Bear Market belajar manajemen keuangan.

Hargai satu juta pertama Anda, karena ini dapat menentukan apakah Anda benar-benar dapat memiliki kebebasan finansial seumur hidup.

Ketika kamu pertama kali memegang uang tunai satu juta itu, apakah kamu akan menjadikannya batu bata emas pertama dalam kerajaan kekayaanmu, atau menggantinya dengan mobil mewah yang penyusutannya lebih cepat daripada detak jantungmu?

Saya tahu apa yang Anda pikirkan: 1 juta? Saya bahkan tidak memiliki simpanan 100 ribu. Tapi dengarkan saya, modal pertama ini bisa jadi 500 ribu, bisa 300 ribu, bahkan bisa jadi 100 ribu pertama Anda. Ini mewakili bahwa Anda benar-benar mulai menguasai senjata kapital, dan bagaimana Anda memperlakukannya menentukan apakah Anda adalah tuan uang atau budak uang seumur hidup Anda.

Saya telah melihat terlalu banyak cerita seperti ini: Zhang, seorang programmer berusia 29 tahun, dengan gaji tahunan 600 ribu, menabung 1 juta dalam tiga tahun. Tahun lalu, rekan-rekannya semua berganti BMW, sementara dia mengendarai BYD bekas. Beberapa orang menertawakan dia pelit, dia berkata: "Setiap tahun saya mengendarai mobil tua ini, akun saya bertambah 200 ribu keuntungan." Dia membagi 1 juta menjadi 3 bagian: reksadana indeks, saham dividen, dan Nasdaq. Tahun ini pasar mengalami koreksi, dia mengalami kerugian sementara 8%, tetapi dia tidak panik, malah menambah posisinya. Kenapa? Dia telah menghitung keuntungan tahunan 7%, setelah 30 tahun, 1 juta ini akan menjadi 7,6 juta. Dan rekan yang membeli BMW, tiga tahun kemudian, masih memiliki utang mobil 320 ribu, tetapi penawaran dari dealer mobil hanya 180 ribu. Inilah tiket untuk bunga majemuk, jika Anda merobeknya, Anda tidak akan pernah bisa masuk lagi ke dalam permainan kekayaan ini.

Tetapi musuh terburuk bukanlah kemiskinan, melainkan perangkap konsumsi. Itu adalah gaya hidup mewah yang membuatmu terlihat kaya, adalah kepuasan instan yang membuatmu merasa sangat senang. Mereka seperti pembunuh lembut, memberikanmu tiket sekali jalan menuju jurang keuangan. Gaji bulananmu 30 ribu, menyewa rumah seharga 6000, itu tidak berlebihan, tetapi kamu harus memiliki semua perangkat Apple terbaru, alasannya adalah bahwa alat yang baik dapat menghasilkan uang dengan efisien. Kamu menghabiskan 20 ribu untuk mendapatkan kartu gym dan pelatih pribadi, alasannya adalah investasi kesehatan adalah investasi masa depan. Setiap akhir pekan kamu mengunjungi restoran Michelin, teh sore yang populer, alasannya adalah hidup harus berkualitas. Setelah setahun, apa yang kamu dapatkan di rekeningmu? Beberapa tas, beberapa barang merek terkenal, dan tumpukan produk elektronik. Sementara rekan kerjamu yang kamu anggap pelit, telah menyimpan bonus 200 ribu itu ke dalam saham dan reksadana. Tabungan pertama yang diperoleh dengan susah payah, begitu saja menguap dalam kebohongan peningkatan konsumsi.

Buffett, pria yang paling mengerti uang di bumi ini, apakah kamu tahu seberapa pelit dia? Rumah yang dia tinggali dibeli seharga 30 ribu dolar pada tahun 1958, dan mobil yang dia gunakan selama puluhan tahun adalah Cadillac biasa. Bukan karena dia tidak mampu membeli rumah mewah, tetapi dia menghitung dengan cermat, jika kamu menghabiskan 1 juta hari ini, jika dimasukkan ke dalam mesin bunga majemuk, dalam 50 tahun akan menjadi 29,4 juta. Dia pernah berkata, jika kamu tidak mau memiliki suatu saham selama sepuluh tahun, maka jangan pertimbangkan untuk memilikinya selama sepuluh menit. Perlakukan uangmu dengan cara yang sama, modal pertama bukan untuk dihabiskan, tetapi untuk menghasilkan uang.

Ayo, saya akan menghitung untukmu, pasti kamu tidak akan bisa tidur malam ini. Misalkan kamu berusia 30 tahun tahun ini, dan memiliki 500 ribu pertama. Jika kamu menggunakannya untuk membeli mobil, setelah lima tahun mobil itu bernilai 150 ribu, kamu rugi bersih 350 ribu. Tapi jika kamu menyimpan 500 ribu itu dalam portofolio investasi dengan imbal hasil tahunan 7%, dan kemudian setiap tahun menambah 100 ribu, sampai hari kamu berusia 60 tahun, kamu kira-kira akan memiliki berapa? Lebih dari 21,85 juta. Apa artinya itu? Itu adalah pendapatan pasif 127.000 yuan per bulan, kamu tidak perlu lagi melihat wajah bos, kamu bisa dengan percaya diri mengatakan, "Saya ingin menemani anak saya, tidak perlu mengikuti kelas ini lagi," di tahun-tahun ketika anakmu sangat membutuhkan pendampingan, dan saat orang tuamu sakit, kamu bisa langsung berkata, "Gunakan obat terbaik," dan bukan berdiri di koridor mengumpulkan dana.

Kebebasan finansial yang sebenarnya bukanlah tentang apa yang ingin kamu beli, tetapi tentang apa yang tidak ingin kamu lakukan. Itu adalah memilih untuk menghabiskan hari Minggu bersama anak-anak di taman sambil berjemur, daripada di kantor membahas PPT; memilih untuk mengundurkan diri dan menjelajahi dunia, daripada khawatir tentang cicilan rumah bulan depan; memilih untuk menua dengan bermartabat, daripada masih bertanya di usia 65 tahun di mana ada lowongan untuk keamanan. Kebebasan kekayaan pada akhirnya adalah hak untuk memilih, tetapi hak memilih itu didapat dengan menahan keinginanmu saat muda dan memperlakukan tabungan pertamamu dengan baik. Setiap cangkir Starbucks seharga 30 yang kamu tahan untuk tidak pesan, setiap pasang AJ yang tidak kamu beli, setiap kali kamu menggigit lidah dan menyetorkan bonusmu ke rekening investasi, semua itu bukanlah penderitaan, tetapi suara kamu untuk hak memilih.

Jadi, jika Anda memiliki seratus ribu, lima ratus ribu, satu juta, perlakukanlah itu seperti anak yang baru lahir, berikan waktu, berikan kesabaran, carikan tempat yang baik untuknya. Jangan biarkan ia pergi ke toko mobil mewah, jangan biarkan ia pergi ke meja barang mewah, biarkan ia pergi ke pasar saham, ke reksa dana, ke obligasi, ke tempat mana pun yang bisa membuatnya bekerja untuk Anda 24 jam. Biarkan uang bekerja untuk Anda, bukan Anda bekerja untuk uang.

Mulai hari ini, ubah pandanganmu tentang kekayaan. Jangan lagi bertanya berapa banyak yang bisa aku habiskan bulan ini, melainkan tanyakan berapa nilai uang ini setelah diinvestasikan selama 30 tahun. Jangan lagi membandingkan siapa yang memiliki mobil lebih mahal, tetapi bersainglah siapa yang memiliki pendapatan pasif lebih tinggi. Jangan lagi iri dengan kemewahan orang lain, tetapi diam-diam bangun kerajaan bunga majemukmu sendiri. Ingat, modal pertamamu adalah tentaramu, bukan persembahan untuk kesenanganmu. Kirim mereka ke medan perang, untuk menaklukkan tanah kebebasan finansialmu.

30 tahun kemudian, ketika Anda duduk di balkon tepi laut, dan angka di rekening bank Anda secara otomatis mengirimkan uang setiap bulan, Anda akan berterima kasih kepada diri Anda yang menahan keinginan hari ini. Sekarang lihatlah akun Anda, lalu tanyakan pada diri sendiri: Apakah uang ini akan berjuang untuk kebebasan saya, atau membayar kinerja orang lain?