Mulai investasi dari 100.000: Bagaimana cara pemula memilih agar bisa cepat bangkit kembali?

Tahun akhir telah tiba, semuanya menjadi lebih mahal, telur, minuman tangan, bunga KPR… berbagai pengeluaran terus meningkat, baru sadar bahwa gaji tetap saja tidak cukup menghadapi inflasi. Jika sekarang Anda memiliki 10 juta rupiah, daripada disimpan di bank yang nilainya menurun, lebih baik pikirkan bagaimana cara berinvestasi agar uang bisa bekerja sendiri untuk Anda.

Bagaimana cara menginvestasikan 10 juta? Pahami dulu tipe Anda

Tidak ada satu solusi investasi yang serba bisa, yang penting adalah menemukan cara yang cocok untuk diri sendiri. Berdasarkan waktu, penghasilan, dan toleransi risiko Anda, strateginya bisa berbeda-beda.

Pekerjaan stabil, gaji tetap? Pilih dividen stabil

Jika Anda adalah pekerja kantoran dari jam 9 pagi sampai 5 sore, uang yang bisa diinvestasikan setiap bulan terbatas, jangan berharap cepat kaya dalam waktu singkat. Yang paling cocok adalah memilih ETF atau reksa dana berbagi dividen tinggi, biar investasi Anda menghasilkan arus kas bulanan.

Sebagai contoh, di Taiwan, 0056 yang terkenal, selama 10 tahun terakhir dividen mencapai 60%, harga saham naik 40%, setara dengan peningkatan aset 2 kali lipat. Jika setiap tahun diinvestasikan 10 juta rupiah, setelah 13 tahun dividen saja sudah mencapai 10 juta rupiah per tahun, dan setelah 25 tahun dividen tahunan bisa lebih dari 22 juta rupiah—ini sama saja membantu Anda mengumpulkan dana pensiun.

Gaji tinggi, waktu panjang? Investasi indeks saham AS saja

Para dokter, insinyur dan kalangan berpenghasilan tinggi paling cocok berinvestasi di SPY (indeks 500 perusahaan terbesar di AS). Tidak perlu memantau pasar terus-menerus, tidak perlu memilih saham, cukup beli secara rutin dan berkala.

Selama 10 tahun terakhir, SPY naik dari 201 ke 434, kenaikan 116%. Jika diinvestasikan 10 juta rupiah, setelah 10 tahun akan menjadi sekitar 21,6 juta. Lebih hebat lagi, jika terus diinvestasikan selama 30 tahun, akumulasi modal 3 miliar rupiah, akhirnya bisa menjadi 12,23 miliar rupiah—ini adalah kekuatan bunga majemuk. Kekurangannya, tidak ada arus kas langsung di tengah jalan, seluruh keuntungan berasal dari kenaikan aset, jadi harus punya penghasilan stabil agar mampu menahan volatilitas pasar.

Waktu banyak, ingin cepat mengumpulkan kekayaan? Coba strategi jangka pendek

Kalangan pelajar, tenaga penjualan, yang punya waktu fleksibel bisa mencoba cara yang lebih agresif. Fokusnya bukan menunggu waktu, tetapi melalui perputaran tinggi untuk mendapatkan keuntungan cepat.

Mengikuti berita, tren industri, misalnya saham konsep AI, saham konsep perjalanan bebas visa dari China, ini adalah tema yang sering digoreng dalam waktu singkat. Asalkan mampu mengikuti arus dana utama dan masuk saat momentum sedang tinggi, lalu keluar. Risikonya memang lebih tinggi, tapi keuntungannya cepat dan tidak memakan banyak waktu.

Perbandingan 5 instrumen nyata, lihat mana yang paling cocok untuk Anda

1. Emas - Penangkal inflasi

Emas selama 10 tahun terakhir meningkat 53%, rata-rata 4,4% per tahun, utama digunakan untuk melawan inflasi. Saat ekonomi tidak stabil (pandemi, perang), sifat safe haven emas makin terlihat. Kekurangannya, tidak ada dividen, semua keuntungan berasal dari selisih harga, jadi cocok untuk investasi jangka panjang dan diversifikasi risiko.

2. Bitcoin - Potensi ledakan jangka pendek

Harga BTC saat ini: $87.33K, turun 0.56% dalam 24 jam

Selama 10 tahun terakhir, Bitcoin naik lebih dari 170 kali lipat, tetapi faktor pendorongnya berbeda-beda—penutupan exchange, geopolitik, kebijakan moneter… setiap kenaikan besar sering kali satu kali saja, sulit diprediksi akan ada kenaikan 10 kali lagi.

Dalam jangka pendek, peristiwa seperti halving Bitcoin, peluncuran ETF fisik, perubahan posisi politik di negara tertentu sangat berpengaruh. Tapi harus diingat, BTC sangat fluktuatif, cocok sebagai alat spekulasi bukan aset jangka panjang, dan porsi investasinya jangan lebih dari 10~15% dari total aset.

3. 0056 - ETF dividen tinggi Taiwan

Mengusung strategi dividen tinggi, selama 10 tahun terakhir dividen mencapai 60%, harga saham naik 40%. Karena fokus pada dividen tinggi, hampir tidak mendapatkan keuntungan dari selisih harga. Tapi keuntungannya, dividen relatif stabil setiap tahun sekitar 4%, cocok bagi yang ingin aliran kas rutin.

Investasi 10 juta rupiah, dividen sekitar 6 ribu rupiah per tahun, terlihat kecil. Tapi jika terus diinvestasikan, setelah 15 tahun bisa mendapatkan sekitar 4 ribu rupiah per bulan dari dividen, ini adalah awal dari pendapatan pasif.

4. SPY - Indeks saham AS

Dividend yield hanya sekitar 1,6% (sekitar 1,1% setelah pajak), tetapi keuntungan utama berasal dari kenaikan harga saham. Dalam 10 tahun terakhir, naik 116%, jika terus diinvestasikan selama 30 tahun, efek bunga majemuknya luar biasa.

Risikonya adalah: investasi jangka panjang ini akan mengalami penurunan besar beberapa kali (dot-com bubble 2000, krisis finansial 2008, pandemi 2020, inflasi 2022), harus siap mental saat harga turun agar tidak tergoda menjual. Hanya kalangan berpenghasilan tinggi yang punya modal untuk bertahan.

5. Berkshire Hathaway - Investasi kekal dengan kekuatan bunga majemuk

Perusahaan milik Warren Buffett ini memiliki model keuntungan yang unik—menggunakan pinjaman berbunga rendah untuk arbitrase. Contohnya, menerbitkan obligasi di Jepang dengan bunga 0,5%, lalu uang tersebut dipakai membeli saham Jepang yang memberikan dividen lebih tinggi, selisihnya adalah keuntungan.

Model ini tidak akan berubah meskipun Buffett meninggal, selama strategi perusahaan tetap sama, keuntungan bisa terus dikembangkan secara bunga majemuk. Cocok bagi yang ingin semua keuntungan diinvestasikan kembali untuk pertumbuhan.

Saran praktik: memilih yang lebih penting dari sekadar berusaha keras

Tak peduli instrumen mana yang dipilih, prinsip utamanya sama: catat pengeluaran, cari uang sisa, lalu temukan proyek yang cocok, dan gunakan waktu untuk bunga majemuk.

• Uang sisa sangat penting, investasi pasti akan naik turun, kalau tergesa-gesa pakai uang di tengah jalan, bisa sebabkan kerugian besar
• Jangan ikut-ikutan tren, meskipun instrumen bagus, kalau tidak cocok buat diri sendiri, percuma saja
• Waktu adalah teman terbaik, efek bunga majemuk selama 10, 20, 30 tahun sangat berbeda
• Penggunaan leverage secara wajar (KPR, kredit usaha) bisa meningkatkan hasil, tapi penghasilan harus stabil

10 juta rupiah terlihat tidak banyak, tapi jika pikiran sudah tepat, memilih instrumen yang tepat, dan waktu cukup panjang, para pemula tetap bisa meroket. Kuncinya adalah mulai sekarang, jangan tunggu menyesal di kemudian hari.