Financial Literacy adalah keterampilan keuangan yang harus dimiliki oleh setiap orang

Dalam dunia uang dan pengelolaan keuangan, sebagian besar orang Thailand masih mengabaikan pentingnya literasi keuangan, padahal ini adalah masalah yang berdampak pada kualitas hidup setiap individu. Mulai dari menabung, berinvestasi, hingga pensiun, pengetahuan keuangan adalah alat penting yang membantu Anda mengendalikan dan membebaskan diri dari utang.

Mengapa Literasi Keuangan Penting untuk Kehidupan Anda

Sejak bangun tidur hingga tidur kembali, urusan keuangan terkait dengan kehidupan sehari-hari semua orang secara tak terelakkan—baik itu mencari penghasilan, pengeluaran, berinvestasi, maupun menabung.

Manusia harus menghadapi banyak keputusan keuangan, tetapi masalahnya adalah sistem pendidikan di Thailand tidak mengajarkan pelajaran keuangan secara serius. Akibatnya, kebanyakan orang tidak memiliki dasar pengetahuan yang cukup. Contohnya adalah keputusan membeli barang yang tidak perlu, seperti yang pernah dikatakan oleh investor terkenal Warren Buffett, “Jika Anda membeli barang yang tidak perlu, Anda akan segera menjual barang yang penting.”

Pengeluaran tanpa rencana dapat menimbulkan stres keuangan dan berujung pada masalah utang jika menjadi kebiasaan. Oleh karena itu, pengetahuan keuangan adalah alat yang diperlukan untuk membangun masa depan yang stabil.

5 Komponen Utama Keterampilan Keuangan

Pengetahuan keuangan tidak berarti memahami semuanya, tetapi mengetahui dan menerapkan konsep dasar secara bermanfaat. Berikut adalah komponen utama yang membentuk literasi keuangan:

1. Perencanaan dan Penyusunan Anggaran

Perencanaan keuangan dimulai dengan mengetahui berapa pendapatan dan pengeluaran Anda. Menyusun anggaran membantu Anda mengendalikan pengeluaran dan menentukan prioritas biaya, mulai dari sewa, makanan, hingga hiburan.

2. Menabung dan Berinvestasi

Menabung adalah fondasi kekayaan. Lebih dari itu, penting untuk memahami bahwa uang Anda dapat menghasilkan pendapatan melalui investasi di berbagai aset seperti saham, obligasi, reksa dana, atau produk lainnya.

3. Pengelolaan dan Pembayaran Utang

Meminjam mungkin diperlukan, tetapi jika Anda tidak memahami syarat, tingkat bunga, dan cara pembayaran utang yang benar, Anda bisa menjadi korban utang yang membengkak.

4. Pengetahuan tentang Pajak

Pajak sangat mempengaruhi pendapatan Anda. Memahami sistem pajak akan membantu Anda memanfaatkan hak-hak secara maksimal dan menabung lebih banyak.

5. Pengelolaan Keuangan Pribadi

Memilih produk keuangan yang tepat, seperti kartu kredit, rekening tabungan, atau investasi, harus didasarkan pada studi dan pemahaman yang baik sebelum memutuskan.

Manfaat Memiliki Keterampilan Keuangan

Dengan pengetahuan keuangan, Anda akan mendapatkan banyak manfaat:

Mencegah Kesalahan Keuangan - Pinjaman dengan bunga variabel dapat berubah dan meningkatkan beban utang. Mengetahui syarat secara detail membantu Anda menghindari keputusan yang salah.

Persiapan untuk Situasi Darurat - Memiliki dana darurat 3-6 bulan biaya hidup melindungi diri dari risiko seperti kehilangan pekerjaan atau pengeluaran tak terduga.

Mencapai Tujuan Keuangan - Apakah itu menabung uang muka rumah, perjalanan ke luar negeri, atau pensiun, perencanaan yang tepat akan membantu Anda mencapai tujuan tersebut.

Membangun Kepercayaan Diri - Dengan memahami keuangan, Anda dapat membuat keputusan hidup dengan lebih percaya diri, mengurangi stres, dan merasa lebih aman.

Lalu, Bagaimana dengan Orang Thailand? Hasil Survei Keterampilan Keuangan

Organisasi internasional OECD yang terdiri dari 38 negara anggota melakukan survei untuk mengukur tingkat pengetahuan keuangan penduduk di berbagai negara, dengan skor rata-rata antara 0-100 poin.

Untuk Thailand, skor pengetahuan keuangan adalah 71 dari 100 poin, mencerminkan sikap yang berfokus pada jangka panjang, tetapi masih ada peluang untuk pengembangan agar orang Thailand dapat mengelola keuangan dan merencanakan masa depan dengan lebih baik.

Belajar dari Kisah Nyata: Studi Kasus Manee

Bayangkan Manee, yang baru lulus dan mendapatkan pekerjaan pertama dengan gaji 18.000 Baht. Bagaimana Manee menerapkan literasi keuangan dalam kehidupan nyata:

Langkah 1: Membuat rencana pendapatan dan pengeluaran - Manee duduk dan mencatat semua pendapatan dan pengeluaran, lalu mengalokasikan uang secara sadar.

Langkah 2: Membuka rekening tabungan dengan hasil yang menguntungkan - Alih-alih menyimpan uang sembarangan, Manee memilih rekening dengan bunga tinggi untuk membangun dana darurat dan perencanaan pensiun.

Langkah 3: Belajar tentang investasi - Manee mulai mempelajari saham, reksa dana indeks, dan berinvestasi dengan jumlah kecil secara konsisten.

Langkah 4: Membayar utang pendidikan - Manee memiliki utang pinjaman pendidikan, tetapi membayar tepat waktu dan menghindari akumulasi utang di kartu kredit.

Langkah 5: Menetapkan tujuan dan memantau kemajuan - Manee menentukan tujuan tabungan yang jelas, seperti uang muka rumah, dan secara rutin memantau perkembangan.

Dari studi kasus ini, terlihat bahwa literasi keuangan bukan hal yang sulit jika dimulai dari dasar yang kokoh dan dilakukan secara konsisten.

Literasi Keuangan dan Investasi di Pasar Saham

Bagi pemula yang tertarik berinvestasi saham, pengetahuan keuangan akan membantu memahami dasar-dasar pasar saham:

Langkah pertama: Pelajari dasar-dasar - Apa itu pasar saham? Bagaimana saham berbeda dari obligasi atau reksa dana? Menjawab pertanyaan ini akan membantu pengambilan keputusan.

Langkah kedua: Tetapkan tujuan dan diversifikasi risiko - Jangan menaruh semua uang di satu saham. Sebarkan investasi ke berbagai saham atau aset lain.

Langkah ketiga: Gunakan platform yang sesuai - Ada banyak platform trading yang memudahkan pemula, seperti MiTRADE, platform CFD yang user-friendly dan dilengkapi fitur pendukung.

Langkah keempat: Kelola risiko - Gunakan fitur Stop Loss untuk melindungi dari kerugian dan pantau berita pasar secara rutin.

Harga saham berfluktuasi karena berbagai faktor, seperti kinerja perusahaan, kondisi ekonomi global, atau berita harian. Oleh karena itu, pengetahuan dan kesiapan sangat penting sebelum berinvestasi.

Strategi Pengembangan Keterampilan Keuangan

1. Belajar dari sumber terpercaya

Banyak buku, artikel, blog, podcast, dan kursus online tentang keuangan. Pilih sumber yang kredibel dan terbaru.

2. Minta saran dari penasihat keuangan

Jika membutuhkan panduan pribadi, penasihat keuangan profesional dapat membantu merancang rencana dan pengambilan keputusan.

3. Siapkan diri menghadapi risiko

Bangun dana darurat 3-6 bulan biaya hidup untuk melindungi diri dari krisis tak terduga.

4. Rencanakan masa pensiun

Tentukan usia pensiun dan pengeluaran yang diharapkan, lalu berinvestasi dan menabung secara rutin.

5. Kurangi pengeluaran yang tidak perlu

Jika ingin menambah tabungan, rencanakan pembelian secara bijak dan hindari pembelian impulsif.

Kesimpulan: Mengapa Literasi Keuangan Adalah Keterampilan yang Tidak Boleh Dilewatkan di Era Ini

Literasi keuangan adalah pengetahuan yang membantu Anda membuat keputusan keuangan secara cerdas. Ini bukan hal yang aneh atau rumit, melainkan keterampilan yang bisa dipelajari.

Memiliki pengetahuan keuangan yang baik akan mengurangi stres, meningkatkan kepercayaan diri, dan membangun masa depan yang stabil untuk diri sendiri dan keluarga. Apakah Anda pemula yang baru memulai atau ingin meningkatkan kemampuan, langkah pertama adalah mulai belajar hari ini. Yang terpenting adalah berpegang pada rencana dan berlatih secara konsisten, karena literasi keuangan adalah perjalanan yang membutuhkan waktu. Semakin sering Anda berlatih, semakin kuat pula kemampuan Anda.