Donc, vous essayez de comprendre la différence entre un compte courant et un compte d’épargne ? Honnêtement, la plupart des gens n’y pensent pas vraiment jusqu’à ce qu’ils ouvrent leur premier compte bancaire, mais comprendre comment ces deux comptes fonctionnent peut en fait vous faire économiser de l’argent.

Laissez-moi vous expliquer ce qui les différencie. Les deux sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $, donc votre argent est en sécurité dans les deux cas. Mais c’est à peu près là où s’arrêtent les similitudes.

Un compte courant est essentiellement votre centre d’argent quotidien. Vous l’utilisez pour payer des factures, faire des courses, payer votre loyer, tout ce dont vous avez besoin pour accéder régulièrement. Vous recevez une carte ATM, peut-être un chéquier, et vous pouvez retirer de l’argent quand vous le souhaitez. L’inconvénient ? Les banques ne vous versent pas d’intérêts sur les comptes courants. Pourquoi le feraient-elles ? Votre argent circule constamment, donc elles ne peuvent pas compter le garder à long terme.

Un compte d’épargne est la situation inverse. Il est conçu pour l’argent que vous ne touchez pas. Vous le mettez de côté pour des objectifs ou des urgences, et voici la chose — la banque vous paie en fait des intérêts parce qu’elle sait que votre argent restera en place. C’est la différence clé entre un compte courant et un compte d’épargne en ce qui concerne la croissance. Il y a quelques années, les comptes d’épargne à rendement élevé offraient plus de 4 % de rendement annuel, ce qui est bien meilleur que rien du tout avec un compte courant.

Le compromis cependant ? L’accès. Avec un compte d’épargne, vous ne pouvez pas simplement swiper une carte ou écrire un chèque. Vous devez généralement transférer de l’argent vers votre compte courant d’abord, et légalement, vous êtes limité à six transferts par mois. C’est conçu pour être peu pratique — cette restriction fait partie de la raison pour laquelle les banques vous paient plus d’intérêts.

Voici comment la plupart des gens devraient les utiliser. Gardez votre argent pour les dépenses mensuelles et l’accès au fonds d’urgence dans le compte courant. Mettez tout ce que vous économisez pour l’avenir dans le compte d’épargne. La différence entre un compte courant et un compte d’épargne est la plus importante quand vous pensez à vos besoins réels — qu’est-ce que vous avez besoin immédiatement versus ce que vous conservez ?

Une chose à retenir cependant : ne vous attendez pas à ce qu’un compte d’épargne vous rende riche. L’intérêt est agréable, mais ce n’est pas un substitut à un investissement réel. Si vous voulez une croissance réelle, vous avez besoin d’un portefeuille d’investissements. Un compte d’épargne sert simplement à garder votre argent en sécurité tout en gagnant un peu d’intérêt supplémentaire.

La plupart des gens finissent par avoir besoin que les deux comptes fonctionnent ensemble. Un pour dépenser, un pour stocker. C’est assez simple une fois que vous comprenez la différence entre un compte courant et un compte d’épargne.