Sering mendengar orang di dalam komunitas mengatakan satu kalimat: "Banyak uang tidak seaman uang yang sudah masuk ke kantong"—pernyataan ini memang tepat sasaran.

Beberapa waktu lalu, ada seorang teman yang aset kripto-nya melonjak puluhan kali lipat, dan berencana mencairkan beberapa juta rupiah. Hasilnya, hanya mentransfer 50 juta ke rekening bank, langsung saja manajer nasabah bank menelepon, menanyakan serangkaian pertanyaan yang membuat dia berkeringat dingin. Ini bukan kasus tunggal. Sebagai orang yang sudah lama berada di dalam komunitas ini, saya ingin mengulas dengan baik tentang "penarikan dana yang aman"—terutama bagi teman-teman yang memiliki jumlah dana yang cukup besar.

**Poin utama dalam pengendalian risiko bank**

Banyak orang memiliki salah pengertian, mengira "transfer kecil tidak akan dipedulikan bank, hanya yang besar yang akan diperiksa." Tapi sistem pengendalian risiko bank jauh lebih detail dari yang dibayangkan. Dua batasan utama yang harus diingat:

**Yang pertama adalah ambang batas jumlah uang.** Jika dalam satu hari total mencapai lebih dari 50 juta rupiah, otomatis akan memicu "laporan transaksi besar" dari bank. Setelah itu, manajer nasabah kemungkinan besar akan menghubungi untuk "menyapa"—secara kasat mata mereka merekomendasikan produk investasi, tetapi sebenarnya sedang menguji ke mana dana tersebut akan dialihkan. Saat menghadapi situasi ini, tetap tenang saja, cukup jawab "hasil investasi," tanpa perlu berlebihan menjelaskan atau terlihat gugup.

**Yang kedua adalah frekuensi transfer.** Sekalipun jumlahnya kecil, jika dalam waktu singkat sering melakukan transaksi masuk dan keluar (misalnya dalam satu hari melakukan 10 kali transaksi, masing-masing puluhan juta, atau langsung mentransfer setelah dana masuk), ini akan langsung memicu mekanisme "monitor transaksi mencurigakan." Saya pernah melihat kasus paling menyebalkan: seseorang melakukan transfer 50 juta setiap hari selama 6 hari, dan hasilnya langsung dibatasi akses transaksi non-kasir, hanya bisa menarik tunai di teller bank, bahkan diminta menunjukkan bukti lengkap sumber dana.

**Pemahaman kunci**

Bank tidak sedang menekan orang yang menghasilkan uang, melainkan mencegah dana dari sumber yang tidak jelas. Begitu riwayat transaksi menunjukkan kejanggalan, yang ringan akan dibatasi fungsi transaksi, yang berat bisa langsung dibekukan akun. Jadi, merencanakan ritme penarikan dana sebelum dilakukan jauh lebih bijaksana daripada harus menjelaskan setelahnya.