Dapatkah membeli dolar? Panduan lengkap untuk pemula dalam investasi mata uang asing secara cepat

Banyak orang membeli dolar AS dan mata uang asing lainnya, tetapi benar-benar tahu cara membeli yang bisa menghasilkan uang? Investasi mata uang asing terlihat sederhana, tetapi sebenarnya melibatkan banyak aspek seperti nilai tukar, spread, manajemen risiko, dan lain-lain. Artikel ini akan membantu Anda memahami gambaran lengkap investasi mata uang asing, agar Anda tidak tersesat di jalan yang salah.

Mata uang resmi di Taiwan adalah New Taiwan Dollar, selain itu semua mata uang dianggap sebagai mata uang asing. Dalam jangka panjang, suku bunga deposito tetap di Taiwan rendah (rata-rata suku bunga tahunan hanya 1,7%), sedangkan suku bunga mata uang asing seperti dolar AS, dolar Australia, yen Jepang, dan lain-lain relatif lebih tinggi, ini menarik banyak orang Taiwan untuk berpartisipasi dalam investasi mata uang asing. Tetapi untuk benar-benar mendapatkan keuntungan, Anda perlu memahami fluktuasi nilai tukar, memilih metode investasi yang tepat, dan merancang strategi perdagangan yang jelas.

Apakah bisa membeli dolar AS? Pertama, bedakan antara mata uang asing dan valuta asing

Banyak orang bingung antara konsep “mata uang asing” dan “valuta asing”, ini akan mempengaruhi keputusan investasi Anda.

Mata uang asing mengacu pada semua mata uang selain mata uang negara sendiri, merupakan salah satu bentuk valuta asing. Di pasar valuta asing, investor utama memperhatikan perubahan nilai tukar berbagai mata uang untuk memilih mata uang yang paling bernilai investasi.

Valuta asing adalah aset yang dimiliki oleh negara dalam bentuk mata uang asing, termasuk deposito bank, obligasi pemerintah, dan lain-lain, digunakan untuk penyelesaian hutang piutang internasional. Singkatnya, valuta asing adalah berbagai alat pembayaran yang dapat digunakan dalam neraca pembayaran internasional.

Perdagangan valuta asing mencakup empat kategori utama:

1. Pembelian dan penjualan uang kertas dan koin asing
2. Perdagangan surat pembayaran dalam mata uang asing (surat berharga, deposito, dll)
3. Perdagangan surat berharga dalam mata uang asing (obligasi pemerintah, obligasi perusahaan, saham, dll)
4. Perdagangan aset lain dalam mata uang asing

Oleh karena itu dapat dikatakan: Perdagangan valuta asing mencakup jual beli mata uang asing, dan jual beli mata uang asing adalah salah satu bentuk perdagangan valuta asing.

Bagaimana cara menghasilkan uang dari mata uang asing? Tangkap selisih nilai tukar dan spread bunga sebagai dua inti utama

Banyak pemula yang tidak memahami logika keuntungan dari investasi mata uang asing. Faktanya, mata uang seperti obligasi tanpa tanggal jatuh tempo, dan keuntungan yang diperoleh berasal dari “spread nilai tukar dan spread bunga”.

Spread nilai tukar adalah keuntungan yang diperoleh investor melalui transaksi mata uang asing, dari perubahan nilai tukar antar mata uang dan perbedaan waktu pembelian dan penjualan. Sederhananya, ini adalah selisih harga dari “beli rendah dan jual tinggi”.

Spread bunga adalah keuntungan dari perbedaan suku bunga acuan antar negara. Misalnya, suku bunga deposito Taiwan 2%, sedangkan di AS 5%, selisih 3% ini adalah potensi keuntungan.

Namun, keuntungan 3% ini tidak selalu pasti. Risiko dari investasi mata uang asing adalah: mendapatkan spread bunga tetapi kehilangan spread nilai tukar.

Contohnya, Anda menukar 33 NT$ untuk membeli 1 dolar AS dan menyimpannya di bank AS, mendapatkan bunga dolar sebesar 5%. Tetapi jika kemudian dolar AS melemah, dan saat dikonversi kembali ke NT$ hanya mendapatkan 30 NT$, maka meskipun pendapatan bunga cukup bagus, secara keseluruhan tetap mengalami kerugian karena penurunan nilai tukar. Ini adalah contoh klasik “mendapatkan bunga tetapi kehilangan spread nilai tukar”.

Oleh karena itu, sebelum berinvestasi, tanyakan pada diri sendiri: Apakah ingin mengandalkan pendapatan spread bunga selama periode holding, atau ingin mendapatkan keuntungan dari selisih harga jangka pendek? Ini akan menentukan metode investasi yang Anda pilih.

Tiga jalur investasi mata uang asing: deposito, reksa dana, trading margin

Di Taiwan, berinvestasi mata uang asing umumnya ada tiga cara utama:

Deposito mata uang asing — Pendapatan spread bunga paling stabil

Ini adalah cara paling sederhana dan risiko paling rendah. Anda cukup membuka rekening mata uang asing di bank, menyetor dolar AS atau mata uang asing lainnya, dan secara berkala menerima bunga. Cukup bawa dokumen identitas jika berusia di atas 20 tahun dan bisa mengurus di bank.

Kelebihan: Risiko kecil, operasi sederhana
Kekurangan: Likuiditas rendah, pencairan awal akan dipotong bunga; jika hanya disimpan sebagai simpanan aktif, suku bunga terlalu rendah

Reksa dana mata uang asing — Pilihan pengaturan yang fleksibel

Jika Anda tidak ingin terikat waktu deposito, reksa dana mata uang asing adalah pilihan bagus. Tidak perlu kontrak jangka panjang, bisa beli dan jual kapan saja, bunga berada di antara simpanan aktif dan deposito. Anda bisa langsung investasi dalam NT$ dan biarkan perusahaan reksa dana melakukan konversi mata uang.

Contohnya:

• Reksa dana pasar uang: seperti UBS USD fund, biaya pengelolaan sekitar 0,5%
• ETF mata uang: seperti ETF indeks dolar AS tertentu, biaya pengelolaan sekitar 0,6%

Pendapatan utama dari reksa dana ini berasal dari pendapatan bunga dan spread nilai tukar. Sangat cocok untuk investor yang ingin menjaga fleksibilitas dana.

Trading margin valuta asing — Risiko tinggi, potensi keuntungan tinggi

Ini adalah metode paling agresif, fokus utama pada spread nilai tukar, bukan bunga. Karena volatilitas mata uang asing relatif rendah, trading margin biasanya menggunakan leverage 50-200 kali.

Karakteristik:

• Bisa diperdagangkan 24 jam, mekanisme T+0
• Ambang masuk rendah, cukup deposit margin kecil dan bisa trading online
• Bisa trading berbagai pasangan mata uang global (misalnya AUD/USD, EUR/USD, dll)

Peringatan risiko: Leverage adalah pedang bermata dua, dapat memperbesar kerugian. Disarankan agar leverage pada pasangan mata uang utama tidak melebihi 30 kali, untuk menghindari risiko margin call. Yang terpenting adalah mengatur stop loss agar kerugian tidak membesar.

Mengapa banyak orang membeli dolar AS dan mata uang asing?

Tingkat masuk yang rendah: Membuka rekening mata uang asing sangat mudah, bisa di bank secara langsung atau melalui aplikasi, setelah punya rekening bisa mulai berinvestasi.

Fungsi lindung nilai: Jika semua aset dihitung dalam NT$, saat NT$ melemah secara signifikan, kekayaan akan menyusut. Untuk diversifikasi risiko, setiap investor sebaiknya mengalokasikan sebagian aset dalam mata uang asing.

Lebih transparan dan adil: Perdagangan mata uang asing melibatkan investor dari seluruh dunia, sulit dikendalikan oleh satu kekuatan tunggal, dan lebih adil dibandingkan perdagangan saham.

Perdagangan 24 jam: Pasar valuta asing beroperasi 24 jam, begitu harga bergerak tidak menguntungkan, bisa langsung stop loss. Lebih fleksibel dibandingkan waktu perdagangan saham yang tetap.

Spread bunga yang menarik: Taiwan secara jangka panjang berada dalam lingkungan suku bunga rendah, sedangkan mata uang asing seperti dolar AS dan dolar Australia memiliki suku bunga relatif tinggi, spread ini cukup menarik bagi investor.

Mata uang asing apa yang paling disukai orang Taiwan? — 12 pilihan utama

Bank-bank Taiwan umumnya menawarkan 12 pilihan investasi mata uang asing, termasuk dolar AS(USD), dolar Australia(AUD), dolar Kanada(CAD), dolar Hong Kong(HKD), poundsterling(GBP), franc Swiss(CHF), yen Jepang(JPY), euro(EUR), dolar Selandia Baru(NZD), dolar Singapura(SGD), rand Afrika Selatan(ZAR), krona Swedia(SEK).

Mata uang ini dapat dibagi menjadi empat kategori utama, dengan logika investasi yang berbeda:

Mata uang politik — Dolar AS, Euro

Mata uang ini sangat dipengaruhi oleh kebijakan bank sentral. Saat Federal Reserve menurunkan suku bunga, dolar AS biasanya melemah; saat menaikkan suku bunga, dolar menguat. Investasi pada mata uang ini penting untuk memperhatikan keputusan suku bunga bank sentral.

Mata uang safe haven — Yen Jepang, Franc Swiss

Dua negara ini memiliki ekonomi maju dan stabil secara politik, jarang mengubah suku bunga. Saat ketidakpastian ekonomi global meningkat, investor akan membeli mata uang ini untuk lindung nilai. Itulah mengapa saat krisis, yen dan franc Swiss cenderung menguat.

Mata uang komoditas — Dolar Australia, Dolar Kanada

Mata uang ini sangat terkait dengan harga komoditas utama. Australia adalah eksportir terbesar bijih besi, saat harga bijih besi naik, dolar Australia menguat; saat harga turun, dolar melemah. Tren ini relatif mudah dipahami, pemula lebih mudah memulai dari mata uang komoditas.

Mata uang pasar berkembang — Renminbi, Rand Afrika Selatan

Mata uang ini memiliki suku bunga tertinggi dan daya tarik besar, tetapi risiko politik tidak stabil, fluktuasi nilai tukar besar, dan likuiditas rendah. Pilihan harus hati-hati, jangan sampai “mendapat spread bunga tapi kehilangan spread nilai tukar”.

Saran: Pemula sebaiknya mulai dari dolar AS, dolar Australia, dan mata uang dengan likuiditas tinggi dan volatilitas relatif stabil, jangan langsung mengejar suku bunga tertinggi.

Analisis tren nilai tukar terbaru — Peluang investasi tahun 2025

Euro terhadap dolar AS(EUR/USD)

EUR/USD adalah pasangan mata uang dengan volume perdagangan terbesar di dunia, mencerminkan kompetisi antara dua ekonomi terbesar, AS dan UE. Baru-baru ini, Federal Reserve mulai menurunkan suku bunga, sementara Bank Sentral Eropa mempertahankan suku bunga dan optimistis terhadap prospek ekonomi. Dalam kondisi kebijakan yang berbeda ini, euro menguat ke level tertinggi empat tahun.

Pasar memperkirakan ketidakpastian kebijakan AS meningkat, sementara posisi Bank Sentral Eropa relatif stabil, membuat euro menjadi lebih menarik.

Dolar AS terhadap Yen Jepang(USD/JPY)

Yen adalah alat umum dalam carry trade — meminjam dana dari negara dengan suku bunga rendah dan menginvestasikan di negara dengan suku bunga lebih tinggi untuk mendapatkan keuntungan. Tetapi Bank Jepang lambat menaikkan suku bunga dibandingkan Federal Reserve, ini akan memperkecil selisih suku bunga AS-Jepang. Dalam jangka pendek, nilai tukar USD/JPY mungkin akan tetap berfluktuasi.

( Poundsterling terhadap dolar AS)GBP/USD###

Kekuatan pound tahun ini terutama karena dolar AS melemah, bukan karena fundamental pound yang membaik. Dengan kebijakan Federal Reserve yang semakin jelas, risiko penyesuaian ulang posisi bullish pound muncul. Mengingat pertumbuhan ekonomi Inggris yang lemah, pergerakan pound ke depan kemungkinan akan tetap dalam kisaran.

( Dolar AS terhadap Franc Swiss)USD/CHF###

Franc Swiss adalah alat lindung nilai klasik. Seiring Amerika menghadapi masalah perdagangan dan fiskal, sifat safe haven dolar AS terancam, dan tren penguatan franc Swiss menjadi jelas. Secara jangka menengah dan panjang, perlambatan ekonomi AS dan penurunan suku bunga Fed akan terus mendukung franc Swiss.

Lima faktor utama yang mempengaruhi fluktuasi nilai tukar

Untuk mendapatkan keuntungan di pasar mata uang asing, Anda harus memahami mengapa nilai tukar bisa berfluktuasi:

1. Tingkat inflasi: Negara dengan inflasi rendah cenderung mata uangnya menguat karena harga barang dan jasa naik lambat, daya beli mata uang kuat.

2. Suku bunga: Suku bunga yang naik akan menarik masuknya modal asing, menyebabkan mata uang menguat.

3. Utang pemerintah: Negara dengan utang tinggi akan mengalami pelarian modal asing, dan mata uangnya melemah.

4. Kondisi perdagangan: Negara yang harga ekspor naik dan impor turun akan mengalami penguatan mata uang.

5. Stabilitas politik: Negara yang stabil secara politik dan memiliki sistem yang baik akan lebih menarik bagi modal asing, dan mata uangnya menguat.

Bagaimana pemula bisa menghasilkan uang dengan membeli mata uang asing? Strategi praktis

( Langkah pertama: Pilih mata uang target

Analisis pasangan mata uang yang ingin Anda beli atau jual, pelajari kebijakan kedua negara, suku bunga, dan produk ekspor utama. Misalnya, jika Anda memperkirakan Federal Reserve akan menurunkan suku bunga dan Jepang tidak, maka bisa melakukan posisi long yen terhadap dolar AS.

Langkah ini paling penting, karena menentukan seluruh logika investasi Anda.

) Langkah kedua: Rancang strategi perdagangan

• Tentukan titik masuk dan keluar
• Pasang stop loss (untuk mencegah kerugian besar)
• Pasang take profit (mengunci keuntungan)
• Pertimbangkan risiko pasar dan biaya transaksi

Langkah ketiga: Kuasai waktu masuk pasar

Jangan ikut-ikutan membeli saat harga tinggi atau menjual saat harga rendah. Cara terbaik adalah menunggu tren yang jelas terbentuk sebelum masuk. Biasanya tren terbentuk dalam waktu lebih dari 5 menit, begitu terbentuk, bisa membangun posisi. Sesuaikan dengan gaya trading Anda, bisa menggunakan grafik timeframe 5 menit, 30 menit, 120 menit, dan lain-lain.

Langkah keempat: Jaga kestabilan mental

Jangan membuat keputusan impulsif karena fluktuasi pasar. Terus belajar dan praktik, agar pengalaman di pasar mata uang asing semakin matang.

Lima saran utama untuk investasi mata uang asing

1. Jangan sentuh mata uang yang tidak dipahami: Pemula sebaiknya hanya berinvestasi pada pasangan mata uang utama seperti dolar AS, yen Jepang, dan lainnya yang volume perdagangannya terbesar. Hindari mengejar suku bunga tinggi secara sembrono.

2. Pantau fluktuasi nilai tukar secara terus-menerus: Nilai tukar mata uang asing terus berfluktuasi, dipengaruhi pasar, ekonomi, berita, dan lain-lain. Disarankan mengikuti media keuangan internasional seperti CNBC, Bloomberg.

3. Diversifikasi portofolio: Jangan menaruh semua dana pada satu mata uang asing saja. Misalnya, selain deposito dolar AS, bisa alokasikan dana ke reksa dana dolar Australia untuk mengurangi risiko.

4. Pelajari penggunaan stop loss dan take profit: Terutama saat trading margin, pengaturan stop loss yang tepat sangat penting. Bisa berdasarkan level tertinggi dan terendah sebelumnya. Disarankan melakukan maksimal 2 kali transaksi per hari.

5. Perhatikan waktu masuk pasar: Setelah merancang rencana trading, jalankan sesuai rencana. Jika waktu belum tepat, bersabarlah menunggu tren yang jelas. Cara paling sederhana adalah menunggu tren yang pasti terbentuk sebelum masuk.

Investasi mata uang asing tidak ada jalan pintas, latihan terbaik adalah melalui akun demo untuk menguji strategi, menilai hasil, dan mengelola risiko tanpa harus mengeluarkan uang asli.

Jika Anda sudah siap memasuki dunia investasi mata uang asing, ingat satu prinsip utama: Pilih mata uang yang tepat, buat strategi, kendalikan risiko, dan peluang mendapatkan spread bunga serta spread nilai tukar akan datang dengan sendirinya.