Chính phủ Hoa Kỳ bị cáo buộc chủ đạo việc đóng tài khoản ngân hàng, nghiên cứu tiết lộ nguồn áp lực đằng sau ngành công nghiệp tiền điện tử

Các tổ chức nghiên cứu của Mỹ, Cato Institute, mới đây đã công bố báo cáo nghiên cứu chỉ ra rằng động lực thực sự đằng sau việc nhiều ngân hàng tại Mỹ bị đóng tài khoản không phải do quyết định của ngân hàng mà là do áp lực trực tiếp hoặc gián tiếp từ chính phủ. Kết luận này cung cấp một lời giải thích rõ ràng hơn về vấn đề lâu nay gây khó khăn cho ngành công nghiệp tiền điện tử: “dịch vụ ngân hàng bị cắt đứt”.

Tác giả báo cáo, nhà phân tích của Cato Institute, Nicholas Anthony, trong nghiên cứu năm 2026 đã chỉ ra rằng việc đóng tài khoản ngân hàng thường được quy cho ba lý do chính: phân biệt đối xử dựa trên quan điểm tôn giáo hoặc chính trị, các cân nhắc thương mại của ngân hàng, và yếu tố chính phủ. Tuy nhiên, qua việc hệ thống hóa các trường hợp công khai, nghiên cứu nhận thấy, can thiệp của chính phủ mới là biến số cốt lõi khiến đa số tài khoản bị chấm dứt.

Anthony cho biết, theo thời gian, ngày càng nhiều trường hợp cho thấy các quan chức chính phủ can thiệp vào hoạt động ngân hàng qua các cách rõ ràng hoặc ngụ ý, ảnh hưởng đến lựa chọn của khách hàng. Những hành động này thường bị hiểu lầm là ngân hàng chủ động “loại bỏ rủi ro”, thực chất là phản ứng bị động dưới áp lực chính sách.

Báo cáo phân loại can thiệp của chính phủ thành hai dạng. Dạng thứ nhất là can thiệp trực tiếp, ví dụ như cơ quan quản lý gửi thư hoặc ra lệnh của tòa án yêu cầu ngân hàng ngừng cung cấp dịch vụ cho khách hàng hoặc ngành cụ thể. Anthony lấy ví dụ về Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) từng gửi thư cho các tổ chức tài chính yêu cầu tạm dừng các hoạt động liên quan đến tiền điện tử, chỉ ra rằng các thông báo này thiếu thời hạn rõ ràng và hướng dẫn tiếp theo, về mặt thực tế, tương đương với lệnh chấm dứt. Dạng thứ hai là can thiệp gián tiếp, tức là thông qua khung pháp lý và quy định, nâng cao chi phí tuân thủ, buộc ngân hàng chủ động đóng các tài khoản được xem là “nguy cơ cao”.

Trong nhiều năm, các doanh nghiệp tiền điện tử thường xuyên gặp phải tình trạng bị đóng tài khoản hoặc hạn chế dịch vụ, và trong ngành thường cho rằng điều này liên quan chặt chẽ đến thái độ thận trọng hoặc thậm chí đàn áp của chính phủ Mỹ đối với tài sản số. Mặc dù các lãnh đạo ngân hàng công khai phủ nhận việc đóng tài khoản dựa trên lý do chính trị hoặc tín ngưỡng, nhưng nhiều cáo buộc công khai từ các nhà hoạt động tiền điện tử khiến vấn đề này vẫn tiếp tục gây tranh cãi.

Về mặt chính sách, chính quyền Trump đã phản ứng với hiện tượng “phi ngân hàng hóa” bằng các lệnh hành pháp và thúc đẩy các quy định hỗ trợ tiền điện tử. Tuy nhiên, Anthony cho rằng, chỉ dựa vào các biện pháp hành chính vẫn chưa đủ, chìa khóa thực sự nằm ở việc cải cách hệ thống của Quốc hội.

Ông kêu gọi Quốc hội xem xét lại Luật Bảo mật Ngân hàng (Bank Secrecy Act), bãi bỏ các quy định liên quan đến “rủi ro danh tiếng”, làm giảm công cụ chính phủ sử dụng hệ thống tuân thủ để gây sức ép lên ngân hàng, từ đó giảm khả năng doanh nghiệp và cá nhân bị mất dịch vụ ngân hàng một cách bị động. Đề xuất này được xem là bước quan trọng để giảm bớt khó khăn về tuân thủ trong ngành công nghiệp tiền điện tử và cải thiện khả năng tiếp cận tài chính.