Mereka menunjukkan bahwa AI dapat menjadi mesin ATM bank sentral

Sumber: Criptonoticias Judul Asli: Membuktikan bahwa AI dapat menjadi mesin ATM untuk bank sentral Tautan Asli:

• ChatGPT memutuskan pembayaran dan likuiditas dalam detik tanpa pelatihan sebelumnya untuk bank sentral.
• AI dapat melakukan di bank apa yang DeFi telah lama lakukan di dunia cryptocurrency.

Sebuah studi inovatif dari Bank Pembayaran Internasional (BIS) menunjukkan bahwa agen kecerdasan buatan (IA) generatif dapat memainkan peran penting dalam manajemen likuiditas di bank sentral dan dalam sistem pembayaran nilai tinggi, yang secara tradisional dikelola oleh manusia.

Penelitian, yang dilakukan dengan model penalaran o1 dari ChatGPT dalam mode agen, mensimulasikan skenario nyata di mana IA harus menyeimbangkan biaya likuiditas dan risiko keterlambatan dalam transaksi multimiliar.

Eksperimen merancang tiga skenario yang mereplikasi tantangan nyata dalam sistem RTGS atau penyelesaian waktu nyata (Fedwire, TARGET2, Lynx, dll.), inti dari sistem keuangan tradisional.

Dalam skenario pertama, IA hanya memiliki 10 dolar likuiditas dan dua pembayaran tertunda masing-masing 1 dolar. Menghadapi kemungkinan adanya pesanan mendesak sebesar 10 dolar, ia memutuskan untuk membekukan semuanya. Penjelasannya sendiri menjelaskan mengapa ia mengambil keputusan tersebut: “Saya menunda pembayaran kecil sekarang untuk menjaga likuiditas dan dapat menangani transaksi mendesak jika datang.”

Skenario kedua memperkenalkan kompleksitas yang lebih besar dengan probabilitas menerima dana eksternal (90%) dan menjalankan pembayaran mendesak (50%). Dalam hal ini, IA hanya memproses transaksi dengan risiko lebih rendah, menunjukkan kemampuan untuk memprioritaskan secara dinamis.

Uji coba menunjukkan bahwa bahkan dengan memvariasikan probabilitas dari 50% hingga 0,1% atau meningkatkan jumlah hingga miliaran dolar, AI mempertahankan pendekatan kehati-hatian. Namun, dalam situasi yang kompleks, konsistensinya sedikit menurun, dengan variasi sesekali dalam keputusan.

AI sudah menjadi bendahara yang lebih baik daripada kebanyakan manusia, kata BIS

Studi mengusulkan pengembangan “asisten IA” untuk tugas rutin, menyisihkan peran manusia untuk supervisi dan keputusan strategis. Para peneliti memproyeksikan bahwa sistem serupa dapat diuji dalam lingkungan sandbox regulasi sebelum implementasi nyata.

“Hasil menunjukkan bahwa solusi spesifik AI dapat mengurangi biaya operasional dan meningkatkan efisiensi serta keamanan operasional,” kata laporan BIS. Namun, laporan tersebut memperingatkan tentang keterbatasan: model-model tersebut bergantung pada data historis dan dapat gagal menghadapi peristiwa ekstrem atau “angsa hitam” di luar pengalaman yang dilatih.

Studi ini membandingkan pendekatan ini dengan pembelajaran penguatan tradisional. Para penulis menekankan bahwa, berbeda dengan pembelajaran penguatan tradisional ( yang memerlukan ribuan simulasi ), IA generatif mencapai “hasil yang sangat baik tanpa pelatihan khusus.”

Jadi untuk tingkat efektivitas tersebut, penulis laporan percaya bahwa AI dapat menghemat jutaan dalam likuiditas yang terjebak dan secara dramatis mengurangi antrean pembayaran dalam sistem RTGS.

Meskipun laporan BIS berfokus pada sistem keuangan tradisional, temuan-temuannya tidak mengejutkan di dunia aset digital. Ini karena aplikasi keuangan terdesentralisasi (DeFi) telah mengelola likuiditas secara 100% otomatis selama bertahun-tahun dengan pool pembuat pasar otomatis (AMM), pinjaman kilat, dan algoritma yang menyeimbangkan dalam hitungan detik.

Apa yang dirayakan BIS sebagai inovasi, beberapa DEX, protokol pinjaman DeFi, dan platform lainnya sudah melakukannya sejak 2020 dengan miliaran dolar dipertaruhkan.