Maksimalkan Pensiun Anda: Negara Bagian Mana yang Tidak Memungut Pajak atas Jaminan Sosial dan Penghasilan Pensiun

Keuntungan Pajak: Negara Bagian Tanpa Pajak Penghasilan

Sembilan negara bagian telah sepenuhnya menghapus pajak penghasilan negara bagian, menjadikannya tempat yang menarik bagi pensiunan yang ingin mempertahankan penghasilan mereka. Wilayah-wilayah ini adalah:

• Alaska
• Florida
• Nevada
• New Hampshire
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Perbedaan ini penting: delapan dari sembilan negara bagian ini tidak mengenakan pajak penghasilan sama sekali. New Hampshire beroperasi secara berbeda, saat ini mengenakan pajak atas bunga dan dividen, sementara penghasilan dari kerja bebas pajak—meskipun kebijakan ini akan berubah pada 2025 ketika penghasilan dividen dan bunga menjadi bebas pajak. Beberapa pembuat undang-undang berusaha mengembalikan pajak untuk penghasilan yang lebih tinggi, jadi pantau perkembangan legislatif jika Anda mempertimbangkan relokasi.

Namun, sebelum merayakan, ingatlah bahwa negara bagian mendapatkan kembali pendapatan pajak melalui saluran alternatif. Pajak penjualan dan pajak properti seringkali lebih tinggi di negara bagian tanpa pajak penghasilan, jadi analisis pajak yang komprehensif lebih penting daripada satu metrik saja.

Negara Bagian Mana yang Tidak Memungut Pajak atas Manfaat Jaminan Sosial?

Bagi pensiunan yang bergantung pada Jaminan Sosial, pertanyaan yang lebih besar adalah: negara bagian mana yang tidak memungut pajak atas jaminan sosial? Jawaban yang menggembirakan: 41 negara bagian plus Washington, D.C., memberikan perlindungan penuh terhadap manfaat Jaminan Sosial. Termasuk di dalamnya Alabama, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, dan Wyoming.

Ini merupakan kemajuan signifikan. Pada 2016, tiga belas negara bagian memungut pajak atas manfaat Jaminan Sosial. Saat ini, hanya sembilan negara bagian yang masih melakukannya: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, dan West Virginia. Bahkan di negara bagian ini, ambang penghasilan dan pertimbangan usia biasanya membebaskan pensiunan berpenghasilan rendah dan yang lebih tua dari pajak.

Administrasi Jaminan Sosial melaporkan manfaat bulanan rata-rata sebesar $1,979—sekitar $23,750 per tahun. Namun kekhawatiran tentang keberlanjutan manfaat semakin meningkat; tanpa intervensi legislatif, pengurangan di masa depan mungkin terjadi.

Negara Bagian yang Membebaskan Semua Penghasilan Pensiun

Ada kategori khusus untuk empat negara bagian yang mengecualikan penghasilan pensiun dari pajak meskipun mengenakan pajak atas penghasilan umum: Illinois, Iowa, Mississippi, dan Pennsylvania.

Menggabungkan semua kebijakan ini menunjukkan negara bagian mana yang tidak memungut pajak atas penghasilan pensiun sama sekali. Ketiga belas yurisdiksi ini melindungi Jaminan Sosial, penghasilan dari kerja, dividen, bunga, distribusi rekening pensiun, dan penghasilan pensiun dari pajak negara bagian:

• Alaska
• Florida
• Illinois
• Iowa
• Mississippi
• Nevada
• New Hampshire
• Pennsylvania
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Ingat: pajak negara bagian hanyalah bagian dari keseluruhan. Pajak federal tetap berlaku bagi sebagian besar warga Amerika. Manfaat Jaminan Sosial Anda mungkin dikenai pajak federal tergantung pada tingkat penghasilan keseluruhan Anda.

Menyusun Strategi Pensiun Anda

Optimisasi pajak meningkatkan tetapi tidak menggantikan perencanaan pensiun yang komprehensif. Buat perkiraan rinci tentang kebutuhan keuangan Anda, identifikasi sumber penghasilan yang realistis, dan bangun aliran pendapatan yang terdiversifikasi. Pertimbangkan saham yang memberikan dividen, pensiun, Jaminan Sosial, anuitas, dan distribusi rekening pensiun yang bekerja secara bersamaan.

Memahami negara bagian mana yang tidak memungut pajak atas jaminan sosial dan penghasilan pensiun merupakan alat perencanaan yang berarti—tetapi padukan pengetahuan ini dengan strategi yang lebih luas yang mencakup perawatan kesehatan, risiko umur panjang, dan kebutuhan gaya hidup untuk keamanan pensiun.