銀行は「デバンキング」に関する政治的主張に反論、アナリストは暗号資産パニックに警鐘

米国の大手銀行が「政治的デバンキング」の告発に反論、業界の懸念が高まる中で慎重な対応を呼びかけ。証拠は、多くの口座閉鎖がイデオロギーではなくコンプライアンスによるものであることを示唆。

要約

• 銀行は、口座閉鎖の理由がAML（マネーロンダリング防止）および規制遵守であり、政治的見解ではないと主張。
• 仮想通貨関連企業は現実的なデリスキング圧力に直面しているが、イデオロギー的な弾圧の証拠は限定的。
• 透明性の欠如が誤解を助長しており、より明確な銀行基準の必要性が浮き彫りに。

今月、大手米国銀行が「政治的理由で顧客のデバンキング（口座閉鎖）」を行っているとの告発が浮上し、オンライン上で大きな怒りの波が広がった。このストーリーは仮想通貨業界にも急速に拡散し、伝統的金融が個人や企業に対して銀行アクセスを武器として行使しているとの懸念が強まった。

しかし、JPMorganのCEOジェイミー・ダイモンを含む銀行幹部らは、これらの主張を公然と否定し、不正確かつ誤解を招くものであると述べている。

デバンキング 技術的要点

• 大手銀行は、政治的動機によるデバンキングを行っていないと否定し、コンプライアンス義務を理由に挙げている。
• 規制フレームワークにより、銀行は仮想通貨業界だけでなく複数業界にわたりハイリスク口座の監視・解約を求められている。
• 仮想通貨関連企業はデリスキングの対象になりやすいが、政治的動機が誇張されているとの証拠がある。

著名な政治家が大手米国銀行から個人的に標的にされたと主張したことで、このストーリーは急速にエスカレートした。「政治的デバンキング」という見出しがSNS上で拡散され、金融機関がイデオロギー的差別を行っているとの懸念が増幅された。これに対し、バンク・オブ・アメリカやJPMorganのCEOや広報担当者は共同で一切の不正行為を否定する声明を発表した。

ダイモン氏が告発を否定

インタビューでダイモン氏は、これらの告発は根拠がなく、銀行は政治的または宗教的理由で口座を閉鎖することはないと強調した。

代わりに、69歳の銀行トップは、口座の精査は規制要件、マネーロンダリング防止義務、連邦法に基づくリスク評価によるものであると説明した。彼の発言は、バンク・オブ・アメリカの「口座判断に政治的要素は影響しない」とする声明とも一致している。

これらの否定は、業界でよく知られた実務と一致する。「ハイリスク」と分類される分野―仮想通貨取引所、アダルトサービス、銃火器販売、ギャンブル業者など―は、長年AML上の懸念から同様の口座閉鎖を経験してきた。ほとんど全ての場合、これらの措置はイデオロギーではなくコンプライアンスに起因している。それでも、個別口座閉鎖に関する透明性の欠如が憶測を呼び、政治的ストーリーを生みやすくしている。

仮想通貨業界は、こうした誤解の影響を特に受けやすい。中立的・非政治的・保守的な運営をする仮想通貨企業でさえ、不安定なトランザクションや不明瞭な法域管理を理由に口座凍結を経験してきた。これらの構造的な脆弱性は新しいものではなく、政治的に活動的な顧客だけでなく広範な業界に共通する問題である。

このストーリーが問題となるのは、これらの閉鎖が「標的を絞った政治的弾圧」だと仮定される点にある。アナリストは、コンプライアンス主導の措置とイデオロギー的差別を混同することが、仮想通貨業界にとって本質的な構造課題―不均一な規制、ばらつきのあるデリスキング基準、多様な銀行パートナーシップの必要性―への取り組みを妨げると警告している。

JPMorganのような機関がCEOの懐疑的な姿勢にもかかわらずステーブルコインへの関与を示唆する中でも、より根本的な課題は政治的ターゲティングではなく「規制の明確化」にある。

コンプライアンス専門家は、真の圧力点は進化するAMLフレームワークにあると繰り返し強調する。規制強化が続く中、銀行はトランザクションリスクに保守的な姿勢を強めている。流動性や運営の透明性が低下すると、政治的な立場ではなくリスク再評価のために口座閉鎖が発生するケースが多い。

今後の規制環境で予想されること

現在、銀行幹部は議員との対話やコミュニケーションの改善に乗り出しているものの、仮想通貨業界は現実的な姿勢を維持する必要がある。規制の曖昧さが続く限り、デリスキングは続く見通しだ。特に「いつ、なぜ口座が閉鎖されるのか」について、より透明な基準が信頼回復と誤情報拡散の抑制に役立つだろう。