Aquí está la razón por la que realmente NO puedes pedir prestado de tu IRA (Y qué hacer en su lugar)

Muchos de la gente piensa que las IRA funcionan como los 401(k)s: puedes acceder a ellas siempre que necesites dinero. No. Esa es la mayor idea errónea sobre las cuentas de jubilación.

Aquí está la realidad: las IRA no tienen una opción de préstamo. Punto. Cualquier dinero que retires = distribución, no préstamo. Y las distribuciones afectan de manera diferente según el tipo de cuenta:

¿Retiro de IRA tradicional antes de los 59½? Estás mirando:

• Impuesto sobre la renta del monto total
• 10% de penalización adicional
• Ejemplo: Retirar $10k temprano → pagar ~$3,200 en impuestos + penalizaciones si estás en el tramo impositivo del 22%

¿Roth IRA? Más flexible: puedes retirar contribuciones en cualquier momento sin impuestos. Pero si tocas las ganancias antes de tiempo? Se aplican las mismas penalizaciones.

El verdadero asesino: Crecimiento compuesto perdido. $10k retirado ahora podría haber sido más de $50k en 20 años. Ese costo de oportunidad es brutal.

¿Tienes excepciones? Sí:

• Compra de vivienda por primera vez (máx $10k vida útil)
• Gastos médicos por encima del umbral de AGI
• Costos de discapacidad o educación superior
• Pagos periódicos sustancialmente iguales (SEPPs)

Pero estos aún no evitan el impuesto sobre la renta, solo la multa del 10%.

Mejores movimientos: Préstamo personal, HELOC, 401(k) préstamo (si está disponible), o el arriesgado traspaso IRA de 60 días. Cualquier cosa es mejor que saquear tu fondo de jubilación antes de tiempo.

En resumen: Las IRA son para la jubilación, no para emergencias. Mantén tus manos alejadas hasta los 59½, o ten una muy buena razón + un asesor financiero a tu lado.