Perusahaan asuransi kerugian besar, rasio kerugian asuransi mobil pada kuartal pertama 2026 meningkat menjadi 85,9%

Perusahaan asuransi kerusakan besar mengalami peningkatan yang jelas dalam tingkat kerusakan asuransi mobil pada kuartal pertama tahun 2026 dibandingkan tahun lalu, menunjukkan tren penurunan profitabilitas asuransi mobil kembali.

Menurut berita dari industri asuransi kerusakan pada tanggal 22, empat perusahaan utama seperti Samsung Fire, Hyundai Marine, DB Insurance, dan KB Insurance, rata-rata tingkat kerusakan kumulatif asuransi mobil pada kuartal pertama tahun ini adalah 85,9%. Angka ini meningkat 3,4 poin persentase dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Hanya untuk bulan Maret, tingkat kerusakan juga mencapai 81,5%, naik 4,0 poin persentase dari tahun sebelumnya. Tingkat kerusakan adalah indikator berapa banyak dari premi yang dikumpulkan dari pemegang polis yang dibayarkan sebagai klaim asuransi, biasanya semakin tinggi rasio ini, semakin buruk kondisi keuntungan perusahaan asuransi.

Terutama, bulan Maret biasanya dianggap sebagai periode dengan tingkat kerusakan yang relatif stabil karena faktor musiman, tetapi tahun ini malah melebihi 80% yang dianggap sebagai titik impas. Hal ini diartikan bahwa, meskipun perusahaan asuransi telah mencerminkan efek kenaikan premi tingkat rendah hingga sedang sebesar 1% tahun ini, dampak penurunan premi selama empat tahun berturut-turut sebelumnya masih tetap ada. Penyesuaian premi yang lambat dan beban pembayaran klaim yang sebenarnya mungkin meningkat cepat seiring perubahan jumlah kecelakaan dan biaya perbaikan, sehingga selisih waktu ini dapat menyebabkan kenaikan tingkat kerusakan.

Beban biaya juga terus meningkat. Industri asuransi kerusakan berpendapat bahwa peningkatan jumlah perjalanan musim semi menyebabkan peningkatan mobil yang beroperasi, sehingga kemungkinan meningkatkan tingkat kecelakaan. Selain itu, kenaikan biaya suku cadang mobil dan biaya jam kerja perbaikan, serta masalah overdiagnosis pada pasien luka ringan, juga dipandang sebagai faktor yang mendorong naiknya tingkat kerusakan. Pasien luka ringan adalah mereka yang mengalami cedera relatif ringan, tetapi jika pengobatan mereka berlangsung terlalu lama atau dilakukan secara berlebihan, beban pembayaran klaim asuransi bisa melebihi ekspektasi.

Akhirnya, pasar asuransi mobil menunjukkan bahwa hanya mengandalkan penyesuaian premi tidak cukup untuk melindungi struktur profitabilitas. Hal ini disebabkan oleh faktor biaya bersama seperti frekuensi kecelakaan, biaya perbaikan kendaraan, dan biaya pengobatan. Tren ini kemungkinan besar akan berlanjut dalam jangka pendek ke depan, dan perusahaan asuransi kerusakan diperkirakan tidak hanya akan memperkuat kebijakan premi, tetapi juga akan memperkuat strategi pengendalian biaya seperti pengelolaan kerusakan, audit biaya pengobatan, dan penghematan biaya perbaikan.