Mulai dari 100.000 yuan, bagaimana memilih instrumen investasi agar kekayaan "berlipat ganda"?

Menjelang akhir tahun, fenomena melonjaknya harga menjadi semakin jelas. Telur telah naik 5 kali lipat, cangkir engkol tangan meningkat 20 ~ 30%, dan suku bunga hipotek naik dari 1,31% selama epidemi menjadi 2,2%. Dalam hal puluhan juta hipotek, selisih suku bunga saja adalah 8,9 yuan dalam satu tahun. Dalam lingkungan seperti itu, gaji saja tidak dapat mengimbangi tingkat inflasi.Investasi dan manajemen keuangan telah menjadi sarana yang diperlukan untuk melindungi aset。

Banyak orang menabung sampai 100 pertama dianggap sebagai tonggak sejarah, tetapi itu terlalu jauh bagi anak muda yang baru saja keluar dari masyarakat. Jadi, jika Anda memiliki 10 yuan, bagaimana Anda bisa menggunakannya untuk mengumpulkan lebih banyak kekayaan? Jawabannya adalahPemikiran, Proyek, dan WaktuKetiga elemen ini.

Pekerjaan rumah yang harus dilakukan sebelum berinvestasi: Bangun fondasi keuangan

Sebelum mulai berinvestasi, ada premis utama yang sering diabaikan.Uang ini pasti uang kosong。 Dengan kata lain, meskipun target investasi turun, itu tidak akan mempengaruhi kehidupan sehari-hari Anda.

Pembukuan adalah langkah pertama. Perlakukan diri Anda sebagai perusahaan, pahami dengan jelas pendapatan dan pengeluaran, dan temukan ruang untuk pendapatan terbuka dan pengurangan pengeluaran, untuk menghitung arus kas yang dapat diinvestasikan secara stabil. Tanpa fondasi ini, tidak peduli seberapa bagus metode investasinya, akan sulit untuk menjadi efektif.

Pilih item yang tepat untuk memaksimalkan kinerja 10 yuan

Tujuan investasi bervariasi dari orang ke orang. Investasi terbaik bagi siswa adalah belajar dengan baik; pekerja kantoran cocok untuk pembelian tetap produk keuangan secara teratur; Pensiunan perlu menstabilkan arus kas; Orang kaya fokus pada warisan aset.

Bagi borjuasi kecil, tujuan investasi harus “membantu pengeluaran dan menemukan pendapatan”。 Anda harus membayar tagihan telepon dan utilitas setiap bulan, dan Anda ingin bepergian dan membeli ponsel setiap tahun - pengeluaran yang diharapkan ini adalah arah untuk menemukan target investasi.

Untuk pengeluaran tetap bulanan, pilih dana alokasi bulanan atau target bunga tinggi。 Banyak dana memiliki tingkat dividen 7 ~ 8%, dan Anda dapat menerima 7 ~ 8.000 yuan setahun dengan investasi 10 yuan, yaitu sekitar 600 ~ 700 yuan per bulan, yang hanya cukup untuk membayar biaya komunikasi.

Jika tujuannya adalah pengeluaran 3 ~ 4 yuan (seperti ponsel atau pergi ke luar negeri), Anda perlu membuat 30 ~ 40% dari pendapatan。 Cara termudah adalah “arbitrase”: setor dolar AS untuk menerima bunga 5%, dan meminjam dolar Taiwan dengan dolar AS sebagai jaminan hanya bunga 2%, dan siklusnya dapat dibalas kembali. Atau beli dana bergaji tinggi untuk dipertaruhkan.

Cara lain adalah dengan mengikuti tren dan berinvestasi di saham。 Keuntungan dari prinsipal kecil adalah masuk dan keluar tidak akan mempengaruhi pasar, dan Anda dapat berinvestasi di mana pun Anda memiliki kesempatan seperti pengembara. Meskipun 20% tahunan sudah menjadi tingkat master (bahkan Buffett hanya memiliki pengembalian tahunan 20%), Buffett pernah mengatakan bahwa jika pokoknya hanya $100, dia bisa mendapatkan setidaknya 50% dari pendapatan setiap tahun.

Tingkat dana yang berbeda memiliki cara bermain yang berbeda. Keuntungan terbesar dari dana kecil adalahFleksibilitas。 Saham, indeks, logam mulia, mata uang virtual AS - banyak platform mendukung entri pokok yang rendah dan juga dapat menggunakan leverage untuk memperkuat pengembalian. Selama Anda menilai arah yang benar dan menukar tingkat perputaran dengan tingkat pengembalian, Anda dapat dengan cepat mengakumulasi pokok. Pada saat yang sama, pendapatan dari pekerjaan juga diinvestasikan sebagai prinsipal baru, dan aset akan menjadi bola salju semakin besar di bawah laba bergulir.

Solusi investasi untuk tiga jenis orang

Pekerja kantoran dengan penghasilan stabil

Target yang cocok: dana pembayar dividen, ETF hasil tinggi

Jumlah investasi bulanan terbatas, sehingga paling cocok untuk memilih target dengan dividen yang stabil. Seiring waktu, dividen bahkan bisa melebihi gaji, yang setara dengan menambahkan tunjangan pensiun untuk diri sendiri. Meskipun metode ini tidak dapat memanfaatkan sepenuhnya bunga majemuk dan tingkat pertumbuhan aset lambat, untungnya, metode ini memiliki pengembalian yang cepat dan mudah dipertahankan, terutama cocok untuk sebagian besar kelompok konservatif yang mengejar stabilitas.

Grup bergaji tinggi

Cocok untuk: ETF indeks

Orang-orang berpenghasilan tinggi seperti dokter dan insinyur tidak perlu terburu-buru untuk mendapatkan keuntungan dari investasi mereka, dan cocok untuk berinvestasi secara teratur di ETF yang melacak indeks berkapitalisasi besar. 0050 Taiwan melacak 50 perusahaan terbesar, sedangkan SPY Amerika Serikat melacak 500 perusahaan terbesar.

Jenis indeks ini akan secara otomatis “menghilangkan yang lemah dan mempertahankan yang kuat”. Beberapa dekade yang lalu, GE adalah perusahaan terkuat di dunia, dan kemudian giliran Ford, Microsoft, dan Apple. Indeksnya hanya setia kepada yang kuat, dan pengembalian jangka panjangnya sangat besar——S&P 500 memiliki pengembalian rata-rata 8 ~ 10% selama 100 tahun terakhir。 Dibandingkan dengan 5% dari deposito tetap dolar AS, 100 yuan akan ditempatkan selama 10 tahun, yang pertama akan menjadi 236 yuan, dan yang terakhir hanya akan menjadi 155 yuan, yang hampir dua kali lebih buruk.

Tentu saja, pasar saham berisiko. Gelembung dot-com pada tahun 2000, tsunami keuangan pada tahun 2008, epidemi pada tahun 2020, dan inflasi pada tahun 2022 - setiap penurunan besar telah rebound ke level tertinggi baru, tetapi jika Anda perlu menggunakan uang di tengah, investor hanya dapat menghentikan kerugian. Oleh karena itu, investasi jangka panjang ini lebih cocok untuk masyarakat berpenghasilan tinggi dengan ketahanan risiko yang kuat.

Real estat juga merupakan pilihan。 Beli rumah 10 juta, dan jual seharga 1200 yuan setelah 5 tahun, menghasilkan 20% (tidak termasuk pajak dan biaya). Tetapi jika Anda hanya mengumpulkan 200 yuan sendiri, sisa pinjaman akan memiliki tingkat bunga tahunan 20 yuan, dan Anda akan mendapatkan 100 yuan setelah menjualnya setelah dikurangi biaya bunga.Tingkat pengembalian langsung naik menjadi 50%。 Kuncinya adalah menggunakan leverage dalam jumlah sedang dan mempermudah untuk mendapatkan pinjaman berbunga rendah dengan penghasilan tinggi.

Kenaikan harga rumah sebesar 20% dalam 5 tahun bukanlah 4% yang stabil per tahun, melainkan berfluktuasi. Jika Anda dapat memanfaatkan periode kenaikan berkecepatan tinggi dan memasuki pasar dengan leverage, pengembaliannya akan lebih tinggi. Anda bahkan dapat berpindah dari pasar perumahan ke pasar saham atau valuta asing, dan siklusnya berkembang dari kelas ke bulan, minggu atau bahkan hari. Hitung tingkat pengembalian yang diharapkan dan pengaturan masuk dan keluar secara wajar untuk setiap investasi, dan tingkatkan leverage ketika tingkat kemenangan tinggi, yang dapat menstabilkan nilai dalam jangka panjang.

Namun, ini membutuhkan banyak waktu untuk meneliti, yang dapat memengaruhi promosi pekerjaan sendiri, dan keuntungannya lebih besar daripada kerugian.

Orang dengan banyak waktu (pelajar, bisnis)

Target yang cocok: hype tema jangka pendek, mata uang virtual

Orang-orang seperti itu dapat mengumpulkan kekayaan bukan dengan waktu, tetapi dengan omset. Waktu mereka terutama dihabiskan untuk pengumpulan data, yang termasuk dalamSpekulasi daripada investasi。

Misalnya, siklus kenaikan suku bunga AS akan segera mencapai puncaknya, dan pemotongan suku bunga dan bahkan QE pasti akan dipotong di masa depan. Depresiasi dolar AS juga akan merangsang kenaikan mata uang virtual.

Pasar saham juga terus melakukan “spekulasi tema panas”. Pemerintah mengumumkan pembukaan perjalanan gratis untuk wisatawan daratan dan penggandaan orang asing di Taiwan tahun depan, dan stok konsep pariwisata memiliki ruang untuk meningkat. Logika yang sama berlaku untuk saham konsep AI.Dengan menguasai berita dan terkini serta memprediksi aliran dana utama, Anda dapat memperoleh keuntungan dengan mengikuti tren。 Perilaku jangka pendek semacam ini menggosok tema dan popularitas adalah spekulasi, yang membutuhkan pemantauan dan pengumpulan informasi yang konstan.

Perbandingan praktis dari 5 target investasi utama

Emas: Pilihan yang solid melawan inflasi

Selama 10 tahun terakhir, emas telah terapresiasi sebesar 53%, dengan nilai tahunan rata-rata 4,4%. Tidak ada dividen, dan pendapatan sepenuhnya berasal dari spread.Kekuatan emas adalah perjuangannya yang efektif melawan inflasi dan depresiasi mata uang, ketika ekonomi tidak stabil atau pasar berfluktuasi, atribut safe-haven sangat menonjol.

Kenaikan tajam harga emas terjadi pada pertengahan 2019 ~ pertengahan 2020 (epidemi mahkota baru, pemotongan suku bunga AS) dan 2023 ~ 2024 (perang Ukraina-Rusia).

Bitcoin: Peluang jangka pendek dengan volatilitas tinggi

Bitcoin telah meningkat pesat selama 10 tahun terakhir, tanpa dividen dan pendapatan yang berasal dari spread. Pasang surutnya semuanya adalah faktor baru: runtuhnya bursa negatif, dan peningkatan permintaan pengiriman uang lintas batas positif. Beberapa mengatakan itu adalah efek substitusi dari depresiasi dolar AS, tetapi ini sulit untuk ditiru.

Tidak disarankan untuk mengharapkan Bitcoin naik 170 kali lipat lagi menjadi $600, tetapi jangka pendek memang bermanfaat. Putaran manfaat ini berasal dari halving Bitcoin, daftar ETF spot, dan perubahan politik. Jangka pendek cocok untuk pergi panjang, tetapiDalam jangka panjang, disarankan untuk meletakkan pada tingkat rendah, mengurangi ukuran dengan tepat pada harga tinggi, dan tidak boleh memperhitungkan proporsi aset yang terlalu tinggiBagaimanapun, itu sangat berfluktuasi dan merupakan alat spekulatif.

ETF - 0056: Pilihan pertama Taiwan untuk imbal hasil tinggi

Melacak saham dividen tinggi, keuntungan pada dasarnya didistribusikan setiap tahun. Sulit untuk mendapatkan spread, terutama mengandalkan dividen. Dalam 10 tahun terakhir, dividen kumulatif adalah 60%, dan harga saham telah naik 40%, dan diperkirakan hal yang sama akan berlaku dalam 10 tahun ke depan.

Investasikan 10 yuan, dan setelah 10 tahun, pokok akan meningkat sebesar 4 yuan, dan dividen tahunan akan menjadi sekitar 6.000. Kelihatannya tidak banyak, tapiJika Anda terus menginvestasikan 10 yuan setiap tahun, dividen tahunan akan menjadi 10 yuan setelah 13 tahun, cukup untuk mendukung kehidupan. Setelah 25 tahun, dividen tahunan lebih dari 22 yuan, ditambah pensiun bulanan asuransi tenaga kerja adalah 2 yuan, dan total pendapatan bulanan lebih dari 4 yuan.

ETF - SPY: Raja bunga majemuk di saham AS

Lacak 500 perusahaan terkuat di Amerika Serikat. Tingkat dividen hanya 1,6%, dan non-Amerika juga dipotong pajak bunga 30%, dan penerimaan sebenarnya hanya 1,1%. Pendapatan utama tercermin dalam peningkatan aset.

Dalam 10 tahun terakhir, telah meningkat dari 201 menjadi 434.Tingkat pengembalian setinggi 116%。 Dividen tahunan rata-rata adalah 1,1%, dan pokok meningkat sebesar 8%. Investasikan 10 yuan dalam dividen 1.100 yuan setahun, senilai 21,6 yuan setelah 10 tahun.

Bahkan jika dividen dihabiskan, selama bertahan selama 30 tahun, 10 akan meningkat nilainya menjadi 100, mengumpulkan 300 pokok dan akhirnya mencapai 1223. Risiko akumulasi bunga majemuk ini sangat rendah - selama dolar AS masih menjadi mata uang penyelesaian global, Amerika Serikat tidak akan bangkrut, dan aset pasti akan meningkat dengan mantap.

Kerugiannya adalah hampir tidak ada arus kas di tengah, dan itu sepenuhnya bergantung pada apresiasi aset, dan kuncinya terletak pada apakah pendapatan seseorang stabil.

Saham Berkshire: Cawan Suci Bunga Majemuk Buffett

Perusahaan induk dewa saham Warren Buffett adalah cawan suci investor bunga majemuk. Metode keuntungan dapat direplikasi: akumulasi uang tunai atau arbitrase pinjaman berbunga rendah melalui perusahaan asuransi.

Misalnya, menerbitkan obligasi tahunan 0,5% di Jepang untuk mengumpulkan dana dan membeli saham Jepang; Hasil dividen jauh lebih tinggi dari 0,5%, dan selama pokok tidak hilang, itu akan menguntungkan. atau menerbitkan asuransi tabungan 30 tahun di Amerika Serikat untuk mengumpulkan dana untuk membeli obligasi pemerintah 30 tahun, dan arbitrase jika perbedaan suku bunga cukup.

Model ini tidak akan berubah dengan kematian Buffett, selama strategi bisnis perusahaan tetap tidak berubah, metode keuntungan dapat terus berlanjut。 Jika Anda ingin mendapatkan semua keuntungan, BRK adalah pilihan yang sangat baik.

Kesimpulan

Sebagian besar target yang disebutkan di atas dapat memasuki pasar hanya dengan beberapa ribu yuan pokok, apakah itu kuota reguler atau spekulasi satu kali.Waktu adalah teman terbaik Anda untuk mengumpulkan bunga majemuk。

Selama Anda memiliki pemikiran investasi yang baik, memilih proyek yang tepat, dan memiliki kesabaran yang cukup untuk menunggu bunga majemuk atau meluangkan waktu untuk mempelajari waktu memasuki pasar, “pemikiran, proyek, dan waktu” semuanya sudah ada, dan menjadi wanita kaya kecil sudah dekat.

10 yuan bukanlah akhir, tetapi titik awal akumulasi kekayaan. Mulailah bertindak sekarang dan biarkan kekuatan bunga majemuk bekerja untuk Anda.