# Quand devriez-vous demander la sécurité sociale ? Les chiffres pourraient vous surprendre

Voici la vérité gênante : la plupart des gens laissent de l'argent sérieux sur la table avec la Sécurité Sociale.

Une étude de 2022 du National Bureau of Economic Research a analysé les stratégies de réclamation et a trouvé quelque chose de frappant—**le ménage médian perd plus de 182 000 $ en avantages à vie** ( en dollars de 2022 ) en réclamant trop tôt.

Les mathématiques sont simples :
- Demander à 62 ans ? Le plus petit chèque mensuel
- Réclamer à 70 ? Plus grand chèque mensuel

Mais c'est là que cela devient intéressant. Même si les paiements mensuels sont plus petits à 62 ans, cela ne signifie pas que le total sur toute la vie est meilleur. L'étude a révélé que **plus de 90 % des travailleurs âgés de 45 à 62 ans devraient en fait attendre l'âge de 70 ans** pour maximiser leur pouvoir d'achat sur toute la vie.

Mais que se passe-t-il réellement ? L'année dernière, environ 25 % des nouveaux retraités ont demandé leur pension à 62 ans, et près de 50 % l'ont demandée avant 66 ans. Ils laissent essentiellement des centaines de milliers de dollars non réclamés.

Le hic ? Cela suppose que vous vivez une durée de vie typique et que vous pouvez réellement vous permettre d'attendre. Si vous avez une espérance de vie inférieure à la moyenne ou si vous avez besoin de l'argent maintenant, le calcul change complètement. C'est pourquoi il est important de parler à un conseiller financier : des conseils universels ici peuvent être dangereux.

Mais si votre objectif est la maximisation du revenu à vie pur ? Les données sont claires : **retarder, retarder, retarder.**