Какой банк приносит больше всего ежедневно? Сравнение 8 цифровых счетов в 2024 году

Когда речь идет о максимизации дохода по сбережениям, многие бразильцы по-прежнему выбирают сбережения из-за отсутствия лучшей альтернативы. Однако в 2024 году ситуация значительно изменилась. Многие цифровые банки начали предлагать счета с автоматической доходностью, привязанной к CDI, что обеспечивает значительно более высокие доходы. Главный вопрос сейчас: какой банк дает больше дохода ежедневно?

Почему стоит заменить сбережения на цифровые счета?

Ответ кроется в цифрах. В настоящее время сбережения приносят 7,41% в год, что является результатом фиксированной формулы, основанной на 70% от Selic плюс референтная ставка (которая остается нулевой). А счета с доходностью в CDI начинаются с 100% от CDI, что дает примерно 10,40% в год – а некоторые достигают 113%.

Но есть и другое важное отличие: частота обновления доходности. В то время как сбережения рассчитывают прибыль только один раз в месяц, в день рождения вклада, цифровые счета начисляют доход ежедневно в рабочие дни. Это означает, что буквально ваши деньги работают на вас каждый день, без перерывов.

Понимание CDI и почему он дает больше

(Certificado de Depósito Interbancário) (межбанковский депозитный сертификат) — это ориентировочная ставка, которая отражает среднюю процентную ставку по краткосрочным займам между финансовыми институтами. Она движется в соответствии с Selic, базовой ставкой процента в экономике, и служит основой для различных финансовых продуктов, таких как CDB, LCI и инвестиционные фонды.

Причина, по которой счета, приносящие «100% от CDI», дают больше, чем сбережения, проста: CDI — это динамическая ставка, обновляемая ежедневно и отражающая реальные рыночные условия. В то время как сбережения имеют фиксированный доход, рассчитываемый ежемесячно. В периоды повышения Selic эта разница становится еще более заметной.

8 цифровых банков с лучшими доходами

1. Neon – До 113% от CDI (Растущий доход)

Neon выделяется предложением прогрессивной модели. Доход начинается с 100% от CDI и постепенно увеличивается каждые шесть месяцев, достигая максимум 113% после двух лет хранения средств. Чем дольше клиент держит деньги, тем выше процент CDI, который он получает. Это работает как стимул к лояльности.

2. 99Pay – До 110% от CDI (Гибкость с лимитом)

На платформе 99Pay остатки до R$ 5.000 приносят до 110% от CDI каждый день недели, включая выходные. При превышении этой суммы доход снижается до 80% от CDI, но все равно дает 110% по части внутри лимита. Отличие в том, что 99Pay начисляет доход семь дней в неделю, в то время как многие конкуренты работают только в рабочие дни. Также есть кэшбэк за поездки и пополнения.

3. PicPay – До 102% от CDI (Целеполагание)

Работая с 2012 года, PicPay позволяет организовать сбережения в «Копилках» — настраиваемых категориях, которые функционируют как подсчеты. Доход составляет 102% от CDI по всем рабочим дням. Для иллюстрации потенциала: R$ 1.000, вложенные на 24 месяца, принесут R$ 204,12 в PicPay, против всего R$ 129,29 в сбережениях.

4. Mercado Pago – До 105% от CDI (Лучше для пользователей Meli+)

В Mercado Pago любой физический пользователь с аккаунтом зарабатывает минимум 100% от CDI. Однако те, кто подписан на Meli+ (программу лояльности Mercado Livre) и держит минимальный баланс R$ 1.000, получают 105% от CDI. Это преимущество для более активных клиентов экосистемы покупок.

5. Nubank – 100% от CDI (Ежедневный доход с 31-го дня)

Один из крупнейших цифровых банков Бразилии, Nubank предлагает «счет для платежей», где средства автоматически инвестируются в федеральные государственные облигации. В отличие от сбережений, которые приносят доход только в день рождения, Nubank начисляет доход каждый рабочий день после 31-го дня вклада — обеспечивая стабильный ежедневный доход.

6. Iti (Itaú) – 100% от CDI (Автоматически с первого дня)

Счет iti предлагает доход в размере 100% от CDI автоматически, с первого рабочего дня, когда деньги находятся в функции «Мои Цели». Этот инструмент позволяет разделять средства по конкретным целям, функционируя подобно копилкам Nubank.

7. PagBank – 100% от CDI (Просто и ясно)

Предлагаемый PagSeguro, PagBank предоставляет счет Rendeira с автоматической доходностью 100% от CDI по замороженным остаткам на 30 дней. Это более простая опция без сложностей и требований к высокому минимальному балансу.

8. Banco PAN – 100% от CDI (С 30-дневным сроком)

В PAN любой остаток от R$ 30 автоматически приносит доход каждый день. Первые 30 дней — 10% от CDI, а начиная со следующего месяца — 100% от CDI. Без ограничения по максимальной сумме вклада, подходит для небольших сбережений.

Какой банк дает больше дохода ежедневно? Ответ зависит

Ответ не однозначен. Всё зависит от вашего профиля и суммы, которую вы планируете инвестировать:

• Для максимальной доходности в долгосрочной перспективе: Neon (113% от CDI после 2 лет)
• Для ежедневного дохода в выходные: 99Pay (110% от CDI, 7 дней в неделю)
• Для тех, кто ценит безопасность и традиции: Iti или Nubank (100% от CDI, без сложностей)
• Для пользователей Mercado Livre: Mercado Pago (105% от CDI с Meli+)

Все они дают ежедневный доход в рабочие дни, с гораздо более частым обновлением доходности, чем сбережения.

Практическое моделирование: сколько вы можете заработать?

Рассмотрим вложение R$ 10.000 на 12 месяцев:

• Сбережения (7,41% в год): доход R$ 741
• Счет с 100% от CDI (≈10,40% в год): доход R$ 1.040
• Счет с 105% от CDI (Mercado Pago): доход R$ 1.092
• Счет с 113% от CDI (Neon после 2 лет): доход R$ 1.177

Разница в накоплении значительна, особенно при более длительных горизонтах.

Почему ежедневный доход важен

Когда деньги растут ежедневно, происходит более ускоренный эффект сложных процентов. Каждый день, когда прибыль добавляется к остатку, она начинает приносить доход сама себе. Банки, начисляющие только раз в месяц, позволяют инвестору упустить этот потенциал в промежуточные дни.

Итог: стратегический выбор на 2024 год

В 2024 году держать деньги в сбережениях — значит отказаться от реальной прибыли. Цифровые банки с доходностью в CDI предлагают не только более высокие ставки, но и более частое обновление — с ежедневным или в рабочие дни начислением.

Выбор лучшего банка зависит от ваших целей: если хотите максимальную доходность — выбирайте Neon; если нужна гибкость в выходные — 99Pay; если цените простоту — Nubank или Iti.

Несмотря на выбор, любой из этих цифровых счетов даст больше, чем сбережения — и будет начислять ежедневно. В условиях повышенных ставок эта разница в сложных процентах за месяцы превращается в ощутимую прибыль в ваших сбережениях.