Vai trò của AI trong Phát hiện Gian lận FinTech

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Trí tuệ nhân tạo (AI) chứng minh là một nguồn lực quý giá trong việc phát hiện gian lận cũng như con người. Công nghệ tài chính, còn gọi là fintech, là những nguồn lực dễ bị tổn thương và mang lại lợi nhuận cao cho tội phạm mọi loại, bao gồm cả hacker. AI có thể là phương pháp để ngăn chặn phần lớn các cuộc tấn công và vi phạm nguy hiểm, điều này rất quan trọng để fintech phát triển. Làm thế nào để AI có thể phát hiện hoạt động đáng ngờ và giúp fintech tiếp tục mở rộng quy mô?

Các cách AI hỗ trợ phát hiện gian lận

Dưới đây là những ví dụ nổi bật nhất về cách AI thay đổi việc nhận diện và xử lý mối đe dọa.

1. Sinh trắc học hành vi và phân tích phím nhấn

Học máy (ML) kết hợp AI có thể quan sát hành vi người dùng như các lần đăng nhập bằng nhận diện khuôn mặt và quét vân tay. AI cũng có thể học thói quen gõ phím của người dùng. Nó phát hiện các chuyển động, cử chỉ vuốt và thời gian điển hình của cá nhân trước khi truy cập fintech. Trong khi tội phạm có thể đánh cắp thông tin đăng nhập hoặc thậm chí bắt chước nhận diện khuôn mặt, việc bắt chước phím nhấn còn khó khăn hơn nhiều.

Khi mở ứng dụng ngân hàng, AI bắt đầu quan sát cách người đó gõ. Nếu một chỉ số như tốc độ gõ bất thường, AI có thể từ chối lần đăng nhập đó. AI cũng có thể phát hiện hoạt động đáng ngờ nếu người dùng thực sự thường gõ đúng mật khẩu ngay lần đầu — nó có thể gửi cảnh báo nếu hacker cố gắng nhiều lần. Đây là kỹ thuật giám sát thầm lặng giúp giảm thiểu các cảnh báo sai và bắt nhiều hacker bất ngờ.

2. Phân tích đồ thị

Fintech có nhiều thành phần hoạt động, bao gồm người dùng, thiết bị, công ty xử lý giao dịch và doanh nghiệp. Việc lập bản đồ mối quan hệ giữa các thực thể này rất khó khăn, nhưng AI có thể tự động hóa quá trình để phát hiện nguồn gốc của các nỗ lực gian lận.

Một số dạng tấn công phức tạp hơn, phối hợp nhiều hướng tấn công vào hệ thống fintech. Phân tích đồ thị giúp hình dung các mối đe dọa phức tạp hơn, như một vụ vi phạm bắt đầu từ một liên kết email liên kết với địa chỉ IP hoặc cửa hàng để đánh cắp thông tin thẻ của người dùng. AI có thể phát hiện các chuyển động tinh vi như vậy để ngăn chặn các kế hoạch gian lận nguy hiểm nhất.

3. Phát hiện mẫu hình địa lý

Các hồ sơ giao dịch kể một câu chuyện mà AI có thể sử dụng. Nhận diện mẫu hình địa lý giúp xác định các địa điểm phổ biến nhất mà người dùng mua sắm và các thành phố liên quan. Nó xem xét cùng với các khoản mua hàng điển hình để ngăn chặn hoạt động như rửa tiền.

Vì vậy, nếu tội phạm sử dụng PayPal để giao dịch tại một cửa hàng dự kiến, nhưng số tiền vượt quá mức bình thường, AI có thể cảnh báo. Thêm vào đó, AI có thể phong tỏa thẻ hoặc ngăn chặn các giao dịch với fintech nếu có hoạt động đáng kể ở nhiều địa điểm khác nhau. Dù hoạt động này có thể là hợp pháp, như trong kỳ nghỉ, nhưng vẫn có thể kích hoạt các biện pháp xác thực bổ sung để cho phép giao dịch.

4. Phát hiện bất thường

Phân tích lượng dữ liệu trong fintech sẽ mất hàng giờ làm việc thủ công vô tận. AI có thể thực hiện trong vài giây. AI có thể nhận biết bất kỳ hoạt động nào lệch khỏi chuẩn mực. Các nghiên cứu cho thấy 72% nhà lãnh đạo lo ngại về quyền riêng tư và an ninh liên quan đến AI, bao gồm các dạng AI như agentic AI. Tuy nhiên, lo ngại có thể tăng lên nếu để fintech không có hệ thống phát hiện bất thường dựa trên AI.

Ví dụ, một công ty thẻ tín dụng có thể dùng AI để theo dõi tất cả các giao dịch. Nó có thể xác định rủi ro gian lận và từ chối xử lý trước khi các hành vi phạm tội lặp lại xảy ra. AI phát hiện bất thường và gửi thông báo đến các bên liên quan để xem xét ngay lập tức và thông báo khách hàng. Thực hành này nâng cao tính minh bạch, và khách hàng cảm thấy được bảo vệ.

5. Báo cáo minh bạch

Các nguồn phát hiện gian lận dựa trên AI sử dụng AI giải thích (XAI) để làm rõ báo cáo giao dịch cho người xem. Điều này giúp các công ty fintech duy trì tuân thủ quy định vì họ có hồ sơ chi tiết, nhất quán về mọi rủi ro và chiến lược phòng thủ. Trong tương lai, điều này có thể giúp hàng triệu người Mỹ có cơ hội tiếp cận tín dụng tốt hơn, tránh các dấu hiệu tiêu cực gây hại.

XAI sẽ trích dẫn các mối đe dọa nổi bật nhất, hỗ trợ các nhà phân tích trong việc tăng cường phòng thủ cho tương lai. Mọi quyết định đều dựa trên dữ liệu, và các công ty fintech có thể truyền đạt cho khách hàng những phát hiện của họ và kế hoạch sẽ thực hiện trong quý tới để bảo vệ tài sản tốt hơn.

Cách AI nâng cao niềm tin vào FinTech

Triển khai AI trong fintech giúp ngành này nhiều lý do, nhưng quan trọng nhất là nó tăng cường niềm tin của khách hàng và người dùng. Người dân và các bên liên quan sẽ chỉ chấp nhận fintech trong cuộc sống hàng ngày và hoạt động của họ nếu họ có thể tin tưởng vào các khía cạnh quan trọng của cuộc sống và doanh nghiệp của mình. AI tăng cường niềm tin bằng cách cung cấp:

*   **Hỗ trợ liên tục**: Với chatbot và các công cụ khác, dịch vụ khách hàng luôn sẵn sàng 24/7.
*   **Xác thực tự động**: Các nguồn lực AI có thể xác minh danh tính và giao dịch mà không cần can thiệp thủ công, ngay lập tức thông báo cho người dùng về hoạt động đáng ngờ.
*   **Tăng cường minh bạch**: Các nhật ký dữ liệu cung cấp cho các nhà phân tích hồ sơ rõ ràng về các giao dịch, thay đổi thông tin đăng nhập và cảnh báo an ninh.
*   **Giảm thiểu lỗi con người**: Có nhiều kiểm tra và cân bằng hơn với AI vì nó có thể phát hiện nhiều cảnh báo hơn dựa trên dữ liệu lịch sử.

Vẫn còn yếu tố giám sát của con người, và các nhân viên này sẽ thích nghi tốt hơn với môi trường nhanh của bảo mật fintech nhờ tự động hóa và AI.

Giảm bớt lo lắng tài chính với AI

Các nhà đầu tư, các bên liên quan và nhà sáng tạo fintech cần dành nguồn lực cho an ninh mạng ngày càng tốt hơn, và AI có thể là một phần của giải pháp toàn diện. Nó bổ sung nỗ lực của các công ty công nghệ và tài chính nhằm bảo vệ tài sản nội bộ và của khách hàng tốt hơn. Các bên liên quan cần đầu tư thời gian và nguồn lực vào việc triển khai để củng cố việc chấp nhận các giải pháp fintech tiên tiến trong tương lai.