Memaksimalkan Manfaat Pajak: Memahami Biaya Asuransi Rumah yang Dapat Dikurangkan

Sebagian besar orang menganggap premi asuransi pemilik rumah tidak dapat diklaim sebagai pengurangan pajak—dan secara umum, anggapan itu benar. IRS biasanya memperlakukan asuransi untuk tempat tinggal utama Anda sama seperti mengelola pengeluaran rumah tangga lainnya seperti utilitas atau layanan rumah tangga. Namun, ada beberapa pengecualian penting di mana pengurangan pajak asuransi pemilik rumah menjadi tersedia. Jika Anda memenuhi syarat untuk salah satu skenario ini, potensi penghematan pajak bisa signifikan.

Melindungi Bisnis Berbasis Rumah Anda: Pengurangan Biaya Kantor

Mengoperasikan bisnis dari tempat tinggal Anda dapat membuka pengurangan untuk asuransi yang menutupi ruang kerja tersebut. Setelah kantor rumah Anda memenuhi syarat sebagai ruang bisnis yang dapat dikurangkan pajaknya, pengeluaran terkait—termasuk asuransi—menjadi dapat dikurangkan secara proporsional.

Perhitungannya sederhana: jika kantor rumah Anda mewakili 10% dari total biaya perumahan Anda, Anda dapat mengurangi 10% dari premi asuransi pemilik rumah tahunan Anda. Namun, persyaratan ketat berlaku. Ruang tersebut harus digunakan secara eksklusif untuk kegiatan kerja; menggunakan meja dapur Anda sesekali untuk spreadsheet tidak memenuhi syarat. Selain itu, ruang tersebut harus berfungsi sebagai lokasi bisnis utama Anda atau area khusus di mana Anda secara rutin bertemu klien dan pelanggan.

Jenis bisnis sangat berpengaruh. Menjalankan operasi ritel kecil mungkin memungkinkan perlindungan untuk inventaris di bawah polis pemilik rumah standar, biasanya hingga beberapa ribu dolar. Sebaliknya, menjalankan fasilitas penitipan anak biasanya memerlukan pembelian endorsement komersial atau polis terpisah. Premi khusus ini mungkin dapat dikurangkan, meskipun asuransi pemilik rumah dasar Anda mungkin tidak.

Kerugian yang Tidak Ditanggung: Mengurangi Apa yang Tidak Dibayar Asuransi

Kekurangan perlindungan asuransi dapat menciptakan peluang pengurangan pajak. Ketika kerugian yang ditanggung melebihi pembayaran dari perusahaan asuransi Anda, bagian yang tidak diganti dapat dikurangkan. Pertimbangkan skenario ini: dek Anda mengalami kerusakan akibat kebakaran senilai $100 15.000, tetapi perusahaan asuransi hanya membayar (10.000. Selisih $500 5.000 tersebut merupakan potensi pengurangan pajak.

Kerugian akibat pencurian mengikuti aturan serupa tetapi dengan pembatasan tambahan. Anda harus mengurangi )per insiden ditambah 10% dari penghasilan bruto yang disesuaikan dari jumlah kerugian. Hanya sisa saldo yang memenuhi syarat untuk dikurangkan. Jika barang perhiasan senilai (3.000 diganti hanya )2.500 setelah deductible, tidak ada pengurangan yang berlaku karena penggantian menutupi kekurangan setelah memperhitungkan deductible Anda.

Asuransi Hipotek Pribadi: Peluang Pengurangan Signifikan

Asuransi hipotek pribadi PMI perlindungan terutama menguntungkan pemberi pinjaman, namun peminjam membayar premi—sering sebagai bagian dari pembayaran hipotek bulanan. Kabar baiknya: premi PMI dapat dikurangkan pajaknya secara federal.

Bagi banyak peminjam, ini berarti penghematan pajak yang berarti. Biaya PMI bisa mencapai sekitar 1,2% dari nilai pinjaman Anda setiap tahun. Skor FICO Anda, rasio pinjaman terhadap nilai, dan riwayat klaim semuanya mempengaruhi jumlah premi akhir. Perlu dicatat bahwa PMI melalui Departemen Veteran Affairs atau Layanan Perumahan Pedesaan mengikuti aturan pajak yang berbeda; konsultasikan panduan IRS untuk program-program ini.

Perlindungan Properti Sewa: Pengurangan Bisnis Penuh

Pemilik properti menikmati peluang pengurangan yang lebih luas. Premi asuransi yang menutupi properti sewaan memenuhi syarat sebagai biaya bisnis dan sepenuhnya dapat dikurangkan pada pengembalian pajak federal.

Lingkup pengurangan tergantung pada pengaturan properti Anda. Jika Anda menyewakan apartemen basement di dalam tempat tinggal utama Anda, hanya biaya asuransi proporsional yang dapat dikurangkan. Ketika Anda memiliki dan menyewakan properti independen—rumah atau kondominium terpisah tanpa kaitan dengan tempat tinggal pribadi Anda—Anda dapat mengurangi 100% dari asuransi pemilik rumah yang menutupi unit sewaan tersebut.

Perlindungan tanggung jawab tambahan, seperti polis payung yang melindungi operasi sewaan, juga memenuhi syarat untuk pengurangan terlepas dari apakah mereka menutupi properti yang sama dengan asuransi pemilik rumah utama Anda.

Konten disesuaikan dari sumber perencanaan keuangan tentang pengeluaran asuransi rumah yang dapat dikurangkan pajaknya.