Dưới đây là một quan điểm trái ngược về quy định thị trường tín dụng. Việc áp dụng giới hạn lãi suất cho thẻ tín dụng có thể phản tác dụng đối với những người vay gặp khó khăn mà các chính sách này nhằm bảo vệ. Khi các nhà cho vay đối mặt với giới hạn nhân tạo về lợi nhuận, họ thường thắt chặt tiêu chí cho vay và giảm khả năng tiếp cận tín dụng cho những người vay rủi ro hơn—đúng những người có ít lựa chọn nhất. Kết quả là gì? Những người có hồ sơ tín dụng yếu hơn bị loại khỏi hoàn toàn, cuối cùng còn tệ hơn khi phải trả lãi suất cao hơn nhưng có quyền truy cập thực sự vào quỹ. Đây là một ví dụ điển hình về việc những ý định tốt đẹp xung đột với cơ chế thị trường.