Шлях інвестицій від 100 000 юанів: як малий інвестор може змусити гроші працювати на себе

年底臨近，物價上漲成了大家最有感的現象。яйця подорожчали, іпотечні ставки зросли, витрати на життя постійно зростають, — все це нагадує нам: тільки зарплати вже недостатньо, інвестиції та фінансове планування стають обов’язковими.

Багато хто звик класти гроші в банк, але не усвідомлює, що інфляція тихо поглинає купівельну спроможність. Замість пасивно чекати, краще діяти активно. Якщо у вас є 10 тисяч юанів, ви фактично вже маєте перший квиток, що змінить ваше фінансове майбутнє.

Ядро інвестування: усвідомлення, вибір, дія

Говорячи про інвестиції, багато хто уявляє собі складні фінансові знання або великі стартові капітали. Насправді, для інвестування потрібно лише три речі: чітке усвідомлення, правильний вибір, довгострокова дія.

Перший крок: усвідомлення власного грошового потоку

Багато хто зазнає невдач у інвестиціях, і причина не в тому, що вибрано неправильний актив, а в тому, що використовуються зайві гроші. Інвестувати потрібно лише вільними коштами — цю суму не має впливати на щоденне життя, і при падінні ціни активу ви не будете змушені продавати з втратами.

Тому найважливіше — вести облік. Уявіть себе компанією, чітко знати щомісячний дохід і витрати, знаходити можливості для економії, оцінювати стабільний обсяг для інвестування. Цей процес здається складним, але він — основа формування інвестиційної дисципліни.

Другий крок: вибір інвестиційних способів залежно від статусу

Різні статуси людей мають різні обмеження, тому й способи інвестування мають бути індивідуальними.

Стабільний працівник: стабільний дохід, але повільне зростання, підходять дивідендні інструменти (наприклад, ETF з високими дивідендами), щоб щомісячні дивіденди поступово доповнювали витрати, з часом це стане для вас як підвищення зарплати.

Високий дохід (лікарі, інженери тощо): доходи достатні, не потрібно терміново витягати готівку з інвестицій, навпаки — слід дозволити складним відсоткам працювати у часі. Купуйте індексні ETF, що відстежують ринок, через 20–30 років їхня віддача буде вражаючою.

Група з вільним часом (студенти, фрілансери): можуть перетворювати час у прибуток. Збираючи інформацію, аналізуючи тренди, входячи на популярні теми до підйому — короткострокова спекуляція, а не інвестиція, але теж приносить дохід.

Варіанти інвестицій на 10 тисяч юанів і очікуваний дохід

Тепер розглянемо конкретні активи.

Золото: засіб захисту від інфляції

За останні 10 років ціна золота зросла на 53%, середньорічний приріст — 4.4%. У періоди економічної невизначеності та ринкових коливань золото виступає як найкращий захисний актив — особливо під час криз, таких як пандемія або геополітичні конфлікти, ціна золота часто стрімко злітає.

Недолік — золото не має дивідендів, весь дохід — це різниця у ціні, довгострокова прибутковість не дуже висока.

Біткоїн: спекуляція чи інвестиція?

За останні 10 років біткоїн виріс більш ніж у 170 разів. Але таке зростання важко повторити — кожен ріст зумовлений новими факторами (збанкрутство бірж, геополітичний попит, знецінення долара тощо), ці фактори непередбачувані й не можна їх просто відтворити.

Зараз біткоїн має кілька позитивних факторів: халвінг, можливість запуску фізичних ETF, підтримка політики. Короткостроково — купувати, але довгостроковим інвесторам слід розподіляти активи: купувати на низьких рівнях, продавати на високих, не дозволяючи біткоїну перевищувати 10% від загального портфеля. За останніми даними, ціна біткоїна — приблизно 87,670 доларів.

ETF 0056: стабільний вибір з дивідендами

Найвідоміший у Тайвані ETF з високими дивідендами — за останні 10 років дивіденди склали 60%, ціна зросла на 40%. Стратегія зосереджена на високодохідних акціях, тому очікуваний дохід за наступні 10 років буде приблизно таким самим — активи подвояться, з них 60% — дивіденди для життя, 40% — для зростання капіталу.

Якщо щороку інвестувати по 10 тисяч юанів, через 13 років щорічні дивіденди складуть 10 тисяч юанів; через 25 років — понад 22 тисячі. Після виходу на пенсію, додавши пенсійні та соціальні виплати, щомісячний пасивний дохід легко перевищить 40 тисяч юанів.

ETF SPY: священний Грааль складного відсотка

Відстежує компанії з ТОП-500 США, за останні 10 років виріс на 116%, рівень дивідендів — лише 1.1% (після оподаткування ще менше). Основний дохід — це зростання капіталу, а не дивіденди.

Інвестуючи 10 тисяч юанів протягом 30 років, можна накопичити до 1 мільйона; якщо за 30 років вкладати всього 3 мільйони юанів, кінцева вартість перевищить 12 мільйонів. Мінімальні ризики — поки долар залишається світовою валютою розрахунків, США не збанкрутують, активи стабільно зростатимуть.

Недолік — відсутність грошового потоку в середині періоду, потрібно стабільний дохід для підтримки під час ринкових коливань.

Беркшир: сталий механізм арбітражу

Компанія, якою володіє інвестор-легенда Бенджамін Бффет, має просту та відтворювану модель: через страхову діяльність накопичує готівку, потім позичає під низькі відсотки для високодохідних інвестицій.

Наприклад, у Японії випускає облігації з 0.5% відсотковою ставкою, купує японські акції з високими дивідендами; у США — випускає страхові поліси для залучення капіталу, купує державні облігації з однаковим терміном для отримання різниці у відсотках. За умови збереження стратегії, цей механізм працюватиме довго — навіть якщо Бенджамін Бффет помре, модель залишиться.

Ключі до практичного інвестування: підбирайте те, що підходить саме вам

Вищезгадані активи не вимагають великих стартових капіталів — кілька тисяч юанів достатньо, щоб почати. Але вибір — важливіший за зусилля. Навіть найкраща інвестиційна стратегія без відповідності вашому життю та рівню ризику — марна.

Час — найсильніший союзник складних відсотків. Чи то накопичення дивідендів для створення грошового потоку, чи автоматичне зростання через індексні фонди — головне почати раніше, постійно вкладати і терпляче чекати.

Чітке усвідомлення, правильний актив, рішучі дії — ці три складові дозволять з 10 тисяч юанів відкрити двері до фінансової свободи. Мрія малих багатіїв — зовсім не така далека.