Повний гід по методах малих інвестицій: навіть заощаджуючи 1000 юанів на місяць, можна подвоїти свої активи

Інфляція зростає, ціни стрімко підвищуються, і гроші, покладені в банківські депозити, вже не встигають за знеціненням валюти. Для новачків, які щойно увійшли у робочу сферу і мають обмежений бюджет, питання, як за допомогою обмежених коштів спланувати фінанси і поступово збільшувати активи, стає дуже актуальним.

Але тут є одне питання, яке багато хто вже задавав:

• Чи справді можна почати інвестувати з 1000元 або менше?
• Чи існують менш ризиковані способи з хорошим доходом?
• Як обрати з такої кількості платформ, щоб не натрапити на шахрайство?

Не хвилюйтеся, у цій статті ми розглянемо найпопулярніші способи малих інвестицій на ринку, а також розкриємо, які платформи справді надійні, щоб ви могли з нуля створити власний інвестиційний портфель.

Що можна зробити, вклавши 1000元 на місяць? 6 способів малих інвестицій у деталях

Замість того, щоб просто залишати зароблені важкою працею гроші в банку під відсотки, краще активно діяти і змусити гроші працювати на вас. З розвитком онлайн-фінансів межі для малих інвестицій давно зникли, головне — обрати правильний спосіб, що відповідає вашому рівню ризику.

Залежно від рівня ризику, способи малих інвестицій можна умовно поділити на три групи:

Низькоризикові консервативні методи

1. Депозит у іноземній валюті

Річні ставки по гривневих депозитах залишаються низькими, тому багато інвесторів переходять на депозити у доларах, євро, фунтах для підвищення доходу. Більші банки пропонують валютні рахунки, мінімальний внесок зазвичай — понад 100 доларів.

Плюс у тому, що ставки досить високі, і при зростанні курсу можна отримати додатковий прибуток; мінус — потрібно враховувати коливання валютного курсу і ліквідність валюти.

2. Розподілений депозит і щомісячні внески

Це найнадійніший спосіб. Щомісяця відкладаєте від 1000 до 5000元 у депозит, і через 1, 3 або 5 років отримуєте відсотки одноразово. Для початківців це не створює фінансового або психологічного тиску.

Перевага — майже нульовий ризик (крім банкрутства банку), дуже простий у застосуванні; але доходність обмежена.

Середньоризиковий балансуючий метод

3. Регулярне інвестування у фонди або ETF

Підходить для тих, хто хоче довгостроково накопичувати активи. Вибір великий — від стабільних облігаційних фондів до агресивних акційних. Довгострокові інвестиції допомагають зменшити ризики, пов’язані з ринковими коливаннями.

Плюс у тому, що поріг входу низький, і управління довіряє професійним менеджерам; мінус — потрібно мати базові знання про фінанси, короткострокові коливання можуть викликати психологічний дискомфорт.

4. Інвестиції у золото та інші дорогоцінні метали

Золото завжди вважається захистом від інфляції. Багато платформ пропонують можливість купити невеликі кількості золота, і ви можете регулювати обсяг покупки залежно від бюджету.

Золото стабільне, виконує функцію хеджування, але доходність не така висока, як у більш ризикованих активів.

Високоризиковий агресивний метод

5. Малий інвестицій у американські акції

На американському ринку понад 8000 акцій — значно більше, ніж у Тайвані (близько 1600), тому вибір ширший. Крім того, можна купувати по одній акції, що дуже зручно для обмеженого бюджету. Мінімальний депозит — приблизно 10 000 тайванських доларів.

Плюси — висока ліквідність, масштаб ринку, потенціал високого доходу; мінуси — високий ризик, потрібні навички у відборі акцій і управлінні ризиками.

6. Контракти на різницю (CFD) та похідні фінансові інструменти

CFD дозволяє торгувати майже будь-якими активами з ціною, що коливається — валютою, дорогоцінними металами, нафтою, криптовалютами (наприклад, біткоїн BTC — приблизно $87.88K). Вхідний поріг — від 1 до 100 доларів.

Плюси — можливість торгувати у двох напрямках, підтримка T+0, низька маржа; мінуси — через використання кредитного плеча ризик втрат дуже високий, підходить лише досвідченим трейдерам.

8 ключових критеріїв вибору платформи для інвестицій

При виборі з безлічі додатків для інвестування слід враховувати:

1. Зручність торгівлі — чи стабільна платформа, чи не часто виникають затримки
2. Фінансовий регулятор — чи має ліцензію і контроль від офіційних органів
3. Якість підтримки — чи швидко і професійно реагують у разі проблем
4. Комісійна структура — чи прозора і конкурентна
5. Зручність внесення і зняття коштів — швидко і без зайвих труднощів
6. Модель демо-рахунку — чи можна попрактикуватися на віртуальних коштах
7. Освітні ресурси — чи є аналітичні інструменти і навчальні матеріали
8. Безпека — чи захищені облікові записи і дані

При відкритті рахунку не забудьте вжити заходів безпеки: не входьте через соцмережі, встановіть антивірус, не використовуйте один пароль для різних платформ.

7 платформ для малих інвестицій, які варто спробувати

Глобальна торгівля деривативами — Mitrade

Під регулюванням ASIC (Австралія) і CIMA (Кайманові острови). Підтримує торгівлю валютою, золотом, акціями, індексами, криптовалютами. Мінімальний депозит — 50USD, без комісії, конкурентні спреди, кредитне плече до 200 разів.

Має вбудовані механізми захисту — стоп-лоси, захист від негативного балансу. Підходить для короткострокової торгівлі з невеликим капіталом. Доступний через веб і мобільний додаток, інтерфейс простий і зручний. Рекомендується для початківців — спробуйте демо-рахунок.

Продукти: валюта/золото/індекси/Біткоїн/CFD на американські акції | Мінімальний депозит: 50USD | Рейтинг: 4.2

Соціальна платформа — Etoro

Ізраїльський брокер CFD, працює у понад 140 країнах. Унікальна функція — соціальний трейдинг: можна копіювати портфелі досвідчених трейдерів. Підтримує торгівлю акціями, ETF, товарами, індексами, валютою. Мінімальний депозит — 200USD.

З ліцензією від регуляторів Великої Британії та Австралії, підходить для новачків, що хочуть слідувати за експертами.

Продукти: американські акції/ETF/товари/індекси/валюта CFD | Мінімальний депозит: 200USD | Рейтинг: 4.3

Експерт з торгівлі акціями — First Securities

Провідний американський онлайн-брокер, має інтерфейс українською, спеціалізується на акціях, ETF, опціонах. Вперше запустив модель без комісії, найнижчі витрати у галузі, без обмежень щодо мінімального депозиту. Ідеально підходить для початківців і активних трейдерів.

Інтерфейс простий і швидкий у роботі, від відкриття рахунку до розміщення ордеру.

Продукти: акції/ETF/опціони | Мінімальний депозит: без обмежень | Рейтинг: 4.8

Глобальні активи — Interactive Brokers

Заснована у 1978 році, один із найбільших американських брокерів, що працює у 24 країнах. Пропонує широкий спектр активів — акції, ETF, облігації, валюта, ф’ючерси, CFD. Дуже низькі комісії, без мінімального депозиту.

Обслуговує досвідчених трейдерів, має ліцензії від FCA, SEC та інших регуляторів.

Продукти: глобальні акції/ETF/облігації/фонди/ф’ючерси | Мінімальний депозит: без обмежень | Рейтинг: 3.8

Вітчизняний вибір — Yuanta Securities

Один із перших брокерів у Тайвані, з найбільшою мережею відділень. Мобільний додаток «Інвестиційний менеджер» об’єднує функції вибору акцій, розміщення ордерів, а також пропонує ф’ючерси, золото, фонди, валюту. Мінімальний внесок — 1000元, інтуїтивно зрозумілий у використанні.

Найкращий варіант для тих, хто хоче інвестувати у Тайвані з урахуванням місцевих особливостей.

Продукти: акції/ф’ючерси/фонди | Мінімальний депозит: 1000元 | Рейтинг: 4.3

Молодіжний цифровий фінансовий сервіс — Taishin Richart

Цифровий банк для молоді, з дуже низьким порогом входу — від 10元. Можна обрати фонди і продукти з відповідним рівнем ризику, а також користуватися функціями заощаджень, переказів і ведення обліку. Відповідає всім потребам у щоденних фінансах.

Безкоштовно до 5 переказів на місяць, при досягненні цільових показників — 1% річних на залишок.

Продукти: розподіл по депозитах/фонди | Мінімальний депозит: 10元 | Рейтинг: 3.6

Комплексне фінансове обслуговування — CTBC Bank

Найбільший приватний банк Тайваню, з найповнішим спектром послуг. Мобільний додаток «SmartGo» дозволяє купити фонди з 1000元, автоматично коригуючи портфель, що зручно і економить час.

Пропонує депозити, валютні рахунки, фонди та інше.

Продукти: депозити/валюта/фонди | Мінімальний депозит: 1000元 | Рейтинг: 4.5

Швидкий порівняльний огляд платформ

Як почати торгівлю з малим капіталом у Mitrade

Крок 1: Онлайн-реєстрація (можна обрати демо або реальний рахунок, через мобільний додаток)

Крок 2: Знайдіть актив для торгівлі, наприклад, золото (XAUUSD), біткоїн (BTCUSD — приблизно $87.88K)

Крок 3: Визначте напрямок — купити у довгу або коротку сторону, залежно від аналізу ринку

Крок 4: Встановіть обсяг, леверидж, рівні стоп-лосс і тейк-профіт

Крок 5: Підтвердіть ордер — система показує поточний стан позиції і прибутки/збитки

Леверидж у Mitrade дуже гнучкий (1X, 10X, 20X, 50X, 100X), для початківців рекомендується починати з низького або демо-рахунку.

Як перетворити 1000元 у фінансову свободу: поради для інвесторів

Як швидко збільшити невеликі суми? Важливо — систематичність.

Крок 1: Обчисліть щомісячний залишок для інвестицій і поділіть його на три частини:

• Одна — у депозит (стабільність)
• Одна — у низькоризикові активи (фонди/облігації)
• Одна — у високоризикові активи (акції/деривативи)

Крок 2: Відкоригуйте пропорції відповідно до рівня ризику

• Консервативний: 5:3:2 (5 — депозити, 3 — низькоризикові, 2 — високоризикові)
• Балансований: 4:3:3
• Агресивний: 3:3:4

Крок 3: Регулярно переглядайте результати і збільшуйте вкладення.

Ця стратегія дозволяє зменшити середню ціну входу і гнучко реагувати на ринкову ситуацію. Головне — працює на вас час і складний ефект від складних відсотків.

Якщо припустити 20% річної доходності, то за 10 років при накопиченні 1000元 щороку — приблизно 6000元. Але якщо щомісяця вкладати по 1000元 і отримувати 20% річних, то через 10 років активи можуть сягнути майже 30 000元. Це і є сила накопичення дрібниць.

Підсумки

Малі інвестиції — це не мрія, а перший крок до фінансової свободи. Не важливо, починаєте з 10元, 1000元 або 100 доларів — головне — почати вже сьогодні і створити власну інвестиційну систему.

Обирайте рівень ризику, що відповідає вашому стилю, працюйте на легальних платформах, дотримуйтеся свого плану, постійно інвестуйте і використовуйте складний відсоток — і тоді шлях до зростання активів стане реальністю.

Не недооцінюйте кожну зекономлену місяць суму — починайте вже зараз, і ваші гроші почнуть працювати на вас, наближаючи до фінансової незалежності.