5 cara terbaik untuk mendolarisasi kekayaan Anda dan mendapatkan hingga 10% per tahun

Sumber: PortaldoBitcoin Judul Asli: 5 cara terbaik untuk mendolarisasi kekayaan Anda dan mendapatkan hingga 10% per tahun Tautan Asli: https://portaldobitcoin.uol.com.br/as-4-melhores-formas-de-dolarizar-seu-patrimonio-e-ganhar-ate-10-ao-ano/ Pilihan untuk mendolarisasi investasi dan kekayaan semakin populer di kalangan orang Brasil. Alasan utama pencarian ini adalah karena dolar merupakan salah satu cara paling efektif untuk melindungi terhadap ketidakstabilan pasar keuangan, membantu menjaga daya beli dan mengurangi paparan terhadap kerentanan real.

Hingga beberapa waktu lalu, populasi Brasil memiliki sedikit alternatif untuk mendolarisasi diri. Pilihan utamanya terbatas pada pembelian mata uang secara tunai (untuk disimpan di rumah atau di brankas) atau pengiriman dana ke luar negeri, sebuah proses yang biasanya birokratis, mahal, dan terbatas bagi mereka yang mampu membuka rekening di luar negeri.

Situasi ini mulai berubah dengan munculnya fintech yang menawarkan rekening internasional kepada pelanggan Brasil. Di platform ini, dimungkinkan untuk menyetor reais dan mengonversinya ke dolar dengan relatif mudah. Meski begitu, model ini melibatkan biaya signifikan, seperti pajak dan biaya, yang mengurangi efisiensi dari dolarisasi.

Langkah berikutnya dari evolusi ini datang dari pasar cryptocurrency. Dalam konteks ini, muncul stablecoin, yaitu token digital yang didukung oleh mata uang fiat, seperti dolar, dan yang menjaga paritas dengan aset tersebut. Ini memungkinkan investor membeli aset seperti USDT dan USDC dengan mudah, mempertahankan kekayaan dalam dolar dengan likuiditas tinggi dan tanpa dikenai Pajak atas Operasi Keuangan (IOF).

Saat ini, di tengah pasar yang menawarkan berbagai alternatif, orang Brasil perlu menilai dengan hati-hati mana cara terbaik untuk mendolarisasi kekayaannya. Lebih dari sekadar menjaga daya beli, tren menunjukkan bahwa pencarian ini juga harus didukung oleh strategi yang mampu menghasilkan pendapatan dari dolar yang dialokasikan.

Di bawah ini, kami menganalisis lima opsi yang tersedia bagi orang Brasil yang ingin membeli dan menyimpan dolar:

Dolar dalam rekening internasional

Pembelian dolar melalui rekening internasional dikenai pajak IOF sebesar 3,5% untuk setiap transaksi yang dilakukan oleh pelanggan.

Selain itu, ada juga biaya spread valuta asing, yang merupakan selisih antara nilai yang dibayar lembaga keuangan untuk mata uang dolar dan nilai yang dikenakan saat menjualnya. Selisih ini mewakili keuntungan lembaga dalam operasi beli dan jual dolar.

Saat ini, spread biasanya berkisar antara 1% dan 5%, tergantung pada lembaga keuangan dan jenis operasi yang dilakukan, seperti kiriman internasional, pembayaran tagihan kartu dengan pembelian di luar negeri, atau transfer. Penelitian menunjukkan bahwa spread untuk pembelian dolar bervariasi antara 0,9% dan 2% di berbagai platform.

Hal penting lainnya adalah uang yang disimpan dalam dolar di rekening ini cenderung diam, kehilangan nilai seiring waktu karena inflasi, meskipun dengan laju yang lebih kecil dibandingkan mata uang fiat lainnya.

Selain itu, pengiriman dolar ke luar negeri, atau dari luar negeri ke Brasil, harus dilakukan melalui bank atau fintech, yang melibatkan birokrasi tambahan, memerlukan izin, dan biaya operasional.

Dolar fisik

Pembelian dolar secara tunai adalah salah satu bentuk dolarisasi tertua, tetapi juga yang paling berisiko. Dengan memilih menyimpan uang fisik, investor rentan terhadap kerugian tak dapat dikembalikan dalam kasus pencurian, perampokan, kehilangan, atau bahkan kerusakan uang kertas, seperti kebakaran dan banjir. Berbeda dengan nilai yang disimpan di lembaga keuangan, tidak ada mekanisme perlindungan atau penggantian.

Poin penting lainnya adalah kesulitan membuktikan asal-usul dana. Dalam operasi di masa depan, pemilik uang mungkin harus membuktikan kepada lembaga keuangan atau otoritas tentang asal-usul dolar tunai tersebut, yang tidak selalu mudah, terutama jika pembelian dilakukan lama lalu atau tanpa dokumentasi yang memadai.

Selain itu, pembelian dolar fisik di tempat penukaran mata uang melibatkan biaya 3,5% IOF per transaksi pembelian dan biaya spread valuta asing.

Akhirnya, dolar fisik tidak menghasilkan pendapatan apa pun dan tetap rentan terhadap penurunan nilai seiring waktu karena inflasi, menjadikan alternatif ini kurang efisien sebagai strategi jangka panjang untuk pelestarian dan pertumbuhan kekayaan.

Dolar dalam stablecoins

Pembelian stablecoins saat ini merupakan salah satu cara paling praktis dan terjangkau untuk mendolarisasi orang Brasil. Karena merupakan token digital yang terkait dengan dolar, seperti USDT dan USDC, operasi ini umumnya tidak dikenai IOF, sehingga prosesnya lebih efisien dari segi pajak dibandingkan dengan konversi mata uang tradisional. Juga tidak ada biaya spread valuta asing.

Keuntungan besar lainnya adalah kemudahan. Stablecoins dapat dibeli dengan cepat di bursa lokal, menggunakan reais, dan dipindahkan secara hampir instan ke mana saja di dunia, tanpa perlu perantara bank. Ini memudahkan transfer internasional, pembayaran, dan penyimpanan kekayaan di luar sistem keuangan tradisional, dengan biaya biasanya rendah dan likuiditas tinggi.

Di sisi lain, menyimpan stablecoins secara “pasif” tidak menghasilkan pendapatan. Sama seperti dolar yang diam di rekening bank, aset ini tetap rentan terhadap penurunan nilai seiring waktu karena inflasi Amerika. Artinya, meskipun efisien untuk perlindungan valuta dan likuiditas, stablecoins sendiri bukan solusi bagi mereka yang mencari keuntungan dalam dolar.

Dolar dalam instrumen fixed income internasional

Alternatif untuk mendolarisasi dana adalah berinvestasi dalam produk keuangan internasional yang denominasi dalam dolar. Orang Brasil dapat melakukannya melalui dana investasi, pembelian ETF, atau penempatan dalam instrumen fixed income internasional.

Dalam kasus ini, pajak IOF sebesar 1,1%, lebih rendah dari yang dikenakan saat membeli mata uang secara langsung, karena ini adalah operasi yang bersifat investasi. Spread sekitar 1,5% dan estimasi keuntungan proporsional dalam tiga bulan adalah 1%.

Selain itu, mereka yang memilih metode ini harus membayar biaya administrasi, memenuhi nilai minimum investasi, menghadapi likuiditas yang lebih rendah, dan menerima bahwa penarikan mungkin memakan waktu beberapa hari setelah penyelesaian investasi.

Dolar Digital Turbinado

Kini mulai muncul opsi memiliki dolar digital dalam bentuk stablecoins dengan uang yang menghasilkan dalam dolar. Pada awal 2026, platform cryptocurrency memperkenalkan produk “Pendapatan Pasif dengan Dolar Digital” di mana dana dalam dolar menghasilkan hingga 10% per tahun selama tiga bulan, menjadi salah satu opsi paling menguntungkan saat ini.

Dengan produk ini, pembelian dilakukan dengan reais, tidak perlu rekening internasional, tidak ada biaya IOF dan spread valuta asing, tidak ada biaya administrasi, dan pelanggan dapat menerima imbalan harian.

Penarikan dapat dilakukan secara langsung dan estimasi keuntungan proporsional dalam tiga bulan sekitar 2,41% dari nilai yang disimpan dalam dolar digital.

Pengembalian ini dimungkinkan karena dolar dialokasikan ke protokol Keuangan Terdesentralisasi (DeFi) yang membayar imbalan untuk menerima aset yang menyediakan likuiditas.

Perlu diingat bahwa imbalan dapat berfluktuasi, karena platform DeFi menghitung imbalan berdasarkan penawaran dan permintaan aset dalam protokol. Ini dapat menyebabkan variasi harian, tetapi secara akumulatif dalam satu tahun, keuntungan cenderung sekitar 10% per tahun dari operasi ini.

Setelah periode promosi tiga bulan, alokasi akan mengikuti kondisi standar Pendapatan Pasif dengan Dolar Digital, dengan estimasi keuntungan hingga 5% per tahun, sesuai kondisi pasar.

Pendapatan pasif yang diperoleh dari stablecoins dianggap sebagai penghasilan kena pajak yang diperoleh di luar negeri.

Perbandingan setiap metode

Kesimpulan

Pemilihan cara terbaik untuk mendolarisasi kekayaan tergantung pada tujuan dan kebutuhan Anda. Jika fokusnya hanya untuk menjaga nilai dalam dolar dengan keamanan dan likuiditas maksimal, stablecoins menawarkan rasio biaya-manfaat terbaik. Jika tujuan Anda adalah menghasilkan pendapatan, opsi fixed income internasional dan dolar digital dengan pengembalian pasif menonjol sebagai alternatif yang lebih efisien dibandingkan metode tradisional.