Penting untuk diketahui! Risiko investasi yang harus dipahami oleh semua investor

Investasi adalah jalur yang menggoda untuk membangun kekayaan, tetapi tidak ada jaminan akan mendapatkan hasil yang selalu menguntungkan. Masalah yang sering muncul dalam percakapan tentang investasi adalah, apa saja jenis risiko investasi? Meskipun terdengar seperti kata-kata sederhana, makna di baliknya sangat kompleks. Baik trader pemula maupun profesional harus memahami hal ini untuk melindungi dana mereka sendiri.

Jenis risiko yang harus diperhatikan oleh investor

Risiko dalam investasi tidak hanya satu hal, tetapi merupakan area luas dengan berbagai dimensi. Memahami setiap jenis risiko sangat penting agar dapat merencanakan investasi secara tepat.

Risiko di pasar: Mengkhawatirkan variabel yang tak terhitung

Pasar keuangan tidak tenang. Banyak faktor yang mengganggu:

Risiko suku bunga terjadi ketika bank sentral menaikkan atau menurunkan suku bunga. Instrumen utang seperti obligasi akan terkena dampak langsung. Ketika kebijakan (Policy Rate) utama naik, nilai obligasi lama yang membayar bunga rendah akan menurun.

Risiko saham sebagian besar berasal dari volatilitas pasar saham. Kinerja perusahaan, sentimen investor, dan kondisi ekonomi secara keseluruhan berperan di dalamnya. Sebuah perusahaan mungkin mengumumkan hasil yang baik, tetapi pasar bisa merespons dengan penjualan karena kekhawatiran tentang kompetisi di masa depan.

Risiko nilai tukar mempengaruhi mereka yang berinvestasi di luar negeri. Jika rupiah menguat, investasi dalam dolar akan bernilai lebih kecil dalam mata uang rupiah. Kejadian ini tidak dapat diprediksi dan bisa bergerak ke arah mana saja.

Risiko komoditas harga minyak, emas, atau gandum naik turun mengikuti berbagai faktor, mulai dari bencana alam hingga keputusan pemerintah.

Risiko likuiditas: Terjebak dalam investasi Anda

Seringkali investor ingin menjual investasi tetapi tidak ada pembeli yang cukup. Situasi ini biasanya terjadi pada properti, beberapa obligasi, atau saham perusahaan kecil. Ketika pasar tidak likuid, penjual sering terpaksa menerima harga yang jauh di bawah nilai pasar agar bisa menjual.

Risiko konsentrasi: Menaruh telur dalam satu keranjang

Risiko yang muncul dari memiliki porsi dana yang terlalu besar dalam satu jenis aset disebut Concentration Risk. Jika aset tersebut jatuh, seluruh portofolio akan terkena dampaknya. Untuk mengurangi risiko ini, para ahli menyarankan diversifikasi investasi ke berbagai sektor, negara, dan jenis aset. Diversifikasi yang baik seperti memegang berbagai mata uang, saham, obligasi, dan aset digital dalam proporsi yang tepat.

Risiko gagal bayar: Ketika penerbit instrumen gagal memenuhi kewajibannya

Ketika Anda berinvestasi dalam obligasi perusahaan, Anda meminjamkan uang kepada perusahaan tersebut. Risiko utamanya adalah perusahaan tidak membayar kembali. Lembaga pemeringkat kredit membantu menilai risiko ini. Contohnya, obligasi pemerintah umumnya dianggap berisiko rendah karena pemerintah memiliki kekuasaan memungut pajak. Sedangkan obligasi perusahaan kecil di negara berkembang mungkin memiliki risiko lebih tinggi.

Risiko reinvestasi: Mencari jalan keluar baru

Ketika obligasi Anda jatuh tempo atau ditebus lebih awal, dan suku bunga di pasar menurun, hasil investasi baru akan lebih rendah. Risiko ini sangat mengganggu investor jangka panjang.

Risiko inflasi: Penggerogotan secara diam-diam

Meskipun investasi Anda menghasilkan 3% per tahun, jika inflasi mencapai 5%, daya beli Anda menurun. Risiko ini sangat merugikan obligasi dengan hasil tetap.

Risiko waktu: Ketika rencana berubah

Kadang hidup memaksa kita menjual investasi yang seharusnya dipertahankan selama 10 tahun. Keadaan darurat medis, kehilangan pekerjaan, atau kebutuhan membeli rumah bisa membuat investor menjual saat pasar sedang turun, sehingga mengalami kerugian yang sebenarnya bisa dihindari.

Risiko hidup yang panjang: Menikah dengan waktu

Umur yang semakin panjang meningkatkan risiko kehabisan dana pensiun sebelum waktunya. Hal ini membuat ketergantungan pada orang lain di masa akhir hidup menjadi lebih besar.

Risiko investasi luar negeri: Menembak dalam gelap

Berinvestasi di ETF (Thailand ETF) luar negeri mungkin menawarkan hasil menarik, tetapi ketidakpastian bisa berasal dari fluktuasi nilai tukar, ketidakstabilan politik, atau siklus ekonomi yang berbeda jauh dari Thailand.

Investasi berisiko tinggi: Noda emas dengan duri

Bagi yang berani, risiko tinggi biasanya disertai hasil tinggi, tetapi juga potensi kerugian besar.

Cryptocurrency: Volatilitas yang menyebalkan

Bitcoin dan mata uang digital lainnya bisa berubah lebih dari 20% dalam satu jam. Volatilitas ini dipicu oleh berita, sentimen komunitas, dan pengumuman dari regulator. Menjadi semacam obat yang membuat jantung berdebar.

CFD (Contracts for Difference): Membawa risiko bersama

CFD memungkinkan trader mendapatkan keuntungan dari pergerakan harga tanpa memiliki aset sebenarnya. Tetapi ada bahaya:

• Menggunakan leverage (leverage), Anda bisa mengendalikan aset besar dengan modal kecil.
• Leverage memperbesar keuntungan, tetapi juga kerugian.
• Risiko counterparty: CFD diperdagangkan OTC dengan broker. Jika broker gagal, dana Anda bisa hilang.

Options dan Futures: Instrumen yang sudah ada sejak lama

Instrumen ini memberi hak atau kewajiban untuk membeli/menjual di masa depan. Struktur leverage tinggi membuatnya menarik untuk keuntungan maupun kerugian. Pemula harus sangat berhati-hati karena bisa kehilangan seluruh modal.

Forex: Laut yang penuh gelombang

Pasar valuta asing adalah pasar terbesar di dunia dengan likuiditas tinggi, tetapi juga sangat volatil:

• Perdagangan forex menggunakan margin tinggi, artinya perubahan kecil bisa menutup posisi.
• Volatilitas dipicu oleh indikator ekonomi, berita politik, kebijakan bank sentral, dan kejadian tak terduga.

Investasi berisiko rendah: Jalan yang lebih aman

Jika ingin tidur nyenyak, ada pilihan lain.

Obligasi pemerintah: Dukungan dari kekuasaan negara

Obligasi tabungan dari Kementerian Keuangan dilindungi oleh kepercayaan terhadap pemerintah:

• Pembayaran bunga setiap 3 bulan (Mar, Jun, Sep, Dec)
• Risiko gagal bayar jauh lebih rendah daripada perusahaan.
• Digunakan sebagai perlindungan portofolio saat pasar turun.

Dana pasar uang: Keseimbangan antara hasil dan keamanan

Rekomendasi untuk pemula yang menginginkan hasil lebih baik dari tabungan biasa:

• Likuiditas tinggi, mudah dicairkan.
• Risiko lebih rendah dari saham, tetapi lebih tinggi dari deposito.
• Cocok untuk tujuan jangka pendek atau dana darurat.

Saham blue chip: Raksasa dengan akar kuat

Perusahaan besar terkenal seperti Apple, Microsoft, Johnson & Johnson:

• Riwayat kinerja stabil.
• Membayar dividen secara konsisten.
• Volatilitas lebih rendah dibanding perusahaan kecil atau startup.
• Pergerakan harga kecil meskipun pasar sedang bergejolak.

Teknik mengurangi risiko: Perisai investor

Apa pun risiko yang dihadapi, ada cara mengelolanya.

Hindari investasi yang terlalu berisiko

Pemula sebaiknya tidak langsung terjun ke risiko tertinggi. Investasi di CFD atau Futures dengan leverage sebelum memahami pasar secara mendalam sama seperti menendang kolam dan memercikkan air ke wajah sendiri. Pilihlah yang Anda pahami dan mampu tanggung.

Kurangi jumlah investasi

Meskipun hasilnya terlihat menarik, tidak semua investasi harus dilakukan sekaligus. Analisis dan pilih beberapa yang terbaik daripada menyebar terlalu tipis.

Pindahkan investasi

Jika merasa investasi tidak sesuai harapan, tutup posisi dan alihkan ke yang lebih baik. Perubahan jalur seperti ini adalah cara memindahkan risiko ke arah yang lebih menguntungkan.

Pelajari secara mendalam

Internet penuh dengan informasi (beberapa gratis, beberapa berbayar). Luangkan waktu untuk mempelajari investasi yang diminati secara detail. Tidak ada biaya untuk belajar.

Kesimpulan: Risiko adalah bagian dari investasi

Risiko investasi selalu ada. Entah itu inflasi, volatilitas pasar, atau gagal bayar. Cryptocurrency, CFD, derivatif, dan forex menawarkan potensi keuntungan tinggi, tetapi juga risiko tinggi. Oleh karena itu, investor harus serius mempertimbangkan “kemampuan menerima risiko”. Rencanakan investasi sesuai tujuan dan kondisi mental. Jangan masuk ke pasar sebelum memahami aturan mainnya.

💸 Jangan lupa!!! 💸 Bonus untuk anggota baru $100 🎁 Komisi 0 Spread rendah Deposit minimum $50 🤑 Latihan trading dengan akun virtual $50,000 gratis 💰