انخفضت معدلات الرهن العقاري أخيرًا إلى أقل من 6% -- إليك متى يجب على المتقاعدين التصرف ومتى يجب الانتظار

في 28 فبراير، قام سعر الفائدة على الرهن العقاري بشيء لم يفعله منذ أكثر من ثلاث سنوات: انخفض تحت علامة 6٪.

لقد كانت أسعار الفائدة على الرهن العقاري تتراجع منذ بداية العام. لكن آخر مرة انخفضت فيها الأسعار تحت 6٪ كانت في سبتمبر 2022.

مصدر الصورة: Getty Images.

إذا كنت متقاعدًا، قد تكون مغريًا للاستفادة من أسعار الاقتراض المنخفضة قليلاً اليوم. دعونا نراجع متى يكون من المنطقي التصرف ومتى يكون من الأفضل الانتظار.

متى تفكر في الاستفادة من أسعار الرهن العقاري الحالية

لنبدأ بشيء واحد: على الرغم من أن أسعار الرهن العقاري اليوم أقل مما كانت عليه مؤخرًا، إلا أنها ليست منخفضة بمعايير التاريخ. ومع ذلك، فهي توفر فرصة لبعض المتقاعدين.

قد ترغب في الاستفادة من أسعار الرهن العقاري الحالية عن طريق إعادة التمويل لقرض المنزل الحالي الخاص بك. هذا منطقي إذا كانت الأسعار منخفضة بما يكفي لتقليل دفعاتك الشهرية بشكل كبير وإذا كنت تجد صعوبة في مواكبة الرهن العقاري الحالي.

يعيش العديد من المتقاعدين على دخل ثابت يتكون في الغالب من الضمان الاجتماعي. وبما أن تعديل تكاليف المعيشة لهذا العام لم يكن كريمًا جدًا، فإن انخفاض دفعات الرهن العقاري يمكن أن يكون له تأثير كبير على ميزانيتك الشهرية.

لكن كن حذرًا. إذا قمت بإعادة التمويل وأعدت ضبط مدة الرهن، قد تنتهي بك المطاف بتحمل هذا الدين حتى وفاتك. بالطبع، هذا ليس بالضرورة أمرًا سيئًا دائمًا. لكن عليك أن توازن بين مزايا وعيوب وضع رهن جديد في هذه المرحلة من حياتك.

إذا كنت تنتظر تقليل حجم المنزل، فقد يكون الوقت مناسبًا أيضًا للحصول على رهن جديد، حيث أن الأسعار أقل قليلاً مما كانت عليه. من خلال تقليل مساحة المنزل، يمكنك خفض تكاليف السكن ومساعدة مدخرات التقاعد الخاصة بك على الامتداد أكثر.

ولكن إذا قررت تقليل الحجم، تأكد من وجود وفورات طويلة الأمد فعلية. لا تريد أن يتم تعويض دفعات الرهن الأصغر والضرائب العقارية المنخفضة برسوم HOA عالية وتكاليف أخرى.

متى تفكر في الانتظار

حتى مع انخفاض أسعار الرهن العقاري، قد لا يكون من الأفضل لك الدخول في قرض سكني جديد على الفور. قد ترغب في الانتظار إذا كنت تخطط للبقاء في منزلك ولم تكن أسعار الرهن الحالية أعلى بكثير من تلك المتاحة اليوم.

عند إعادة التمويل، هناك تكاليف مرتبطة. لذلك، من المنطقي عادةً إعادة التمويل عندما تكون الأسعار أقل بشكل كبير مما كانت عليه عند توقيعك على القرض — على الأقل بنسبة نقطة مئوية كاملة أو أكثر.

أيضًا، إذا كنت حديث التقاعد، قد تفضل الاستقرار في نمط حياتك الجديد قبل إجراء تغييرات مالية أو لوجستية كبيرة. على سبيل المثال، قد يكون تقليل الحجم جزءًا من خطتك. وربما كنت تنتظر انخفاض أسعار الرهن العقاري لاتخاذ تلك الخطوة.

ولكن إذا كنت قد تقاعدت منذ بضعة أشهر فقط، فإن التكيف مع جدولك الجديد وحي جديد في نفس الوقت قد يكون مرهقًا. قد تفضل اتخاذ خطوة واحدة في كل مرة.

أيضًا، إذا كنت حديث التقاعد، قد لا تكون لديك فكرة واضحة عن مدى تكاليف نمط حياتك وكم تشعر بالراحة في سحب مبالغ من IRA أو 401(k) الخاص بك سنويًا. قد يكون من المفيد أن تمنح نفسك سنة لتسوية الأمور قبل أن تتولى نفقات مختلفة — حتى لو كان هدفك هو تقليل تكاليف السكن عن طريق تقليل الحجم.

لا داعي للعجلة

قد يكون انخفاض أسعار الرهن العقاري تحت 6٪ محفزًا. لكن هذا لا يعني أنه يجب عليك التسرع في الحصول على رهن جديد.

إذا كنت تجد صعوبة في مواكبة دفعات الرهن العقاري، وتريد البقاء في منزلك، وتأكد من أنك ستوفر أموالًا عن طريق إعادة التمويل، فقد يكون من الحكمة التصرف الآن والتقدم بطلب للحصول على قرض سكني جديد. ولكن إذا كانت خططك غير واضحة، وأنت حديث التقاعد، ولست متأكدًا من مقدار المدخرات التي ستجنيها من إعادة التمويل، فمن الأفضل عادةً الانتظار.