Model API perbankan BaaP dan BaaS

Tergantung pada alasan Anda menggunakan API perbankan dan tujuan bisnis Anda, strategi API dan model bisnis yang dipilih mungkin berbeda. Organisasi Anda mungkin ingin mengikuti jalur Banking as a Platform (BaaP), menyediakan layanan inti sendiri dan menggunakan API untuk memediasi layanan eksternal. Banking as a Platform menawarkan peluang untuk monetisasi API dan menjangkau klien baru. Banking as a Service (BaaS), adalah area lain yang mungkin ingin Anda jelajahi. BaaS memberi penyedia pihak ketiga akses ke layanan inti bank. Strategi API Anda mungkin berfokus pada mengekspos, mengamankan, dan memasarkan API kepada perusahaan Fintech yang menawarkan layanan perbankan khusus untuk pasar niche.

Open Bank Project

API Perbankan Terbuka memiliki potensi membawa manfaat besar dan peluang pertumbuhan bagi bank dan lembaga keuangan. Namun, seperti usaha bisnis lainnya, penting untuk menyusun strategi yang matang. Open Bank Project Platform, yang dipimpin oleh TESOBE, adalah solusi middleware yang memungkinkan lembaga keuangan dengan mudah membuat, mengamankan, mendistribusikan, dan memonetisasi API. Jika Anda mencari dukungan dalam mengembangkan strategi API yang kuat, jangan ragu untuk menghubungi kami untuk mempelajari lebih lanjut dan memesan demo.