دليل الاستثمار في الفلبين لعام 2024: أفضل خيارات الاستثمار للمبتدئين

لماذا 2024 هو الوقت المثالي لبدء الاستثمار؟

في السنوات الأخيرة، شهدت أنشطة الاستثمار في الدول الآسيوية نموًا ملحوظًا، وخصوصًا في الفلبين. يرجع هذا الظاهرة إلى عدة عوامل رئيسية: زيادة دخل السكان المستمرة، ارتفاع مستوى الثقافة المالية، وارتفاع مستوى معرفة الجيل الشاب بالتكنولوجيا. وفقًا لتقرير مجموعة مانوللي الأمريكية لعام 2023، بلغ حماس الشباب في الفلبين للاستثمار مستوى غير مسبوق. تظهر البيانات أن 67% من جيل الألفية قد شاركوا في أنشطة استثمارية، و77% يشاركون بنشاط في ممارسات استثمارية، و79% ينوون توسيع تخصيص أصولهم المالية بشكل أكبر.

“كيف يجب أن أختار من بين أنواع الاستثمارات العديدة؟ أين يجب أن أوجه أموالي؟ ما هو أفضل خيار استثماري في الفلبين؟” هذه الأسئلة هي من أكثر ما يهتم به الشباب في الفلبين اليوم. يهدف هذا الدليل إلى مساعدتهم في العثور على الإجابات، واتخاذ قرارات مالية حكيمة.

أهمية تعلم الاستثمار في سن مبكرة

الاستثمار هو جوهر إدارة الشؤون المالية الشخصية، ويمكن أن يوفر العديد من الفرص والفوائد لنمو الثروة.

الحصول على دخل سلبي: من خلال الاستثمار في الأسهم، العقارات المؤجرة، وغيرها من الأصول، يمكن الحصول على دخل مستمر من الأرباح أو الإيجارات. يمكن للمستثمرين إعادة استثمار الأرباح أو استخدامها لتحسين جودة الحياة وتحقيق الأهداف المالية.

الاستفادة من النمو بالفائدة المركبة: إعادة استثمار الأرباح يؤدي إلى توليد أرباح جديدة، ومع مرور الوقت، ستعمل تأثيرات الفائدة المركبة على تسريع تراكم الثروة بشكل كبير، حيث ينمو الاستثمار والأرباح بشكل أسي.

مواجهة التضخم: يمكن أن تتجاوز عوائد الاستثمار معدل التضخم. مع زيادة قيمة الأصول مثل الأسهم، السندات، والعقارات مع مرور الوقت، عندما تكون معدلات العائد أعلى من معدل التضخم، فإن القوة الشرائية ستظل ثابتة أو ستزداد، مما يعوض تأثير تدهور قيمة العملة.

تحقيق الاستقلال المالي: من خلال استثمار الأموال وتنميتها مع مرور الوقت، يمكن خلق مصادر دخل متعددة أو تراكم الثروة. هذا يقلل من الاعتماد على الدخل التقليدي (مثل الرواتب)، ويوفر مرونة وأمان أكبر، مما يمكّن الفرد من السعي وراء أهدافه والحفاظ على نمط حياة مثالي دون الاعتماد الكامل على دخل العمل.

استنادًا إلى التحليل أعلاه، فإن تعلم الاستثمار في سن مبكرة يمنح مزايا واضحة. إذن، السؤال هو: ما هو أفضل أسلوب استثمار للمبتدئين في الفلبين؟

نظرة عامة على طرق الاستثمار للمبتدئين في الفلبين

توفر الفلبين مجموعة متنوعة من الخيارات للأفراد لتحقيق نمو الثروة والأهداف المالية. من الحسابات الادخارية التقليدية إلى أدوات مالية معقدة مثل الأسهم والسندات، كل خيار له مزاياه ومخاطره الفريدة. فهم أساسيات هذه الطرق ضروري لاتخاذ قرارات صحيحة.

وفقًا لبيانات مكتب الإحصاء الفلبيني، بلغ متوسط معدل التضخم لعام 2023 حوالي 6%. هذا يعني أن عائد الاستثمار يجب أن يتجاوز 6% للحفاظ على قيمة الأموال.

نظرة عامة على مقارنة طرق الاستثمار

هناك مقولة قديمة في مجال الاستثمار: “العائد العالي غالبًا ما يصاحبه مخاطر عالية”. لذلك، من المهم أن تجد توازنًا بين الاثنين، وتبني استراتيجية استثمار مناسبة تتيح لك الحصول على دخل سلبي ومواجهة التضخم.

تحليل طرق الاستثمار بالتفصيل

الحساب الادخاري

• المستهدفون: المستثمرون الذين ي prioritise أمان الأموال وسيولتها
• تقييم المخاطر: منخفضة، محمية بواسطة شركة تأمين الودائع الفلبينية(PDIC)
• المبلغ الابتدائي: يختلف حسب البنك، عادة لا يوجد حد أدنى أو يكون منخفضًا جدًا
• العائد على الاستثمار: تقدم البنوك الأجنبية في الفلبين معدل فائدة سنوي يتراوح بين 0.01% إلى 4% حسب المبلغ

الاستثمار في الأسهم

• المستهدفون: الباحثون عن عوائد أعلى وقادرون على تحمل تقلبات السوق
• تقييم المخاطر: متوسط إلى عالي، مع وجود تقلبات سوق، مخاطر الأسهم الفردية، وخسارة رأس المال
• المبلغ الابتدائي: يعتمد على المنصة، العديد من الوسطاء يدعمون استثمار أجزاء من الأسهم، مما يقلل حاجز الدخول
• العائد على الاستثمار: إمكانات عالية على المدى الطويل، مع وجود مخاطر خسارة

الذهب الورقي

• المستهدفون: الراغبون في التحوط ضد التضخم أو عدم اليقين الاقتصادي، دون الحاجة لامتلاك الذهب المادي
• تقييم المخاطر: متوسط إلى عالي، مع تقلبات سعر الذهب ومخاطر الطرف المقابل
• المبلغ الابتدائي: يعتمد على منصة الاستثمار أو المنتج
• العائد على الاستثمار: يتوقف على أداء سعر الذهب، وقد يتقلب بشكل كبير

السندات

• المستهدفون: الباحثون عن دخل ثابت، والذين يتحملون مخاطر أقل نسبيًا
• تقييم المخاطر: عادة منخفضة، خاصة مع سندات الحكومة؛ مع وجود مخاطر سعر الفائدة، الائتمان، والتضخم
• المبلغ الابتدائي: يختلف حسب جهة إصدار السند ونوعه، وغالبًا أعلى من الحساب الادخاري
• العائد على الاستثمار: عائد السندات الحكومية لمدة 10 سنوات في الفلبين حاليًا حوالي 6.295%، ويوفر عائدًا ثابتًا وأقل من الأسهم

الصناديق المتداولة(ETF)

• المستهدفون: الباحثون عن تنويع الأصول، وتقليل المخاطر، وزيادة العوائد على المدى الطويل
• تقييم المخاطر: منخفضة إلى متوسطة، مع تقلبات السوق ومخاطر الأصول الأساسية
• المبلغ الابتدائي: يعتمد على الصندوق، وغالبًا أقل من الاستثمار المباشر في الأسهم أو السندات
• العائد على الاستثمار: يعتمد على أداء الأصول الأساسية، ويوفر فرصًا لزيادة رأس المال، وتوزيعات أرباح أو فوائد

التأمين

• المستهدفون: الباحثون عن حماية من أحداث غير متوقعة، والأشخاص المهتمون بقيمة نقدية أو عائد استثماري من منتجات التأمين
• تقييم المخاطر: منخفضة، لكن تشمل مخاطر خاصة بالوثيقة مثل حدود التغطية أو فشل الوثيقة
• المبلغ الابتدائي: يختلف حسب شركة التأمين ونوع الوثيقة
• العائد على الاستثمار: يعتمد على نوع المنتج التأميني، وبعض المنتجات توفر تراكم القيمة النقدية

قائمة أفضل الخيارات الاستثمارية في الفلبين

مع تقدم التكنولوجيا المالية وارتفاع اهتمام الفلبينيين بالاستثمار، ظهرت العديد من الشركات المحلية. لمساعدة المبتدئين، قمنا بتجميع بعض المؤسسات المالية المعروفة للمرجعة:

خدمات البنوك الشخصية في BDO

• نوع الاستثمار: حسابات ادخارية، ودائع ثابتة، تأمين، صناديق استثمار
• الحالة المالية: بعض المنتجات (مثل الصناديق الاستثمارية) تتطلب رسوم، لكن الخدمات الأساسية مثل الحسابات الادخارية عادة مجانية
• الحد الأدنى للاستثمار: يختلف حسب المنتج، عادة يمكن قبول أقل مبلغ مثل ₱1,000 للودائع الثابتة، و₱100 للحسابات الادخارية
• المزايا: سمعة جيدة، سهولة الوصول للعملاء، متطلبات منخفضة، خدمة عبر الإنترنت على مدار الساعة
• العيوب: خيارات استثمار محدودة، نقص في الأصول ذات العائد العالي

شركة COL المالية

• نوع الاستثمار: الأسهم
• الحالة المالية: رسوم المعاملة 0.25%، ضريبة القيمة المضافة 12%، رسوم البورصة 0.005%، رسوم التسوية 0.01%، ضريبة المبيعات حسب عدد الأسهم × السعر × 0.006
• الحد الأدنى للاستثمار: ₱1,000
• المزايا: منصة على مدار الساعة، واجهة سهلة الاستخدام، تحليلات متقدمة، آراء خبراء، تقارير بحثية، حد أدنى منخفض، خدمة عملاء من الاثنين إلى الجمعة
• العيوب: خيارات استثمار محدودة، رسوم معاملات مرتفعة، رسوم سحب وإيداع قد تزيد التكاليف

BPI Trade

• نوع الاستثمار: ادخار، تأمين، أسهم، سندات، صناديق استثمار، صناديق مشتركة
• الحالة المالية: رسوم وساطة الأوراق المالية ذات العائد الثابت في الفلبين تعتمد على مدة الباقي، ورسوم إدارة سنوية تتراوح بين ₱100 إلى ₱5,000، مع رسوم مؤقتة متعددة
• الحد الأدنى للاستثمار: حساب ادخاري ₱0، سندات ذات عائد ثابت في السوق الثانوي ₱100,000، صندوق استثمار ₱1,000، محافظ استثمارية أخرى ₱5,000
• المزايا: منصة سهلة الاستخدام، نصائح استثمارية محترفة، تنوع المنتجات، خدمة عملاء على مدار الساعة
• العيوب: رسوم عالية، نظام رسوم معقد للسندات ذات العائد الثابت

شركة Philstocks المالية

• نوع الاستثمار: الأسهم
• الحالة المالية: رسوم المعاملة 0.25%، ضريبة القيمة المضافة 12%، رسوم البورصة 0.005%، رسوم التسوية 0.01%، ضريبة المبيعات 0.6%، رسوم الإيداع والسحب ₱12-25
• الحد الأدنى للاستثمار: ₱5,000
• المزايا: منصة سهلة، نصائح محترفة، موارد تداول مجانية وغنية، دعم الوسيط في التداول
• العيوب: خيارات استثمار محدودة

نظرة عامة على طرق الاستثمار الأخرى

بالإضافة إلى الأنواع السابقة، هناك خيارات أخرى يجب النظر فيها عند بناء محفظة استثمارية:

العملات المشفرة

• نظرة عامة: عملات رقمية أو افتراضية تعتمد على التشفير، تعمل بشكل مستقل، لامركزية، وتتميز بالخصوصية العالية، مع إمكانات عائد مرتفعة
• المزايا: إمكانات عالية للعائد، لامركزية، خصائص عدم الكشف
• المخاطر: تقلبات عالية، تنظيم غير كامل، مخاطر أمنية، قبول محدود في السوق

العقارات

• نظرة عامة: شراء وبيع وتطوير الأراضي، المباني، وغيرها من العقارات، مع إمكانات زيادة القيمة على المدى الطويل ودخل إيجاري
• المزايا: زيادة طويلة الأمد، دخل سلبي من الإيجارات، أصول ملموسة
• المخاطر: تكاليف عالية للشراء والمعاملات، ضعف السيولة، تقلبات السوق

الاستثمار في الشركات الناشئة

• نظرة عامة: وضع خطة عمل أو استثمار رأس مال لتطوير شركة لتحقيق الربح
• المزايا: إمكانات عائد جيدة، تحكم في قرارات الاستثمار، فرصة للمشاركة الفعالة
• المخاطر: احتمالية فشل عالية، ضعف السيولة، يتطلب وقتًا وجهدًا للبحث والتقييم

GCash

• نظرة عامة: منصة محفظة مالية وتطبيقات خدمات مالية عبر الهاتف المحمول في الفلبين، تدعم التحويلات، دفع الفواتير، التسوق عبر الإنترنت
• المزايا: سهولة الوصول، معاملات بدون نقد، تكامل مع خدمات وتجار متعددين
• المخاطر: خيارات استثمار محدودة، اعتماد على التقنية، مخاطر أمنية وخصوصية

الصناديق المشتركة

• نظرة عامة: جمع أموال من مستثمرين متعددين لاستثمارها في محفظة متنوعة من الأسهم، السندات، أو الأوراق المالية
• المزايا: تنويع المحفظة، إدارة محترفة، متاحة للمستثمرين الأفراد
• المخاطر: رسوم إدارة ونفقات، قلة السيطرة على قرارات الاستثمار، مخاطر السوق

السلع(المادية)

• نظرة عامة: المعادن الثمينة، النفط، المنتجات الزراعية وغيرها من السلع المادية المتداولة في الأسواق
• المزايا: تنويع المحفظة، حماية من التضخم، فرص الربح من تقلبات السوق
• المخاطر: تقلبات الأسعار، تكاليف التخزين والنقل، اعتماد على العوامل الاقتصادية العالمية

نصائح لاختيار طريقة الاستثمار المناسبة

اختيار مؤسسات استثمار موثوقة الاستثمار مع شركات ذات سمعة جيدة وتاريخ طويل يعزز الثقة. عادةً، تتميز هذه الشركات بسجل نجاح، أداء مستقر، وفريق إدارة قوي. عند التقييم، يجب النظر إلى:

• التراخيص الصادرة عن الجهات المختصة
• الموقع الإلكتروني الذي يتضمن معلومات واضحة عن المقر، سياسة الخصوصية، المنتجات والخدمات، الإفصاحات القانونية، والرسوم
• مدة التشغيل، ويفضل أن تكون على الأقل سنتين
• تقييمات إيجابية من المجتمع المستثمر أو وسائل الإعلام الرئيسية

فتح حساب ادخاري واستكشاف طرق أخرى للنمو الحساب الادخاري يوفر وسيلة آمنة وسهلة للودائع، مع فائدة، ومرونة، وهو أساس النمو المالي. لكن، استكشاف خيارات استثمارية أخرى قد يحقق عوائد أعلى.

استثمر فقط المبلغ الذي يمكنك تحمل خسارته هذه الطريقة تقلل من المخاطر المالية، وتحمي المستثمر من خسائر قد تؤثر على صحته المالية والنفسية. تشجع على استثمار مسؤول، وتجنب التورط المفرط في أصول عالية المخاطر.

ابدأ بمبالغ صغيرة وتعلم من الممارسة الاستثمار بمبالغ صغيرة يتيح لك اكتساب خبرة السوق دون المخاطرة برأس مال كبير. يوفر فرصة لتعلم مبادئ الاستثمار، ديناميكيات السوق، وتحمل المخاطر الشخصية.

تنويع المحفظة الاستثمارية التنويع يقلل المخاطر عبر توزيع الاستثمارات على فئات أصول، قطاعات، ومناطق جغرافية مختلفة. يعزز العوائد على المدى الطويل، ويقلل من تقلبات الأداء. لكن، يتطلب تخطيطًا ومراقبة دقيقة لضمان توازن استراتيجية التنويع وفعاليتها.

الأسئلة الشائعة حول الاستثمار

كيف يبدأ المبتدئ باستثمار₱1,000؟ ₱1,000 يكفي لفتح حسابات في العديد من المؤسسات المالية. العديد من الوسطاء والشركات المالية تتطلب حد أدنى بقيمة ₱1,000. يمكنك اختيار منتجات الأسهم الصغيرة أو غيرها لتعلم أساسيات السوق وآليات الاستثمار.

طريقة أخرى هي استخدام الرافعة المالية. مثلا، رافعة 1:2 تتيح لك شراء أسهم بقيمة ₱2,000 مقابل ₱1,000، أو شراء أسهم بقيمة ₱1,000 مع استثمار ₱500، وشراء ذهب ورقي بقيمة ₱1,000 مع باقي المبلغ. هذا يسمح للمبتدئين بتجربة فرص استثمارية أكبر بمبالغ صغيرة.

هل الأفضل اختيار الأسهم أم السندات؟ السندات أقل خطورة، وتوفر عائدًا ثابتًا. الأسهم أكثر مخاطرة، لكن مع إمكانات عائد أعلى. يعتمد الاختيار على قدرة تحمل المخاطر والمعرفة الاستثمارية للفرد.

كيف يشتري المقيمون في الفلبين أسهمًا أجنبية؟ يمكن للمقيمين في الفلبين فتح حسابات مع وسطاء دوليين مرخصين لشراء الأسهم الأجنبية.

هل تداول العملات المشفرة قانوني في الفلبين؟ نعم. وفقًا لتعميم البنك المركزي رقم 944 لعام 2017، فإن تداول العملات المشفرة أصبح قانونيًا في الفلبين منذ عام 2017.

الخلاصة

في عام 2024، أصبح استثمار مستقبلك خيارًا شائعًا بين الشباب في الفلبين. من الحسابات الادخارية التقليدية إلى الأسهم، السندات، الصناديق المتداولة، وأصول أخرى، يوفر السوق الفلبيني خيارات متنوعة. المهم هو فهم مخاطر وعوائد كل نوع، واختيار ما يتوافق مع أهدافك المالية وقدرتك على تحمل المخاطر. سواء كنت مبتدئًا تمامًا أو لديك خبرة، فإن المعلومات في هذا الدليل ستساعدك على اتخاذ قرارات مالية أكثر حكمة، والتقدم نحو الاستقلال المالي.