Donc, j'ai beaucoup réfléchi à quelque chose que beaucoup de propriétaires d'entreprise manquent jusqu'à ce qu'il soit trop tard - suivre ce que vous devez réellement. Comme, vous jonglez avec plusieurs prêts, lignes de crédit, peut-être un financement d'équipement, et soudainement vous n'avez aucune idée de ce à quoi ressemble votre situation réelle d'endettement. C'est là qu'il devient absolument crucial de comprendre ce qu'est un calendrier de dettes.

En gros, un calendrier de dettes est simplement une liste complète de toutes vos dettes commerciales à long terme en un seul endroit. Mais voici le truc - c'est bien plus utile que ça en a l'air. Il ne s'agit pas seulement de savoir que vous devez de l'argent. Il s'agit d'avoir une visibilité sur chaque détail : combien vous avez emprunté, ce que vous payez mensuellement, vos taux d'intérêt, quand tout doit être remboursé. Considérez-le comme votre tableau de bord financier pour la dette.

Lorsque vous démarrez et que vous contractez une dette à long terme pour faire évoluer votre entreprise, suivre ces soldes devient non négociable. Vous devez rester organisé, maintenir votre comptabilité précise, et honnêtement, vous devez savoir quelle histoire racontent vos chiffres. Et voici quelque chose que la plupart des gens ne réalisent pas - si vous avez besoin de demander plus de financement, les prêteurs voudront voir votre calendrier de dettes. Ils l'utiliseront pour déterminer si vous pouvez réellement supporter plus de dettes.

Laissez-moi décomposer ce qui entre réellement dans un calendrier de dettes. Vous regardez tout, du nom de votre créancier - que ce soit une banque, une coopérative de crédit, un prêteur en ligne ou un investisseur - au montant initial que vous avez emprunté. Vous avez besoin de la date à laquelle vous avez contracté le prêt, votre solde actuel, le taux d'intérêt que vous payez, et vos montants de paiement mensuels. Ensuite, il y a le calendrier de remboursement lui-même - si vous payez mensuellement, toutes les deux semaines, ou selon l'arrangement que vous avez - plus la date d'échéance où tout doit être remboursé.

Une chose qui embrouille les gens, c'est de penser qu'un calendrier de dettes inclut tout. Ce n'est pas le cas. Vous ne suivez pas les éléments à court terme comme la paie, les comptes fournisseurs ou les taxes. Ceux-ci figurent sur votre bilan. Un calendrier de dettes est spécifiquement pour les obligations à long terme. Nous parlons de prêts commerciaux, lignes de crédit, cartes de crédit avec des soldes, contrats de location d'équipement, baux immobiliers, notes à payer - tout ce qui va rester pendant un certain temps.

Certaines dettes sont également assorties de garanties ou de garanties personnelles, donc vous voudriez en prendre note. Et si des frais ou des pénalités de remboursement anticipé sont attachés à vos prêts, ceux-là aussi doivent figurer sur votre calendrier de dettes. L'objectif est d'avoir un document unique où vous pouvez tout voir en un coup d'œil.

Maintenant, comment constituer cela ? Commencez par rassembler tous les détails sur vos dettes à long terme. Vos relevés de prêt ont généralement la plupart de ce dont vous avez besoin - montants de paiement, taux d'intérêt, dates d'échéance. Si quelque chose manque, contactez simplement votre créancier et demandez. Ensuite, organisez-le d'une manière qui a du sens pour vous. Certaines personnes mettent leurs dettes les plus urgentes en haut. D'autres organisent par créancier ou par taux d'intérêt. Quel que soit le système qui vous aide à rester au top.

Vous pouvez télécharger un modèle auprès de la Small Business Administration, ou honnêtement, une simple feuille de calcul fonctionne très bien. Créez des colonnes pour le nom de votre créancier, le montant initial, la date d'origine, le solde actuel, le taux d'intérêt, les paiements mensuels, la date d'échéance, et la description de la garantie. Ajoutez toutes autres colonnes importantes pour votre situation. Le but est d'avoir toutes ces informations accessibles en un seul endroit.

Voici pourquoi cela compte vraiment au-delà du simple fait d'être organisé. Premièrement, cela vous aide à prévoir et à budgétiser correctement. Quand vous pouvez voir exactement combien va à l'amortissement de la dette chaque mois, vous pouvez mieux planifier. Vous ne serez pas pris au dépourvu par des obligations que vous avez oubliées.

Deuxièmement, vous êtes beaucoup moins susceptible de manquer des paiements. Cela semble simple, mais rester organisé avec votre calendrier de dettes signifie que vous envoyez vos paiements aux créanciers à temps, ce qui maintient votre crédit solide et empêche les prêts de devenir en retard ou de faire défaut. Cela compte plus que ce que pensent les gens.

Troisièmement, avoir toutes vos dettes visibles en un seul endroit vous permet de planifier une stratégie. Peut-être voyez-vous qu'un prêt a un taux d'intérêt vraiment élevé. Si vous pouvez faire des paiements supplémentaires, vous pourriez décider de rembourser celui-là plus rapidement. Ou peut-être réalisez-vous que vous êtes trop dispersé et que vous devez envisager une consolidation ou un refinancement pour de meilleurs taux.

Quatrièmement - et c'est énorme - votre calendrier de dettes vous montre si votre entreprise peut réellement supporter plus de dettes. Les prêteurs qui évaluent un nouveau prêt regarderont votre ratio de couverture du service de la dette. C'est essentiellement votre flux de trésorerie comparé à vos obligations de dette. Si vous êtes déjà à la limite, ce chiffre racontera immédiatement l'histoire.

Cinquièmement, cela vous aide à identifier des opportunités de refinancement. Quand vous voyez toutes vos dettes disposées, vous pourriez réaliser que les consolider ou les refinancer pour de meilleurs taux d'intérêt est en fait une décision financière judicieuse. C'est de l'argent réel que vous pourriez économiser.

L'essentiel est de mettre à jour votre calendrier de dettes régulièrement. À mesure que vous remboursez, contractez de nouvelles dettes ou refinancez, votre calendrier doit le refléter. Ce n'est pas une chose unique. Considérez-le comme un document vivant qui évolue avec votre entreprise.

En fin de compte, ce qu'est vraiment un calendrier de dettes, c'est la différence entre connaître votre situation financière et deviner. Quand vous gérez une entreprise, deviner coûte cher. Avoir une image claire de ce que vous devez, à qui, à quel taux, et quand c'est dû - c'est fondamental. Cela vous maintient organisé, vous aide à prendre de meilleures décisions financières, et honnêtement, cela facilite énormément les démarches auprès des prêteurs quand vous en avez besoin.

Si vous ne faites pas cela déjà, commencez dès aujourd'hui. Rassemblez vos documents de prêt, mettez en place votre calendrier, et engagez-vous à le mettre à jour. Votre futur vous remerciera lorsque vous aurez besoin de refinancer, de demander un nouveau crédit, ou simplement pour savoir où en est réellement la santé financière de votre entreprise.