【العملة المحلية هونغ كونغ】ودائع ثابتة لمدة سنة بعائد يصل إلى 2.8% وربح 14,000، بالإضافة إلى 18 بنكًا كبيرًا وصغيرًا يتبعون بنك HSBC في خفض الفائدة

▲ وتيرة انخفاض أسعار الفائدة على الودائع بالعملة港元 تتصاعد

اضغط على الصورة👇👇👇👇 لمقارنة أسعار الفائدة على الودائع بالعملة港元

▼ اضغط على الصورة للتكبير

+7

+6

تُشير التوقعات إلى أن الحرب بين الولايات المتحدة وإيران قد تتأجل حتى سبتمبر، مع تفاؤل المستثمرين بملاذات آمنة في الخليج، معتبرين العملة港元 “عملة مستقرة”، مما أدى إلى انخفاض شامل في أسعار الفائدة على الودائع، حيث شهدت البنوك خلال الأسبوع تخفيضات في أسعار الفائدة على الودائع بالعملة港元، حيث بلغ عدد البنوك التي خفضت خلال الأسبوع 19 بنكًا، وهو أعلى عدد هذا العام، مقارنة بـ12 بنكًا في الأسبوع السابق، بما في ذلك يوم الجمعة (6 مارس) حيث خفض 7 بنوك أخرى أسعار الفائدة (فوبان، 信銀國際، 星展، Mox، 螞蟻، 天星، وPAO). وعلى العكس، شهدت بعض البنوك زيادات، حيث قامت بعض البنوك برفع أسعار الفائدة بعد خفضها سابقًا (وكان هناك بنكين قاموا بالرفع الأسبوع الماضي).

من المتوقع أن تستمر موجة خفض الفائدة على الأقل لنصف شهر، وينتظر السوق نهاية الشهر، مع اقتراب نهاية الربع الأول، حيث يُرجح أن تتغير السياسات مع اقتراب نهاية الربع، ويعتمد ذلك على ثلاثة أسباب رئيسية:

1. تدفق رؤوس الأموال من الشرق الأوسط إلى港元: أزمة إيران تدفع الأموال الساخنة للبحث عن ملاذ آمن في港元

2. صعوبة حسم حرب الخليج بسرعة: تقارير خارجية تشير إلى أن العمليات العسكرية بين أمريكا وإيران قد تستمر لمدة 100 يوم على الأقل، وقد تمتد حتى سبتمبر، وليس كما قال ترامب إن الحرب قد تستغرق 4 إلى 5 أسابيع، السوق يتوقع أن تكون الحرب طويلة الأمد، والكثير من المشاريع الكبرى قد تتأجل، مما يصعب على البنوك جذب ودائع عالية الفائدة.

3. البنوك الكبرى تتصدر خفض الفائدة: مع بداية مارس، كانت HSBC أول من خفض أسعار الفائدة على الودائع، تلتها البنوك الصغيرة، مما أدى إلى موجة خفض الفائدة.

ملخص الأسبوع، شهدت 25 بنكًا في港، تعديلات على أسعار الفائدة على الودائع، منها 19 بنكًا خفضت أسعار الفائدة (Starbank، 工銀، 富邦، 交銀، وPAObank، حيث خفضت مرتين خلال الأسبوع، بالإضافة إلى HSBC، 恒生، 渣打، 工銀، 東亞، 南商، 上商، 集友، 華僑、大眾財務、螞蟻、匯立、理慧، Mox)، بينما قامت 6 بنوك برفع وخفض الأسعار معًا (بنك 信銀 خفض قصير الأجل ورفع طويل الأجل، 富融، 天星، 創興 رفع ثم خفض، بينما 大眾銀行 و大新 خفضت ثم رفعت).

• ملاحظة: يُذكر فقط أعلى سعر بعد التعديل لكل بنك، وتُستند الأسعار إلى إعلان البنوك. |

البنوك الصغيرة تتحدى السوق وتقدم مفاجأة 2.8%

مع استمرار الحرب بين أمريكا وإيران، تتوقف البنوك港ية عن خفض أسعار الفائدة مؤقتًا! مع بداية مارس، استمرت السوق في التوجه نحو خفض الفائدة، لكن هذا الأسبوع شهد مفاجأتين بارتفاع أسعار الفائدة على ودائع لمدة 18 و24 شهرًا. كما شهدت خمس فترات استثمارية تغيرات كبيرة: شهرين، أربعة أشهر، سنة، 18 شهرًا، وسنتان.

أما المفاجأة الكبرى فهي بنك 大新، الذي أطلق عروضًا متتالية لودائع لمدة سنة، 18 شهرًا، و24 شهرًا بمعدل 2.8%، بشرط أن يكون العميل جديدًا، وأن الحد الأدنى للودائع هو 10 آلاف دولار. وإذا تم حساب الحد الأقصى للودائع عند 50 ألف دولار، فإن أعلى عائد سنوي يمكن أن يصل إلى 14 ألف دولار. وهناك طريقتان جديدتان:

1. السحب المرن: سحب الفوائد فقط شهريًا (بحساب 50 ألف دولار، حوالي 1,166 دولار شهريًا)، أو سحب جزء من رأس المال والفوائد شهريًا.

2. زيادة السيولة النقدية.

وهذا هو ثاني بنك في港 يعلن عن مرونة في توزيع الفوائد على الودائع، بعد Mox، حيث لا يُنتظر استلام رأس المال والفوائد عند انتهاء المدة، ولكن يجب الانتباه إلى أن السحب المستمر للرأس مال يقلل من الفوائد المجمعة، ويؤدي إلى تقليل الفوائد المُحتسبة، وهو ما يُعرف بـ “الطعم الحلو والمر”.

• مراجعة معركة ملوك الفائدة بين البنوك الكبرى والصغيرة:
• أعلى فائدة خلال 7 أيام: 富融 21.3% (للعملاء الجدد)
• خلال 14 يومًا: 富融 25% (للعملاء الجدد)
• خلال شهر: PAObank 15% (للعملاء الموصى بهم)
• شهران: 南商 2.25% (تخفيض فوبان إلى 2.15% يوم الجمعة)
• 3 أشهر: 建行亚洲 6.88% (لأول 20% من الودائع)، مع خيار آخر 5.88%
• 4 أشهر: 大眾財務 2.5% (متفوقًا على 富邦 2.45%)
• 5 أشهر: 南商 2.4% (تخفيض يوم الأربعاء بمقدار 0.25%)
• نصف سنة: PAObank 2.9% (تمديد حتى نهاية مارس)
• 7 أشهر: 大眾財務 2.125%
• 9 أشهر: 天星 2.5% (زيادة 0.1% يوم الخميس)
• سنة واحدة: 大新 2.8% (تخفيض PAObank إلى 2.7% يوم الجمعة)
• 18 شهرًا: 大新 2.8% (تجاوز 匯立 2.25%)
• سنتان: 大新 2.8% (حل محل 匯立 ليصبح الخيار الأول)
• 36 شهرًا: Mox 2.3%
• 48 شهرًا: Mox 2.3%

المنافسة الشرسة بين البنوك الرقمية والصغيرة على جذب العملاء عبر “الخصم على الفوائد”

مؤشر تكلفة التمويل للبنوك، وهو معدل الفائدة على الودائع لمدة 3 أشهر، الآن عند 2.46%، وبلغ متوسط النصف سنة 2.63%. لكن أعلى سعر فائدة على الودائع لمدة نصف سنة هو 2.9%، و3 أشهر تصل إلى 6.88%، وكلاهما ينتهي في نهاية الشهر، مما يبرز أن البنوك الصغيرة تتنافس على جذب الودائع قبل نهاية الربع، ويُعتقد أن ذلك بهدف جذب عملاء جدد. أعلى فائدة على الودائع لمدة سنة هي 2.8%، وهو نفس معدل معدل الفائدة على مؤشر拆息.

كما أن عمليات تجميد رؤوس الأموال في الاكتتابات الأولية بقيمة تريليونات، تشمل: شركة 优乐賽 للخدمات التعبئة الدائرية في الصين، حيث اقترضت شركات الوساطة المالية على الأقل 1175 مليار يوان، و兆威機電 سجلت حوالي 2338 مليار يوان، بالإضافة إلى شركات الروبوتات الصناعية في الصين مثل 埃斯頓، وشركات المودم والاتصالات اللاسلكية مثل 美格智能، التي أطلقت عروض الاكتتاب لجذب الاستثمارات.

توقعات لويا جياهاو من سيتي بنك بأن الدولار الأمريكي سيعود فوق 101 في النصف الثاني من العام

انخفضت أسعار الفائدة بشكل عام، مع تراجع سعر الفائدة على overnight مرتين، ليصل إلى 1.86%، كما انخفضت أسعار الفائدة على الودائع لمدة شهرين إلى 2.19%، وهو أدنى مستوى منذ أغسطس العام الماضي. وبلغ إجمالي احتياطيات النظام المصرفي 538 مليار يوان، وسعر صرف الدولار مقابل港元 يتراوح حاليًا بين 7.8185 و7.8222.

ارتفاع أسعار النفط قد يعيد التضخم، ومن المتوقع أن لا يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي الفائدة في مارس، مع استمرار الحرب بين أمريكا وإيران، ومؤشر الدولار يقترب من 99، حاليًا عند 98.956.

وتوقع لويا جياهاو، مدير استراتيجيات الاستثمار وتخصيص الأصول في سيتي بنك، أن يكون سعر الدولار في 3 أشهر عند 99.67، وفي نصف سنة إلى سنة عند 101.88، مع هدف طويل الأمد عند 99.27.

مواكبة هبوط أسعار الفائدة من هانغ سنغ وHSBC، وسحب ستاندرد تشارترد لنصف سنة عند 2%

بالإضافة إلى ذلك، من خلال تقييم الأربعة الكبار، قام HSBC (00005)، و恒生، و渣打 في بداية مارس بخفض أسعار الفائدة؛ بينما بنك الصين هونغ كونغ لا يزال محافظًا.

• مقارنة أسعار الفائدة المعلنة من الأربعة الكبار:
• #7 أيام:
  HSBC 7% (للعملاء المؤهلين فقط، عبر الفروع أو الهاتف المصرفي)، 6% (عروض إدارة السيولة)
  渣打 5% (خفضت في 10 فبراير بمقدار 2%)
  بنك الصين هونغ كونغ، 恒生 5%
• #شهر واحد:
  HSBC 10% (برنامج مكافآت الأسهم)، 3% (للعملاء الجدد)
  恒生 3% (أطلقت في 2 يناير، بحد أدنى 1 مليون دولار)، 2.5% (حد أدنى 10 آلاف دولار)
  بنك الصين 2%
• #3 أشهر:
  HSBC، 恒生 2.2% (خفضت في 2 مارس بمقدار 0.2%)
  渣打 2.1% (خفضت في 2 مارس بمقدار 0.1%)
  بنك الصين 2.1% (خفضت في 4 فبراير بمقدار 0.3%)
• #نصف سنة:
  HSBC 2% (خفضت في 2 مارس بمقدار 0.1%)
  渣打 1.95% (خفضت في 2 مارس بمقدار 0.05%)
  恒生 1.9% (خفضت في 9 فبراير بمقدار 0.2%)
  بنك الصين 1.9% (خفضت في 4 فبراير بمقدار 0.2%)
• #سنة واحدة:
  渣打 2% (خفضت في 10 فبراير بمقدار 0.2%)

PAObank 1 شهر 15% “تحدي الوقت”

وفي جانب آخر، أطلقت ستة بنوك رقمية (كانت تعرف سابقًا بالبنوك الافتراضية) هذا الأسبوع، وهي: 螞蟻 (ANT Bank)، 理慧 (livi bank)، Mox، وPAObank، التي خفضت أسعار الفائدة بالتناوب؛ بينما بنك 天星 (AirStar Bank) و富融 (Fusion Bank) غير متناسقين في التعديلات.

• مقارنة أسعار الفائدة قصيرة وطويلة الأجل للبنوك الرقمية:
• 7 أيام: 富融 21.3% (للعملاء الجدد)
• 14 يومًا: 富融 25% (للعملاء الجدد)
• شهر واحد: PAObank 15% (تمديد حتى نهاية مارس)
• شهران: 天星 1.5% (خفضت خلال الأسبوع بمقدار 0.15%)
• 3 أشهر: PAObank 3% (تمديد حتى نهاية مارس)
• 4 أشهر: 天星 2.2% (خفضت يوم الجمعة بمقدار 0.05%)
• نصف سنة: PAObank 2.9% (تمديد حتى نهاية مارس)
• 9 أشهر: 天星 2.5% (زيادة 0.1% يوم الخميس)
• سنة واحدة: PAObank 2.7%، 天星 2.6%، 匯立 2.55%، 螞蟻 2.5%، 富融 (بحد أدنى منخفض) 2.4%، Mox 2.3%، 眾安 2.01%، 理慧 2%
• 18 و24 شهرًا: 匯立 2.25%
• 36 و48 شهرًا: Mox 2.3%