Membangun Kekayaan: Seberapa Banyak Kekayaan Bersih Anda Harus Bertambah Seiring Pendapatan Anda?

Memantau kekayaan bersih Anda sangat penting untuk kesehatan keuangan jangka panjang, tetapi ini bukan angka statis — ini adalah target dinamis yang harus tumbuh seiring usia dan daya penghasilan Anda. Kekayaan bersih Anda mewakili selisih antara apa yang Anda miliki (aset) dan apa yang Anda hutangi (liabilitas). Apakah Anda mendapatkan penghasilan $60 per jam tahunan atau jauh lebih banyak, memahami jalur pembangunan kekayaan yang tepat untuk tingkat pendapatan Anda dapat menjaga Anda tetap pada jalur untuk masa depan keuangan yang aman.

Menyesuaikan Target Kekayaan Bersih Anda dengan Gaji Tahunan

Kekayaan bersih Anda tidak seharusnya mencerminkan orang lain — itu harus mencerminkan kapasitas penghasilan pribadi Anda. Pertimbangkan seorang individu yang mendapatkan $60 per jam tahunan (sekitar $125.000 per tahun), dibandingkan dengan seseorang yang menghasilkan $50.000. Kedua penghasil ini harus memiliki tujuan kekayaan bersih yang sangat berbeda, bahkan jika mereka berusia sama.

Profesional keuangan umumnya menyarankan menggunakan pendekatan pengganda sederhana. Rumus umum adalah: (Usia Anda ÷ 10) × Pendapatan Kotor Tahunan Anda. Jika Anda berusia 35 tahun dan mendapatkan $125.000 per tahun, target Anda kira-kira adalah (35 ÷ 10) × $125.000 = $437.500.

Semakin tinggi gaji tahunan Anda, semakin besar kapasitas Anda untuk menabung dan berinvestasi. Berikut adalah rincian realistis untuk berbagai tingkat pendapatan di usia 35 tahun, dengan asumsi menabung secara konsisten selama 13 tahun dan rata-rata pengembalian investasi tahunan sebesar 5%:

Perhatikan pola ini: semakin tinggi gaji tahunan Anda, semakin tinggi tingkat tabungan Anda secara proporsional. Ini mempercepat baik total tabungan maupun pertumbuhan investasi Anda.

Memahami Kekayaan Bersih: Aset Dikurangi Liabilitas

Sebelum menargetkan angka tertentu, Anda perlu menghitung posisi keuangan saat ini. Kekayaan bersih Anda secara fundamental sederhana: jumlahkan semua yang Anda miliki, lalu kurangi semua yang Anda hutangi.

Aset biasanya meliputi:

• Uang tunai dan rekening tabungan
• Kendaraan pensiun (401(k), Roth IRA)
• Rekening pialang dan investasi
• Properti real estate
• Kendaraan dan properti pribadi
• Koleksi dan barang berharga

Liabilitas biasanya meliputi:

• Saldo kartu kredit
• Utang pinjaman mahasiswa
• Saldo hipotek
• Pinjaman mobil
• Kewajiban pajak
• Pinjaman pribadi

Contoh perhitungan cepat: Misalnya Anda memiliki rumah senilai $400.000, kendaraan senilai $10.000, uang tunai $15.000, dan rekening pensiun $60.000 (total aset: $485.000). Anda berhutang $350.000 pada hipotek, $12.000 pada mobil, dan $8.000 pada utang kartu kredit (total liabilitas: $370.000). Kekayaan bersih Anda = $485.000 − $370.000 = $115.000.

Tonggak Kekayaan Bersih Berdasarkan Usia

Kekayaan bersih Anda harus meningkat secara progresif saat Anda melewati berbagai tahap kehidupan. Institusi keuangan seperti Fidelity merekomendasikan kelipatan penghasilan tertentu berdasarkan usia untuk memastikan kesiapan pensiun:

Korelasi ini jelas: penghasilan yang lebih tinggi memungkinkan akumulasi kekayaan bersih yang lebih tinggi. Pada usia 50, seseorang yang mendapatkan $100.000 per tahun seharusnya menargetkan kekayaan bersih sebesar $600.000, sementara yang menghasilkan $60 per jam tahunan pada usia tersebut harus mendekati angka yang sama atau lebih tinggi tergantung pada perhitungan tarif per jam mereka.

Poin Utama untuk Perjalanan Pembangunan Kekayaan Anda

Pada usia 30: Targetkan kekayaan bersih sekitar sama dengan satu tahun gaji tahunan Anda.

Pada usia 40: Targetkan dua hingga tiga kali gaji tahunan Anda dalam kekayaan bersih.

Pada usia 50: Kejar kekayaan yang setara dengan empat hingga enam kali gaji tahunan Anda.

Ingat, ini hanyalah panduan, bukan aturan kaku. Situasi keuangan pribadi Anda — termasuk utang, pengeluaran, dan pengembalian investasi — akan membentuk jalur unik Anda. Hal terpenting adalah mulai lebih awal, menjaga disiplin menabung secara konsisten, dan memastikan investasi Anda sesuai dengan toleransi risiko dan garis waktu pensiun Anda. Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang hanya mengenakan biaya untuk memverifikasi strategi Anda mendukung tujuan jangka panjang Anda.