Nueva regulación de criptomonedas en India: interpretación de los últimos requisitos de KYC y guía de transacciones conformes

La nueva normativa de KYC publicada por la unidad de inteligencia financiera de la India exige que los usuarios pasen por múltiples pasos de verificación de identidad, como validación facial en tiempo real, seguimiento de ubicación y verificación mediante pequeñas transferencias bancarias, para poder operar en plataformas de criptomonedas que cumplan con la normativa. Esto marca un cambio en la regulación de la segunda mayor población mundial hacia una “gestión regulada” en lugar de “restricciones”, sentando las bases para un desarrollo saludable del mercado a largo plazo.

Cambio en la política

La unidad de inteligencia financiera de la India, como organismo regulador responsable de las reglas contra el lavado de dinero y de conocimiento del cliente, ha publicado recientemente nuevas directrices para el registro de usuarios, implementando una supervisión más estricta en los procesos de registro en plataformas de criptomonedas indias.

Según reportes del Indian Times, la nueva normativa obliga a los intercambios de criptomonedas regulados a verificar la identidad del usuario mediante una selfie en tiempo real y la validación de ubicación. Esta innovación tecnológica, conocida como “verificación dinámica de identidad”, representa un cambio fundamental en la postura regulatoria de la India hacia las criptomonedas.

Requisitos técnicos

El sistema de verificación de selfies en tiempo real utiliza software avanzado de reconocimiento facial, que rastrea pequeños movimientos en los ojos y la cabeza del usuario. Esta medida busca prevenir que técnicas de deepfake con IA eludan los procesos tradicionales de KYC. Además de la verificación biométrica, la normativa también requiere que los intercambios recopilen información de ubicación y dirección IP del usuario al crear la cuenta, y registren la marca de tiempo exacta de creación de la misma.

El proceso de verificación de cuentas se amplía aún más: ahora los intercambios deben verificar la autenticidad de la cuenta enviando pequeñas transacciones a la cuenta bancaria del usuario, principalmente para cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero.

Obligaciones del usuario

Los usuarios enfrentan obligaciones de verificación de identidad más estrictas bajo la nueva normativa, que ahora deben presentar documentos de identidad con foto emitidos por el gobierno, además de verificar su correo electrónico y número de teléfono móvil, para poder crear una cuenta en la plataforma de criptomonedas registrada. Esta serie de pasos de verificación conforma el sistema de identificación de usuarios de criptomonedas más completo en la India hasta la fecha.

En comparación con los procesos tradicionales de apertura de cuentas en instituciones financieras, los nuevos requisitos de KYC en las plataformas de intercambio de criptomonedas son más rigurosos y exhaustivos, alcanzando casi los estándares de seguridad bancaria o incluso superiores.

Contexto fiscal

Las autoridades fiscales de la India indicaron en una reunión reciente a los legisladores que las plataformas de criptomonedas y finanzas descentralizadas están debilitando la eficacia en la recaudación de impuestos. Los funcionarios fiscales señalaron que los intercambios descentralizados, las billeteras anónimas y las funciones transfronterizas de las criptomonedas dificultan enormemente la recaudación fiscal. Las diferencias en las regulaciones fiscales entre jurisdicciones también complican aún más la capacidad de gravar efectivamente las criptomonedas.

Según la Ley de Impuesto sobre la Renta de la India, las ganancias por venta de criptomonedas están sujetas a un impuesto del 30%, permitiendo a los usuarios deducir solo el costo base de la ganancia. Los operadores de criptomonedas en la India no pueden realizar pérdidas fiscales, lo que significa que no pueden usar pérdidas generadas en otras ventas de criptomonedas para compensar ganancias en diferentes transacciones.

Impacto en el mercado

Con una población de más de 1.400 millones, este cambio regulatorio en la India anticipa una transformación significativa en el mercado global de criptomonedas. La plena conformidad del mercado indio podría impulsar una nueva ola de inversión en criptomonedas, especialmente en plataformas y proyectos que cumplan con las regulaciones.

A medida que los procesos de registro se estandarizan y endurecen, se espera que la transparencia y la confianza en el mercado de criptomonedas en la India mejoren notablemente, creando un entorno regulatorio que facilite la entrada de inversores institucionales y grandes capitales. Para los usuarios comunes, aunque el proceso de registro será más complejo, la seguridad de las transacciones y la protección de las cuentas aumentarán sustancialmente, reduciendo riesgos de robo de identidad y fraudes.

Ruta hacia la conformidad

Frente a un marco regulatorio cada vez más completo en la India, la clave será cómo los usuarios logren completar con éxito el registro de sus cuentas. Los pasos principales son:

Primero, preparar documentos de identidad completos, incluyendo una identificación con foto emitida por el gobierno, un correo electrónico válido, un número de teléfono móvil, información bancaria y un dispositivo capaz de realizar la verificación facial en tiempo real.

Elegir plataformas de intercambio conformes es fundamental; los usuarios indios deben priorizar aquellas que hayan declarado públicamente cumplir con los requisitos de KYC de la unidad de inteligencia financiera, como Gate y otros intercambios globales regulados.

Durante el proceso de registro, los usuarios deben seguir las instrucciones del sistema para completar la verificación facial dinámica en tiempo real, asegurándose de hacerlo en buena iluminación y siguiendo las indicaciones para mover la cabeza y los ojos según corresponda.

Perspectivas del mercado

El fortalecimiento de los requisitos de KYC en la India refleja la postura regulatoria del país respecto a las criptomonedas y activos digitales, que cuenta con uno de los mercados potenciales más grandes del mundo. Con el desarrollo continuo del entorno regulatorio global, la regulación en la India podría convertirse en un modelo para otros países emergentes. Aunque las estrictas medidas de KYC y AML puedan ralentizar el crecimiento de usuarios a corto plazo, a largo plazo establecerán una base más sólida para el mercado de criptomonedas en la India, atrayendo a más instituciones financieras tradicionales e inversores conservadores.

Para los intercambios de criptomonedas a nivel mundial, ajustar rápidamente sus procesos de KYC para cumplir con los requisitos específicos de la India será clave para mantener la competitividad en este mercado importante.

Con la implementación completa de las nuevas regulaciones, el mercado de criptomonedas en la India se encuentra en un punto de inflexión entre regulación y expansión. Las plataformas que puedan ofrecer una experiencia fluida y conforme a la normativa tendrán ventajas competitivas en esta transición. En esta reestructuración impulsada por regulaciones, los principales beneficiados serán todo el ecosistema de criptomonedas y los usuarios que busquen un entorno de transacciones seguro y transparente.