Tiga Langkah Keuangan Penting di Akhir Tahun untuk Mengamankan 2026 Anda

Dengan mendekati akhir tahun 2025, ini adalah momen yang sempurna untuk mengambil tindakan strategis pada portofolio keuangan Anda. Ahli keuangan pribadi Humphrey Yang baru-baru ini menguraikan tiga langkah praktis yang dapat berdampak signifikan pada situasi pajak Anda, tabungan pensiun, dan stabilitas keuangan secara keseluruhan menjelang tahun baru.

Kunci Pencocokan Majikan 401(k) Anda Sebelum Akhir Tahun

Cara paling langsung untuk meningkatkan dana pensiun Anda adalah memastikan Anda mendapatkan kecocokan penuh dari majikan Anda pada kontribusi 401(k) Anda. Hingga 31 Desember 2025, Anda dapat menambahkan hingga $23,500 ke 401(k) Anda—atau $34,750 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih—untuk tahun pajak ini.

Bahkan jika memaksimalkan batas ini tidak memungkinkan untuk situasi Anda, Yang menekankan bahwa mendapatkan kontribusi pencocokan penuh dari majikan Anda seharusnya tidak bisa dinegosiasikan. “Majikan Anda pada dasarnya menawarkan uang gratis khusus untuk pertumbuhan pensiun,” catatnya. Ini merupakan salah satu langkah dengan pengembalian tertinggi yang tersedia bagi sebagian besar pekerja, karena ini adalah nilai segera dengan tidak ada usaha yang diperlukan selain pendaftaran.

Selain rencana 401(k) tradisional, kendaraan pensiun alternatif layak dipertimbangkan. Roth IRA atau IRA tradisional menyediakan potensi pertumbuhan yang menguntungkan pajak tambahan, dengan batas kontribusi 2025 sebesar $7,000 per tahun ($8,000 bagi mereka yang berusia 50 tahun ke atas). Salah satu pertanyaan yang sering diajukan melibatkan fleksibilitas: bisakah Anda menjual saham di roth ira Anda? Jawabannya adalah ya—akun Roth menawarkan fleksibilitas yang substansial. Anda dapat membeli dan menjual sekuritas dalam Roth IRA Anda tanpa memicu konsekuensi pajak segera, menjadikannya pilihan menarik bagi investor aktif yang mencari pertumbuhan bebas pajak atas perdagangan mereka.

Selain itu, para penerima pendapatan rendah mungkin memenuhi syarat untuk Kredit Penabung, yang bernilai hingga $1,000 untuk pelapor individu atau $2,000 untuk pelapor bersama, ketika mereka menyumbang ke rekening pensiun.

Lakukan Pemotongan Kerugian Pajak di Akun Investasi Anda

Bagi mereka yang mengelola akun pialang yang dikenakan pajak, pengumpulan kerugian pajak merupakan strategi yang canggih namun dapat diakses untuk mengurangi beban pajak Anda pada tahun 2025. Konsepnya sederhana: mengimbangi setiap keuntungan modal yang direalisasikan selama tahun dengan menjual secara strategis sekuritas yang berkinerja buruk dengan kerugian.

“Jika Anda telah menjual investasi yang menguntungkan tahun ini, seimbangkan keuntungan tersebut dengan menjual posisi yang rugi dalam portofolio Anda,” jelas Yang. Tenggat waktu kritis untuk transaksi ini adalah 31 Desember 2025, agar memenuhi syarat untuk tahun pajak saat ini.

IRS mengizinkan pengimbangan hingga $3,000 dari kerugian modal yang berlebih terhadap pendapatan reguler setiap tahun, dengan kerugian tambahan yang dapat dibawa ke depan tanpa batas. Aturan ini memungkinkan investor untuk mengonversi kerugian kertas menjadi manfaat pajak yang nyata, yang berpotensi mengurangi kewajiban pajak keseluruhan mereka secara signifikan.

Tinjau Likuiditas dan Cadangan Darurat Anda

Rekomendasi terakhir Yang menangani kekhawatiran mendasar: memastikan cadangan kas yang memadai. Tinjau semua rekening bank, simpanan kas pialang, dan aset likuid lainnya untuk memverifikasi bahwa Anda sudah diposisikan dengan baik untuk pengeluaran tahun 2026.

Data Federal Reserve saat ini mengungkapkan kenyataan yang menyedihkan: 45% orang dewasa Amerika tidak memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi bahkan tiga bulan pengeluaran rutin. Membangun cadangan darurat sebesar tiga hingga enam bulan biaya hidup—yang mencakup belanja, premi asuransi, utilitas, dan biaya medis yang tidak terduga—memberikan keamanan finansial yang penting.

Tinjauan akhir tahun ini harus mencakup penilaian anggaran yang realistis untuk tahun yang akan datang. Premi kesehatan, pajak properti, dan kewajiban berulang lainnya sering meningkat setiap tahun. Jika cadangan Anda saat ini tidak mencukupi, utamakan mengurangi pengeluaran yang tidak penting atau menjajaki peluang pendapatan tambahan sebelum bulan Januari tiba.

Mengambil tiga langkah ini sebelum akhir tahun memposisikan Anda untuk percaya diri secara finansial di 2026.